Ставка рефинансирования что это такое простыми словами


Ставка рефинансирования, что такое простыми словами ставка рефинансирования Цб РФ

В последнее время наблюдается следующая тенденция: все больше людей интересуется экономикой, так как наблюдают непосредственно влияние ее законов и показателей на текущее положение как страны в целом, так и отдельно каждого ее гражданина. Современные условия предполагают наличие доступа к большому количеству информации, главным образом благодаря интернету. Для того чтобы точно понимать, про что идет речь в очередном новостном выпуске, сделают ответить на вопрос: ставка рефинансирования - что это такое простыми словами? Узнать ответ можно из данной статьи.

Ставка рефинансирования что это такое простыми словами: определение и особенности

Понятие ставки рефинансирования было введено достаточно давно. Однако в последние годы она потеряла свое влияние, так как на смену пришла ключевая ставка. Тем не менее, ряд функций за этим инструментом кредитно-денежной политики остались. Это своеобразный индикатор, который служит определителем стоимости денег в стране. Можно констатировать, что ставка рефинансирования простыми словами представляет собой процентную ставку, размер которой определяет, на каких условиях российские банки будут сотрудничать с населением в отношении кредитов и депозитов, так как именно с ее учетом происходит получение кредитных ресурсов коммерческими банками у Центрального банка РФ. Если коммерческий банк имеет возможность получить заемные средства под 10% годовых, он может предложить их населению под 15% или 17%, при этом разница составит его прибыль. Чем выше установленная Центральным банком ставка, тем больше придется переплачивать населению за пользование деньгами обслуживающего банка.

Читайте также:

Чем отличается ключевая ставка от ставки рефинансирования

Можно выделить две основные причины, которые принуждают банки обращаться в ЦБ РФ за получением кредитов:

  • необходимость погашение имеющегося кредита, условия которого менее выгодные;
  • желание получить денежные средства, которые позволят увеличить срок кредитования.

Само название ставки указывает на ее первоначальное значение, ведь рефинансирование кредита это простыми словами получение заемных денежных средств для погашения текущей задолженности, вследствие чего наступают новые кредитные обязательства, однако на более выгодных условиях.

Дополнительные функции, которые выполняет ставка рефинансирования

Имеет место влияние ставки рефинансирования и на другие процессы в экономике. Ее используются в том случае, если есть необходимость отобразить общую эффективность происходящих в экономике страны процессов. Стоит отметить, что от нее рассчитывается ставка не только по кредитам, но и по депозитам. При этом ее размер играет роль при расчете уровня доходности вкладов и депозитов, при котором он не облагается налогом (определение НДФЛ).

Кроме этого, понятие ставки рефинансирования можно встретить в таких сферах.

  • В Налоговом кодексе, где она закладывается в расчет размеров штрафов и пени при несоблюдении порядка выплат установленных налогов и сборов.
  • Можно отметить использование ставки рефинансирования в таких ситуациях, когда имело место использование заемных средств или стоимости по договорам займа, однако проценты не указаны.
  • Ответственность, которая наступает при несвоевременной выплате работникам заработной платы, также измеряется исходя из установленной ставки рефинансирования.
  • Ориентировка на эту величину происходит при расчете специальных выплат, направленных на оказание поддержки предпринимателям.

Таким образом, можно сделать вывод, что такой показатель, как ставка рефинансирования, играет важную роль во многих происходящих экономических процессам. В целом можно отметить, что ее снижение носит стимулирующую функцию.

Действующая ставка рефинансирования Центрального банка РФ на 2019 год

Сегодня действующая ставка рефинансирования составляет 7,5% годовых.

Есть несколько областей, на которые влияет показатель реальной ставки рефинансирования Центрального банка:

  • Величина налога на доход с депозита в банке.
  • Величина компенсации материальной ответственности работодателя перед работником в ситуации задержки выплаты. В случае, если зарплата была выплачена не вовремя, наниматель обязан компенсировать затраты (заплатить неустойку) в размере не менее одной трехсотой ставки рефинансирования центрального банка РФ за каждый день задержки.
  • Величина денежной неустойки за просрочку платежа по кредиту.

Есть данные о ставке рефинансирования 2019 года. Центральный банк, однако не публикует данную информацию на официальном сайте. В январе 2016 годы было принято решение о том, что ставка рефинансирования назначаться правительством не будет. В приведенной ниже таблице ставка, действующая в некоторые годы сопоставлена с уровнем инфляции. Поскольку ставка рефинансирования зачастую менялась несколько раз в год, в таблице приведены данные на конец каждого года.

Ставка рефинансирования ЦБ по годам

Год

Уровень инфляции

Ставка рефинансирования Центрального банка

2005

11,8%

12%

2006

9%

11%

2007

11,9%

10%

2008

13,3%

13%

2009

8,8%

8,75%

2010

8,8%

7,75%

2011

6,1%

8%

2012

6,6%

8,25%

2013

6,5%

8,25%

2014

11,4%

8,25%

2015

12,9%

8,25%

2016

5,4%

10%

2017

2,5%

7,5%

2018

4,2%

10%

2019

7,5%

Также в этом году было принято окончательное решение, что ставка рефинансирования будет совпадать с ключевой ставкой, имеющей определяющее значение в формировании политики банка.

8 843 просмотраПодпишитесь на Bankiros.ru

Предыдущая статья

Рефинансирование без подтверждения дохода

Следующая статья

Райффайзенбанк рефинансирование

bankiros.ru

Ставка рефинансирования: что это такое простыми словами

Банковский служащий, которого ежедневно преследуют вопросы вида: «Как открыть счет?», «Как перевести деньги?», «Когда нужно погасить долг» и т.д. Работа нервная, но мне нравится.

Когда мы берем деньги в долг в кредитном учреждении, мы соглашаемся не только на выплату полученной суммы денег, но и на установленные для выбранного кредитного продукта проценты. Возникает вопрос: а как эта величина процентов определяется? Почему она равна, например, 10%, а не 20% и не 50%? Все дело в том, что банк сам берет деньги в долг у государства под определенный процент, называемый ставкой рефинансирования или ключевой ставкой. От нее он и пляшет, устанавливая свои проценты для клиентов.

Ставка рефинансирования (ключевая ставка) Центрального Банка (ЦБ РФ) — что это такое и для чего она нужна + актуальная ключевая ставка на сегодня

Ставка рефинансирования – это по-другому денежное снабжение Центральным Банком России других банков. ЦБ России дает деньги в кредит коммерческим банкам и прочим финансовым организациям, а те в свою очередь дают кредиты как обычным гражданам (физическим лицам), так и различным компаниям и организациям (юридическим лицам).

В цифрах это может выглядеть следующим образом: допустим, ставка рефинансирования составляет 10% (точный размер ставки на сегодняшний день вы можете узнать в конце статьи). Банк берет в долг энную сумму денег у центрального банка России под 10% годовых, а потом выдает эти деньги обычным гражданам, например, под 18% годовых. Полученную разницу банкиры кладут себе карман.

Почему государственный Центральный банк не дает в долг людям напрямую?

ЦБ работает только с крупными суммами, там не миллионы, а десятки и сотни миллионов долларов крутятся. Говоря попросту – «не царское это дело, каждой старушке кредиты выдавать».

Получается что банки выступают посредниками, но это даже нам на пользу, так как банковские организации имеют разветвленную структуру с сотнями офисов и банкоматов по всей стране, что позволяет рядовым гражданам найти ближайшее к своему дому отделение и получить необходимые финансовые услуги.

Может ли коммерческий банк получить у ЦБ денег побольше и подешевле, а свои кредиты раздавать подороже?

Грубо говоря – да, может. Но совсем большую разницу коммерческие банки устанавливать не могут – конкуренция, однако!

Поэтому, как правило, ставки кредитования в различных кредитных учреждениях различаются не сильно.

Правда здесь есть и исключения из правил. Речь идет о кредитных организациях, которые занимаются потребительским кредитованием в крупных магазинах, а также кредитованием с помощью карт, рассылаемых по почте. Примеры таких организаций: Банк Хоум кредит, Русский стандарт, ОТП банк, Альфа банк, Ренессанс Кредит и другие. Процентные ставки в таких случаях могут достигать 30-70%. Это достигается за счет психологических аспектов поведения людей, а также низким уровнем финансовой грамотности.

Откуда берется конкретное значение ставки рефинансирования?

Ставка рефинансирования определяется исходя из текущей экономической ситуации в стране и уровня инфляции. Если уровень инфляции повышается, то центробанк повышает ставку рефинансирования. Если уровень инфляции понижается, то Центробанк понижает ставку рефинансирования.

Предприятиям еще лучше. Чем больше денег они привлекают в свой бизнес и чем эти деньги дешевле, тем больше товаров они смогут произвести и большую выручку получить.

Напомню, инфляция – это процесс обесценивания денег, когда в разные периоды времени, на одну и ту же сумму денег, вы можете купить разное количество одного и того же товара.

Высокий уровень инфляции отражается на благосостоянии людей. Чем выше инфляция, тем ниже уровень благосостояния людей и тем более они не довольны. А это уже угроза для правительства страны, так как недовольный народ может восстать и выбрать себе других правителей.

Денег у людей становится меньше и люди начинают меньше тратить. Заработанные средства идут только на самое необходимое. Приходится отказываться от деликатесов и новомодных гаджетов. Из-за этого продажи в магазинах падают и продавцы начинают снижать цены на товары. Все это приводит к снижению инфляции.

Стоить отметить, что помимо перечисленных выше случаев – ставка рефинансирования применяется и в налогообложении.

  • В частности налогом облагаются доходы по банковским депозитам, которые превышают ставку рефинансирования + 5 процентных пункта. Например, если вы открыли депозит под 15 процентов годовых, при этом ставка рефинансирования составила 10%.Тогда для расчета мы к 10 прибавляем 5 и получаем те же 15%. То есть налог с дохода по депозиту взиматься не будет.Но если вы затем оформили новый вклад под 16% годовых при той же ставке рефинансирования, то тогда вам придется заплатить налог в 35% с 1% процента дохода полученного по депозиту.
  • Также ставка рефинансирования помогает определить сумму компенсации, которую работодатель обязан заплатить работнику в случае задержки заработной платы, отпускных или денег, причитающихся при увольнении.По законодательству работодатель обязан возместить причитающуюся сумму + денежную компенсацию в размере не ниже 1/300 установленной ставки рефинансирования за каждый просроченный день.
  • Ну и наконец, ставка рефинансирования применяется для определения пени для лиц, имеющих задолженность по налогам и различным сборам. Для этого используют следующую формулу:

Изменение ставки рефинансирования с 1992 года по сегодняшний день:

ДАТА %
с 27.04.2018 г. по настоящий момент 7.25
с 23.03.2018 г. – по 26.04.2018 года 7.25
с 12.02.2018 г. – по 22.03.2018 года 7.50
с 18.12.2017 г. – по 11.02.2018 года 7.75
с 30.10.2017 г. – по 17.12.2017 года 8.50
с 18.09.2017 г. – по 29.10.2017 года 8.50
с 19.06.2017 г. – по 17.09.2017 года 9.00
с 02.05.2017 г. – по 18.06.2017 года 9.25
с 27.03.2017 г. – по 01.05.2017 года 9.75
с 19.09.2016 г. – по 26.03.2017 года 10
с 14.06.2016 г. – по 18.09.2016 г. 10.50
01.01.2016 г. – 13.06.2016 г. 11
14.09.2012 г. — 31.12.2015 г. 8.25
26.12.2011 г. — 13.09.2012 г. 8
03.05.2011 г. –  25.12.2011 г. 8.25
28.02.2011 г. – 02.05.2011 г. 8
01.06.2010 г. – 27.02.2011 г. 7.75
30.04.2010 г. – 31.05.2011 г. 8
29.03.2010 г. – 29.04.2010 г. 8.25
24.02.2010 г. – 28.03.2010 г. 8.5
28.12.2009 г. – 23.02.2010 г. 8.75
25.11.2009 г. – 27.12.2009 г. 9
30.10.2009 г. – 24.11.2009 г. 9.5
30.09.2009 г. – 29.10.2009 г. 10
15.09.2009 г. – 29.09.2009 г. 10.5
10.08.2009 г. – 14.09.2009 г. 10.75
13.07.2009 г. – 9.08.2009 г. 11
05.06.2009 г. – 12.07.2009 г. 11.5
14.05.2009 г. – 04.06.2009 г. 12
24.04.2009 г. – 13.05.2009 г. 12.5
01.12.2008 г. – 23.04.2009 г. 13
12.11.2008 г. – 30.11.2008 г. 12
14.07.2008 г. – 11.11.2008 г. 11
10.06.2008 г. – 13.07.2008 г. 10.75
29.04.2008 г. – 09.06.2008 г. 10.5
04.02.2008 г. – 28.04.2008 г. 10.25
19.06.2007 г. – 03.02.2008 г. 10
29.01.2007 г. – 18.06.2007 г. 10.5
23.10.2006 г. – 28.01.2007 г. 11
26.06.2006 г. – 22.10.2006 г. 11.5
26.12.2005 г. – 25.06.2005 г. 12
15.06.2004 г. – 25.12.2005 г. 13
15.01.2004 г. – 14.06.2004 г. 14
21.06.2003 г. – 14.01.2004 г. 16
17.02.2003 г. – 20.06.2003 г. 18
07.08.2002 г. – 16.02.2003 г. 21
09.04.2002 г. – 06.08.2002 г. 23
04.11.2000 г. – 08.04.2002 г. 25
10.07.2000 г. – 03.11.2000 г. 28
21.03.2000 г. – 09.07.2000 г. 33
07.03.2000 г. – 20.03.2000 г. 38
24.01.2000 г. – 06.03.2000 г. 45
10.06.1999 г. – 23.01.2000 г. 55
24.07.1998 г. – 09.06.1999 г. 60
29.06.1998 г. – 23.07.1998 г. 80
05.06.1998 г. – 28.06.1998 г. 60
27.05.1998 г. – 04.06.1998 г. 150
19.05.1998 г. – 26.05.1998 г. 50
16.03.1998 г. – 18.05.1998 г. 30
02.03.1998 г. – 15.03.1998 г. 36
17.02.1998 г. – 01.03.1998 г. 39
02.02.1998 г. – 16.02.1998 г. 42
11.11.1997 г. – 01.02.1998 г. 28
06.10.1997 г. – 10.11.1997 г. 21
16.06.1997 г. – 05.10.1997 г. 24
28.04.1997 г. – 15.06.1997 г. 36
10.02.1997 г. – 27.04.1997 г. 42
02.12.1996 г. – 09.02.1997 г. 48
21.10.1996 г. – 01.12.1996 г. 60
19.08.1996 г. – 20.10.1996 г. 80
24.07.1996 г. – 18.08.1996 г. 110
10.02.1996 г. – 23.07.1996 г. 120
01.12.1995 г. – 09.02.1996 г. 160
24.10.1995 г. – 30.11.1995 г. 170
19.06.1996 г. – 23.10.1995 г. 180
16.05.1995 г. – 18.06.1995 г. 195
06.01.1995 г. – 15.05.1995 г. 200
17.11.1994 г. – 05.01.1995 г. 180
12.10.1994 г. – 16.11.1994 г. 170
23.08.1994 г. – 11.10.1994 г. 130
01.08.1994 г. – 22.08.1994 г. 150
30.06.1994 г. – 31.07.1994 г. 155
22.06.1994 г. – 29.06.1994 г. 170
02.06.1994 г. – 21.06.1994 г. 185
17.05.1994 г. – 01.06.1994 г. 200
29.04.1994 г. – 16.05.1994 г. 205
15.10.1993 г. – 28.04.1994 г. 210
23.091993 г. – 14.10.1993 г. 180
15.07.1993 г. – 22.09.1993 г. 170
29.06.1993 г. – 14.07.1993 г. 140
22.06.1993 г. – 28.06.1993 г. 120
02.06.1993 г. – 21.06.1993 г. 110
30.03.1993 г. – 01.06.1993 г. 100
23.05.1992 г. – 29.03.1993 г. 80
10.04.1992 г. – 22.05.1992 г. 50
01.01.1992 г. – 09.04.1992 г. 20

Заключение

Источник: https://myrouble.ru/chto-takoe-stavka-refinansirovaniya-i-dlya-chego-ona-nuzhna/

Что такое ставка рефинансирования? На что она влияет и когда изменится?

Но что это простыми словами, кем и для чего устанавливается и зачем все время меняется? Об этом расскажем в нашей статье.

Что такое ставка рефинансирования. Кто ее определяет?

Центральный банк любой страны сосредотачивает в своих руках не только огромные финансовые потоки, но и определенную власть. Так, он регулирует деятельность всех остальных банков страны, выдает им лицензии или отзывает их, делая тем самым дальнейшую их деятельность нелегальной.

Значение ставки рефинансирования заключается в том, что именно от нее во многом зависит то, под какой процент граждане получат кредиты от банков. Понятно, что ни один банк не выдаст займ под процент меньший, чем ставка ЦБ. Это будет финансового невыгодно.

Ведь нужно не просто «отработать», то есть окупить процент по займу, взятому в Центробанке, чтобы вернуть ему ссуженную сумму денег вовремя и в полном объеме, но еще и окупить работу специалистов, офисов, получить чистую прибыль, наконец. Вот почему ставка банков всегда выше ставки рефинансирования, и не на один процентный пункт, а минимум на 3-4, а чаще на 7-8 и даже больше.

В экономике также встречается понятие «отрицательная ставка». Это когда банк дает кредит под нулевой или очень низкий процент. Или даже под отрицательный, к примеру, под -0,1%. Это помогает противостоять слишком низкой инфляции. В экономику страны поступают дополнительные деньги, которых становится слишком много, и они начинают обесцениваться. Это приводит к росту цен, что стимулирует рост инфляции. В России таких шагов никогда не предпринималось, но в других странах, например, в Дании, ЕС, Японии данный факт был зафиксирован.

Итак, ставка рефинансирования простыми словами – это ставка по кредитам, которые Центральный банк страны выдает всем коммерческим банкам в этой стране. Чем она ниже, тем дешевле кредиты и тем быстрее начинает расти инфляция.

Зачем она нужна

Казалось бы, самый простой ответ на вопрос, для чего нужна такая ставка, это зарабатывание денег Центробанком. Ведь он выдает не миллионы – миллиарды и даже больше. Легко представить, какой доход имеет ЦБ, даже если проценты по ставке рефинансирования составляют всего 10-11 пунктов.

Размер ставки рефинансирования определяется не исходя из того, на сколько хочет обогатиться ЦБ. Как мы видели выше, бывают случаи, когда данный показатель устанавливают на отрицательных величинах. Нет, ее размер зависит от уровня инфляции в стране.

К примеру, инфляция находится на высоком уровне и продолжает расти. Что это значит? Что за одну и ту же сумму денег в начале года и в конце (или даже с разницей в пару месяцев) можно купить разное количество одного и того же товара. К примеру, на 100 рублей в марте можно было купить 3 кг сахара, а в июне – уже всего 2 кг 700 г. Это значит, что товары дорожают, то есть инфляция растет.

Они тоже повышают ставку по потребительским, ипотечным, автокредитам. Люди начинают брать кредиты менее охотно, особенно на товары – спрос на потребительские займы резко падает. Люди перестают покупать товары, без которых они, по большому счету, могут обойтись – технику, мебель, дорогую одежду. Чтобы подстегнуть спрос и повысить продажи, продавцы начинают снижать цены.

Понятно, что пример с сахаром утрирован – продукты питания люди покупают всегда. А вот дорогие деликатесы и предметы роскоши не являются обязательными, и их приобретают только в том случае, когда есть излишек денег. Поэтому именно они дешевеют, вызывая снижение инфляции.

Люди покупают товары, спрос повышается, стимулируя предложение – продавцы заказывают все больше товара у предприятий, предприятия увеличивают производство. При этом высокий спрос еще и подстегивает рост цен – магазин смотрит, что товар хорошо раскупается, и увеличивает ценник. Растут цены – опять начинает расти инфляция. И в этот момент ЦБ вновь повышает ставку рефинансирования, чтобы сделать кредиты более дорогими и менее доступными.

Поскольку люди, чье благосостояние страдает из-за дороговизны товаров, начинают выражать недовольство властью, инфляция является и важным показателем стабильности и спокойствия в стране. Регулировать этот показатель и назначен ЦБ.

В кредитных договорах часто можно встретить такое понятие, как однодневная ставка рефинансирования. Именно исходя из него определяется размер пени и штрафов. Вычисляется данный показатель просто – годовой процент делится на количество дней в году.

Кто устанавливает ставку рефинансирования

Ставка рефинансирования в России устанавливается Центробанком. С 1 января 2016 года это понятие устарело и теперь оно приравнивается к ключевой ставке, которая определяет, под какой процент ЦБ выдает кредиты коммерческим банкам сроком на одну неделю. А также это минимальная ставка, под которую выдаются займы банкам. Под такой же процент ЦБ принимает депозиты.

От чего зависит, как часто будут пересматривать принятое значение? От текущей экономической ситуации в стране. Иногда Совет Директоров собирается с этой целью трижды в год. Иногда – чаще. Так, в 2017 году показатель менялся 6 раз, причем, ставка за год уменьшилась на 2 %. А это значит, что инфляция была невелика.

Мы разобрались, каким органом утверждается размер данного показателя. На что еще, кроме цифр инфляции, он ориентируется:

  • на состояние финансового рынка в целом, царящие там настроения и происходящие объективные процессы,
  • на цены на углеводороды,
  • на интерес, который граждане проявляют к кредитам,
  • и т.п.

Можно прогнозировать, каким будет данный показатель. Но рассчитать его заранее по определенной формуле нельзя.

На что она влияет

Влияние ставки рефинансирования на экономику происходит, в первую очередь, путем сдерживания инфляции и девальвации национальной валюты. Это значит, что для принятия решения об очередном пересмотре ставки в большую или меньшую сторону банку нужны сведения об этих показателях.

Для простых граждан, помимо того, что данный показатель отражается на стоимости займов и вкладов, важным также является то, что ключевая ставка влияет на:

  • расчет размеров пени по невыплаченным вовремя займам, налогам и штрафам;
  • расчет размера налогов на прибыль по денежным вкладам;
  • расчет процентов неустойки, которую работодатель должен выплатить работнику за то, что вовремя не выдал ему заработную плату или другие причитающиеся согласно трудовому законодательству выплаты.

Но есть и другие рычаги.

Инфляция

В первую очередь, зависимость видна между тем, какой процент устанавливает ЦБ и тем, какой процент по кредитам и вкладам устанавливают банки.

Спрос на деньги при росте ставке снижается – никто не хочет брать дорогие кредиты. Одно дело, купить диван, переплатив 18 % от его стоимости за счет взятого кредита. И совсем другой дело, когда переплатить придется уже четверть от его стоимости, а то и больше. В таких случаях люди либо стараются занять деньги у знакомы, либо накопить, или же вовсе отказаться от дорогостоящей покупки, пересмотрев свои предпочтения и структуру расходов.

Расчет процентов

Часто возникает необходимость рассчитать проценты по ставке рефинансирования. К примеру, для вычисления размера пени за пользование чужими денежными средствами. По какой формуле они вычисляются?

К примеру, процентная ставка упоминается во многих договорах как точка отсчета для размера штрафов и пени при несвоевременной выплате денежных средств, одолженных или заработанных.

В банках так рассчитывают, чему будет равна неустойка при просрочке очередной выплаты по займу. Чтобы узнать этот уровень, необходимо в формулу вставить следующие величины:

  • текущий размер, которому равна в России ставка рефинансирования,
  • количество дней, на которое был просрочено внесение платежа,
  • сумма, которую клиент задолжал банку (то есть, не весь остаток по кредиту, а именно та сумма, которую заемщик должен был внести в дату очередного платежа, но не внес).

При этом размер процентов, под которые был оформлен кредит, значения не имеет.

Формула размера пени выглядит следующим образом:

  • вычисление однодневной ставки путем деления ставки рефинансирования на количество дней в году;
  • умножение полученного числа на количество дней, в течение которых была допущена просрочка;
  • умножение полученного числа на сумму, которую заемщик не внес в банк вовремя (сумма задолженности).

Что означает данная формула на практике – рассмотрим на конкретном примере.

К примеру, в дату очередного платежа заемщик не внес сумму в размере 10 000 рублей. Образовалась задолженность, которую он просрочил на 20 дней. Какой штраф за это время успел набежать, вычисляется следующим образом:

  1. 7,75 % (текущая ставка) / 365 (дней) = 0,0212 %.
  2. 0,0212 (%) * 20 (дней) = 0,425.
  3. 0,425 * 10 000 (рублей) = 4 246 рублей.

Именно такую сумму придется доплатить заемщику, если он вовремя не запросил реструктуризацию кредита (к примеру, отсрочка платежа) в своем банке по уважительной причине.

Снижение ставки рефинансирования

Если посмотреть на таблицу, в которой указаны повышения и снижения ставки по годам, то можно заметить, что в 2017 году она падала. Вообще, последовательное падение наблюдается с 2014 года, когда ставка начала снижаться после резкого подъема. Каковы последствия такой политики? И к чему может привести новая волна снижения процентной ставки?

Во-вторых, это положительно скажется на секторе кредитования. Кредиты подешевеют, люди будут охотнее их брать. Малый и средний бизнес, для которого займы также станут выгоднее, тоже выиграет.

В-четвертых, национальная валюта теряет в цене.

Механизм того, почему в связи со снижением СР происходит рост инфляции, мы описали выше. Снижение ставки рефинансирования при прочих условиях приводит к выбросу больших денег в экономику, быстрому развитию бизнеса и производства, увеличению товарной массы и спроса на нее. Спрос на кредиты повышается, о чем говорит статистика банков.

ЦБ может отказаться от снижения ставки, если цена на углеводороды будет падать. Или если экономическая ситуация в стране ухудшится. Макроэкономические показатели также будут приниматься во внимание. Возможно, ставка СР понизится до 7 %, говорят экономисты. Это будет способствовать дальнейшему наращиванию темпов роста экономики.

Когда может меняться ставка

Существует определенный график, согласно которому меняется СР. К примеру, если заседание Совета Директоров прошло 18 декабря 2017 года, то следующее заседание, на котором Центральный Банк может провести пересмотр данного значения, будет назначено не ранее 09.02.2018 года.

О том, когда будет проходить изменение ставки рефинансирования, говорится в пресс-релизах, публикуемых на официальном сайте ЦБ. О том, какой будет очередная ставка рефинансирования Центрального Банка, не догадывается даже Правительство – окончательное решение принимается коллегиально директорами банка во время заседания. Регулирование полностью отдано в руки руководства ЦБ, но при условии принятия решения на основе всестороннего анализа важных факторов.

Действующая СР может быть отменена только путем установления новой величины на очередном заседании Совета Директоров Банка России.

История в таблице и графике

История СР берет начало 1 января 1992 года. С тех пор она успела измениться уже не один десяток раз. Отследить изменения за последние годы можно в приведенной ниже таблице.

Источник: https://refinansirovanie.org/refinansirovanie/78-stavka-chto-takoe.html

Ставка рефинансирования

Рассмотрим, что такое ставка рефинансирования, как часто она пересчитывается, кто ее изменяет? На что влияет СР?

Что такое Ставка рефинансирования простыми слова

Ставка рефинансирования — это ставка, по которой Центробанк (ЦБ) дает коммерческим банкам кредиты. Также по этой ставке рассчитываются пени, задержка зарплаты и т.д. Измеряется в процентах

Ставка рефинансирования была введена 1 января 1992 года. Чуть ниже приведена таблица с полной историей изменения этой ставки.

Решение об изменения по ставке рефинансирования принимает ЦентроБанк на запланированных собраниях. При этом могут быть и не запланированные изменения этой ставке. Примером такого события служит 2014 год, когда ЦБ резко поднял ставку на 7%, дабы остановить стремительный курс доллара к рублю.

Как узнать текущую ставку рефинансирования

Актуальные данные по ставке рефинансирования можно найти на официальном сайте ЦБ РФ: cbr.ru

На что влияет ставка рефинансирования

Ставка рефинансирования оказывает сильное влияние на население, поскольку на нее ориентируются все банки при выборе ставке по кредиты и ставке по банковским вкладам.

На банковский вклад она влияет следующим образом: Если банк предлагает ставку по вкладу выше, чем ставка рефинансирования на 5 базисных пункта, то на доход свыше необходимо платить налог. Например, ставка по вкладу 14%, а ставка рефинансирования 8%. В этом случае на дохода в 1% надо будет заплатить налог.

Таблица ставки рефинансирования ЦБ РФ за все года

Период действия % Нормативный документ
26.03.2018 — 7.25 Подробнее »
12.02.2018 — 25.03.2018 7.50 Подробнее »
18.12.2017 — 11.02.2018 7,75 Подробнее »
30.10.2017 — 17.12.2017 8,25 Подробнее »
18.09.2017 — 29.10.2017 8,50 Подробнее »
19.06.2017 — 17.09.2017 9,00 Подробнее »
02.05.2017— 18.06.2017 9,25 Подробнее »
27.03.2017 — 01.05.2017 9,75 Подробнее »
19.09.2016 — 26.03.2017 10,00 Подробнее »
14.06.2016 — 18.09.2016 10,50 Подробнее »
01.01.2016 — 13.06.2016 11,00 Указание Банка России от 11.12.2015 N 3894-У
14.09.2012 — 31.12.2015 8,25 Указание ЦБР от 13.09.2012 № 2873-У
26.12.2011 — 13.09.2012 8,00 Указание ЦБР от 23.12.2011 N 2758-У
03.05.2011 — 25.12.2011 8,25 Указание ЦБР от 29.04.2011 N 2618-У
28.02.2011 — 02.05.2011 8,00 Указание ЦБР от 25.02.2011 № 2583-У
01.06.2010 — 27.02.2011 7,75 Указание ЦБР от 31.05.2010 № 2450-У
30.04.2010 — 31.05.2010 8,00 Указание ЦБР от 29.04.2010 № 2439-У
29.03.2010 — 29.04.2010 8,25 Указание ЦБР от 26.03.2010 № 2415-У
24.02.2010 — 28.03.2010 8,50 Указание ЦБР от 19.02.2010 № 2399-У
28.12.2009 — 23.02.2010 8,75 Указание ЦБР от 25.12.2009 № 2369-У
25.11.2009 — 27.12.2009 9,00 Указание ЦБР от 24.11.2009 № 2336-У
30.10.2009 — 24.11.2009 9,50 Указание ЦБР от 29.10.2009 № 2313-У
30.09.2009 — 29.10.2009 10,00 Указание ЦБ РФ от 29.09.2009 № 2299-У
15.09.2009 — 29.09.2009 10,50 Указание ЦБР от 14.09.2009 № 2287-У
10.08.2009 — 14.09.2009 10,75 Указание ЦБР от 07.08.2009 № 2270-У
13.07.2009 — 09.08.2009 11 Указание ЦБР от 10.07.2009 № 2259-У
05.06.2009 — 12.07.2009 11,5 Указание ЦБР от 04.06.2009 N 2247-У
14.05.2009 — 04.06.2009 12 Указание ЦБР от 13.05.2009 N 2230-У
24.04.2009 — 13.05.2009 12,5 Указание ЦБР от 23.04.2009 N 2222-У
01.12.2008 — 23.04.2009 13 Информация ЦБР от 28.11.2008
12.11.2008 — 30.11.2008 12 Указание ЦБР от 11.11.2008 N 2123-У
14.07.2008 — 11.11.2008 11 Указание ЦБР от 11.07.2008 N 2037-У
10.06.2008 — 13.07.2008 10,75 Указанию ЦБР от 09.06.2008 № 2022-У
29.04.2008 — 09.06.2008 10,50 Указание ЦБР от 28.04.2008 № 1997-У
04.02.2008 — 28.04.2008 10,25 Указание ЦБР от 01.02.2008 N 1975-У
19.06.2007 — 03.02.2008 10 Телеграмма ЦБР от 18.06.2007 N 1839-У
29.01.2007 — 18.06.2007 10.5 Телеграмма ЦБР от 26.01.2007 N 1788-У
23.10.2006 — 28.01.2007 11 Телеграмма ЦБР от 20.10.2006 N 1734-У
26.06.2006 — 22.10.2006 11.5 Телеграмма ЦБР от 23.06.2006 N 1696-У
26.12.2005 — 25.06.2006 12 Телеграмма ЦБР от 23.12.2005 N 1643-У
15.06.2004 — 25.12.2005 13 Телеграмма ЦБР от 11.06.2004 N 1444-У
15.01.2004 — 14.06.2004 14 Телеграмма ЦБР от 14.01.2004 N 1372-У
21.06.2003 — 14.01.2004 16 Телеграмма ЦБР от 20.06.2003 N 1296-У
17.02.2003 — 20.06.2003 18 Телеграмма ЦБР от 14.02.2003 N 1250-У
07.08.2002 — 16.02.2003 21 Телеграмма ЦБР от 06.08.2002 N 1185-У
09.04.2002 — 06.08.2002 23 Телеграмма ЦБР от 08.04.2002 N 1133-У
04.11.2000 — 08.04.2002 25 Телеграмма ЦБР от 03.11.2000 N 855-У
10.07.2000 — 03.11.2000 28 Телеграмма ЦБР от 07.07.2000 N 818-У
21.03.2000 — 09.07.2000 33 Телеграмма ЦБР от 20.03.2000 N 757-У
07.03.2000 — 20.03.2000 38 Телеграмма ЦБР от 06.03.2000 N 753-У
24.01.2000 — 06.03.2000 45 Телеграмма ЦБР от 21.01.2000 N 734-У
10.06.1999 — 23.01.2000 55 Телеграмма ЦБР от 09.06.99 N 574-У
24.07.1998 — 09.06.1999 60 Телеграмма ЦБР от 24.07.98 N 298-У
29.06.1998 — 23.07.1998 80 Телеграмма ЦБР от 26.06.98 N 268-У
05.06.1998 — 28.06.1998 60 Телеграмма ЦБР от 04.06.98 N 252-У
27.05.1998 — 04.06.1998 150 Телеграмма ЦБР от 27.05.98 N 241-У
19.05.1998 — 26.05.1998 50 Телеграмма ЦБР от 18.05.98 N 234-У
16.03.1998 — 18.05.1998 30 Телеграмма ЦБР от 13.03.98 N 185-У
02.03.1998 — 15.03.1998 36 Телеграмма ЦБР от 27.02.98 N 181-У
17.02.1998 — 01.03.1998 39 Телеграмма ЦБР от 16.02.98 N 170-У
02.02.1998 — 16.02.1998 42 Телеграмма ЦБР от 30.01.98 N 154-У
11.11.1997 — 01.02.1998 28 Телеграмма ЦБР от 10.11.97 N 13-У
06.10.1997 — 10.11.1997 21 Телеграмма ЦБР от 01.10.97 N 83-97
16.06.1997 — 05.10.1997 24 Телеграмма ЦБР от 13.06.97 N 55-97
28.04.1997 — 15.06.1997 36 Телеграмма ЦБР от 24.04.97 N 38-97
10.02.1997 — 27.04.1997 42 Телеграмма ЦБР от 07.02.97 N 9-97
02.12.1996 — 09.02.1997 48 Телеграмма ЦБР от 29.11.96 N 142-96
21.10.1996 — 01.12.1996 60 Телеграмма ЦБР от 18.10.96 N 129-96
19.08.1996 — 20.10.1996 80 Телеграмма ЦБР от 16.08.96 N 109-96
24.07.1996 — 18.08.1996 110 Телеграмма ЦБР от 23.07.96 N 107-96
10.02.1996 — 23.07.1996 120 Телеграмма ЦБР от 09.02.96 N 18-96
01.12.1995 — 09.02.1996 160 Телеграмма ЦБР от 29.11.95 N 131-95
24.10.1995 — 30.11.1995 170 Телеграмма ЦБР от 23.10.95 N 111-95
19.06.1995 — 23.10.1995 180 Телеграмма ЦБР от 16.06.95 N 75-95
16.05.1995 — 18.06.1995 195 Телеграмма ЦБР от 15.05.95 N 64-95
06.01.1995 — 15.05.1995 200 Телеграмма ЦБР от 05.01.95 N 3-95
17.11.1994 — 05.01.1995 180 Телеграмма ЦБР от 16.11.94 N 199-94
12.10.1994 — 16.11.1994 170 Телеграмма ЦБР от 11.10.94 N 192-94
23.08.1994 — 11.10.1994 130 Телеграмма ЦБР от 22.08.94 N 165-94
01.08.1994 — 22.08.1994 150 Телеграмма ЦБР от 29.07.94 N 156-94
30.06.1994 — 31.07.1994 155 Телеграмма ЦБР от 29.06.94 N 144-94
22.06.1994 — 29.06.1994 170 Телеграмма ЦБР от 21.06.94 N 137-94
02.06.1994 — 21.06.1994 185 Телеграмма ЦБР от 01.06.94 N 128-94
17.05.1994 — 01.06.1994 200 Телеграмма ЦБР от 16.05.94 N 121-94
29.04.1994 — 16.05.1994 205 Телеграмма ЦБР от 28.04.94 N 115-94
15.10.1993 — 28.04.1994 210 Телеграмма ЦБР от 14.10.93 N 213-93
23.09.1993 — 14.10.1993 180 Телеграмма ЦБР от 22.09.93 N 200-93
15.07.1993 — 22.09.1993 170 Телеграмма ЦБР от 14.07.93 N 123-93
29.06.1993 — 14.07.1993 140 Телеграмма ЦБР от 28.06.93 N 111-93
22.06.1993 — 28.06.1993 120 Телеграмма ЦБР от 21.06.93 N 106-93
02.06.1993 — 21.06.1993 110 Телеграмма ЦБР от 01.06.93 N 91-93
30.03.1993 — 01.06.1993 100 Телеграмма ЦБР от 29.03.93 N 52-93
23.05.1992 — 29.03.1993 80 Телеграмма ЦБР от 22.05.92 N 01-156
10.04.1992 — 22.05.1992 50 Телеграмма ЦБР от 10.04.92 N 84-92
01.01.1992 — 09.04.1992 20 Телеграмма ЦБР от 29.12.91 N 216-91

Источник: https://vsdelke.ru/ekonterminy/stavka-refinansirovaniya.html

Ставка рефинансирования ЦБ РФ сегодня

Что такое ставка рефинансирования ЦБ РФ

Ставка рефинансирования (учетная ставка) – это ставка, по которой Центральный банк РФ кредитует (рефинансирует) коммерческие банки, т.е. ставка рефинансирования представляет собой размер годовых процентов, подлежащий уплате Банку России за кредиты, предоставленные кредитным организациям.

Как известно, Центральный Банк России дает деньги в долг (кредит) коммерческим банкам, которые (в свою очередь) дают деньги в долг (кредиты) физическим лицам и организациям, поэтому ставка рефинансирования (учетная ставка) является инструментом денежно-кредитного регулирования, с помощью которого Центральный банк воздействует на ставки межбанковского рынка и на ставки по кредитам и депозитам, которые предоставляют кредитные организации юридическим и физическим лицам. Рост ставки рефинансирования связан с повышением темпов инфляции и замедлением темпов экономического роста.

Основная проблема, возникающая в связи с выбором в качестве расчетной ставки процентов годовых именно ставки рефинансирования Центрального банка, заключается в том, что данная ставка существенно меньше реальных ставок, по которым в экономике банки кредитуют население и бизнес. Ведь коммерческий банк, получивший финансирование из Центрального банка и перенаправляя средства в кредитование населения и предпринимателей, должен зарабатывать и желательно зарабатывать много. Единственный сдерживающий фактор в данной ситуации — это конкуренция за заемщика.

Таким образом, устанавливая определенные учетные ставки, воздействуя на стоимость кредита, Центральный банк на государственном уровне формирует политику ценообразования, оказывает значительное влияние на решение социальных проблем в стране и на укрепление денежно-кредитной системы.

13401 установило правила применения ключевой ставки Банка России с 1 января 2016 года, в котором закреплено, что во всех отношениях, на которые распространяется действие актов Правительства РФ, где содержится понятие «ставка рефинансирования», с 1 января 2016 года будет применяться понятие «ключевая ставка Банка России», если другое не предусмотрено федеральным законом.

Решением Банка России (Информации Банка России от 11 декабря 2015 г. «О ставке рефинансирования Банка России», Указание Банка России от 11.12.2015 N 3894-У) с 1 января 2016 года:

  • значение ставки рефинансирования приравняют к значению ключевой ставки ЦБ РФ, определенному на соответствующую дату;
  • ставка рефинансирования будет меняться одновременно с изменением ключевой ставки на ту же величину;
  • самостоятельное значение ставки рефинансирования не устанавливается.

Ставки рефинансирования ЦБ РФ

Первоначально ставка рефинансирования Банка России была установлена в 1992 году.

С января по май 1998 года:

  • ставка рефинансирования совпадала со ставками по ломбардным кредитам;
  • пропорционально ставке рефинансирования изменялись ставки по ряду других кредитов Банка России
  • Банк России неоднократно использовал повышение ставки рефинансирования, чтобы «объявить рынку ориентиры нового уровня доходности государственных ценных бумаг, что в некоторой степени способствовало снижению давления на валютный рынок».

К 1 января 2016 года ЦБ России планирует уравнять значения ставки рефинансирования и ключевой ставки.

Период действия Нормативный документ
%
14 сентября 2012 г. — 8,25 Указание Банка России от 13.09.2012 № 2873-У «О размере ставки рефинансирования Банка России»
26 декабря 2011 г. — 13 сентября 2012 г. 8 Указание Банка России от 23.12.2011 № 2758-У «О размере ставки рефинансирования Банка России»
3 мая 2011 г. — 25 декабря 2011 г. 8,25 Указание Банка России от 29.04.2011 № 2618-У «О размере ставки рефинансирования Банка России»
28 февраля 2011 г. — 2 мая 2011 г. 8 Указание Банка России от 25.02.2011 № 2583-У «О размере ставки рефинансирования Банка России»
1 июня 2010 г. — 27 февраля 2011 г. 7,75 Указание Банка России от 31.05.2010 № 2450-У «О размере ставки рефинансирования Банка России»
30 апреля 2010 г. — 31 мая 2010 г. 8 Указание Банка России от 29.04.2010 № 2439-У «О размере ставки рефинансирования Банка России»
29 марта 2010 г. — 29 апреля 2010 г. 8,25 Указание Банка России от 26.03.2010 № 2415-У «О размере ставки рефинансирования Банка России»
24 февраля 2010 г. — 28 марта 2010 г. 8,5 Указание Банка России от 19.02.2010 № 2399-У «О размере ставки рефинансирования Банка России»
28 декабря 2009 г. — 23 февраля 2010 г. 8,75 Указание Банка России от 25.12.2009 № 2369-У «О размере ставки рефинансирования Банка России»
25 ноября 2009 г. — 27 декабря 2009 г. 9 Указание Банка России от 24.11.2009 № 2336-У «О размере ставки рефинансирования Банка России»
30 октября 2009 г. — 24 ноября 2009 г. 9,5 Указание Банка России от 29.10.2009 № 2313-У «О размере ставки рефинансирования Банка России»
30 сентября 2009 г. — 29 октября 2009 г. 10 Указание Банка России от 29.09.2009 № 2299-У «О размере ставки рефинансирования Банка России»
15 сентября 2009 г. — 29 сентября 2009 г. 10,5 Указание Банка России от 14.09.2009 № 2287-У «О размере ставки рефинансирования Банка России»
10 августа 2009 г. — 14 сентября 2009 г. 10,75 Указание Банка России от 07.08.2009 № 2270-У «О размере ставки рефинансирования Банка России»
13 июля 2009 г. — 9 августа 2009 г. 11 Указание Банка России от 10.07.2009 № 2259-У «О размере ставки рефинансирования Банка России»
5 июня 2009 г. — 12 июля 2009 г. 11,5 Указание Банка России от 04.06.2009 № 2247-У «О размере ставки рефинансирования Банка России»
14 мая 2009 г. — 4 июня 2009 г. 12 Указание Банка России от 13.05.2009 № 2230-У «О размере ставки рефинансирования Банка России»
24 апреля 2009 г. — 13 мая 2009 г. 12,5 Указание Банка России от 23.04.2009 № 2222-У «О размере ставки рефинансирования Банка России»
1 декабря 2008 г. — 23 апреля 2009 г. 13 Указание Банка России от 28.11.2008 № 2135-У «О размере ставки рефинансирования Банка России»
12 ноября 2008 г. — 30 ноября 2008 г. 12 Указание Банка России от 11.11.2008 № 2123-У «О размере ставки рефинансирования Банка России»
14 июля 2008 г. — 11 ноября 2008 г. 11 Указание Банка России от 11.07.2008 № 2037-У «О размере ставки рефинансирования Банка России»
10 июня 2008 г. — 13 июля 2008 г. 10,75 Указание Банка России от 09.06.2008 № 2022-У «О размере ставки рефинансирования Банка России»
29 апреля 2008 г. — 9 июня 2008 г. 10,5 Указание Банка России от 28.04.2008 № 1997-У «О размере ставки рефинансирования Банка России»
4 февраля 2008 г. — 28 апреля 2008 г. 10,25 Указание Банка России от 01.02.2008 № 1975-У «О размере ставки рефинансирования Банка России»
19 июня 2007 г. — 3 февраля 2008 г. 10 Телеграмма Банка России от 18.06.2007 № 1839-У
29 января 2007 г. — 18 июня 2007 г. 10,5 Телеграмма Банка России от 26.01.2007 № 1788-У
23 октября 2006 г. — 28 января 2007 г. 11 Телеграмма Банка России от 20.10.2006 № 1734-У
26 июня 2006 г. — 22 октября 2006 г. 11,5 Телеграмма Банка России от 23.06.2006 № 1696-У
26 декабря 2005 г. — 25 июня 2006 г. 12 Телеграмма Банка России от 23.12.2005 № 1643-У
15 июня 2004 г. — 25 декабря 2005 г. 13 Телеграмма Банка России от 11.06.2004 № 1443-У
15 января 2004 г. — 14 июня 2004 г. 14 Телеграмма Банка России от 14.01.2004 № 1372-У
21 июня 2003 г. — 14 января 2004 г. 16 Телеграмма Банка России от 20.06.2003 № 1296-У
17 февраля 2003 г. — 20 июня 2003 г. 18 Телеграмма Банка России от 14.02.2003 № 1250-У
7 августа 2002 г. — 16 февраля 2003 г. 21 Телеграмма Банка России от 06.08.2002 № 1185-У
9 апреля 2002 г. — 6 августа 2002 г. 23 Телеграмма Банка России от 08.04.2002 № 1133-У
4 ноября 2000 г. — 8 апреля 2002 г. 25 Телеграмма Банка России от 03.11.2000 № 855-У
10 июля 2000 г. — 3 ноября 2000 г. 28 Телеграмма Банка России от 07.07.2000 № 818-У
21 марта 2000 г. — 9 июля 2000 г. 33 Телеграмма Банка России от 20.03.2000 № 757-У
7 марта 2000 г. — 20 марта 2000 г. 38 Телеграмма Банка России от 06.03.2000 № 753-У
24 января 2000 г. — 6 марта 2000 г. 45 Телеграмма Банка России от 21.01.2000 № 734-У
10 июня 1999 г. — 23 января 2000 г. 55 Телеграмма Банка России от 09.06.99 № 574-У
24 июля 1998 г. — 9 июня 1999 г. 60 Телеграмма Банка России от 24.07.98 № 298-У
29 июня 1998 г. — 23 июля 1998 г. 80 Телеграмма Банка России от 26.06.98 № 268-У
5 июня 1998 г. — 28 июня 1998 г. 60 Телеграмма Банка России от 04.06.98 № 252-У
27 мая 1998 г. — 4 июня 1998 г. 150 Телеграмма Банка России от 27.05.98 № 241-У
19 мая 1998 г. — 26 мая 1998 г. 50 Телеграмма Банка России от 18.05.98 № 234-У
16 марта 1998 г. — 18 мая 1998 г. 30 Телеграмма Банка России от 13.03.98 № 185-У
2 марта 1998 г. — 15 марта 1998 г. 36 Телеграмма Банка России от 27.02.98 № 181-У
17 февраля 1998 г. — 1 марта 1998 г. 39 Телеграмма Банка России от 16.02.98 № 170-У
2 февраля 1998 г. — 16 февраля 1998 г. 42 Телеграмма Банка России от 30.01.98 № 154-У
11 ноября 1997 г. — 1 февраля 1998 г. 28 Телеграмма Банка России от 10.11.97 № 13-У
6 октября 1997 г. — 10 ноября 1997 г. 21 Телеграмма Банка России от 01.10.97 № 83–97
16 июня 1997 г. — 5 октября 1997 г. 24 Телеграмма Банка России от 13.06.97 № 55–97
28 апреля 1997 г. — 15 июня 1997 г. 36 Телеграмма Банка России от 24.04.97 № 38–97
10 февраля 1997 г. — 27 апреля 1997 г. 42 Телеграмма Банка России от 07.02.97 № 9–97
2 декабря 1996 г. — 9 февраля 1997 г. 48 Телеграмма Банка России от 29.11.96 № 142–96
21 октября 1996 г. — 1 декабря 1996 г. 60 Телеграмма Банка России от 18.10.96 № 129–96
19 августа 1996 г. — 20 октября 1996 г. 80 Телеграмма Банка России от 16.08.96 № 109–96
24 июля 1996 г. — 18 августа 1996 г. 110 Телеграмма Банка России от 23.07.96 № 107–96
10 февраля 1996 г. — 23 июля 1996 г. 120 Телеграмма Банка России от 09.02.96 № 18–96
1 декабря 1995 г. — 9 февраля 1996 г. 160 Телеграмма Банка России от 29.11.95 № 131–95
24 октября 1995 г. — 30 ноября 1995 г. 170 Телеграмма Банка России от 23.10.95 № 111–95
19 июня 1995 г. — 23 октября 1995 г. 180 Телеграмма Банка России от 16.06.95 № 75–95
16 мая 1995 г. — 18 июня 1995 г. 195 Телеграмма Банка России от 15.05.95 № 64–95
6 января 1995 г. — 15 мая 1995 г. 200 Телеграмма Банка России от 05.01.95 № 3–95
17 ноября 1994 г. — 5 января 1995 г. 180 Телеграмма Банка России от 16.11.94 № 199–94
12 октября 1994 г. — 16 ноября 1994 г. 170 Телеграмма Банка России от 11.10.94 № 192–94
23 августа 1994 г. — 11 октября 1994 г. 130 Телеграмма Банка России от 22.08.94 № 165–94
1 августа 1994 г. — 22 августа 1994 г. 150 Телеграмма Банка России от 29.07.94 № 156–94
30 июня 1994 г. — 31 июля 1994 г. 155 Телеграмма Банка России от 29.06.94 № 144–94
22 июня 1994 г. — 29 июня 1994 г. 170 Телеграмма Банка России от 21.06.94 № 137–94
2 июня 1994 г. — 21 июня 1994 г. 185 Телеграмма Банка России от 01.06.94 № 128–94
17 мая 1994 г. — 1 июня 1994 г. 200 Телеграмма Банка России от 16.05.94 № 121–94
29 апреля 1994 г. — 16 мая 1994 г. 205 Телеграмма Банка России от 28.04.94 № 115–94
15 октября 1993 г. — 28 апреля 1994 г. 210 Телеграмма Банка России от 14.10.93 № 213–93
23 сентября 1993 г. — 14 октября 1993 г. 180 Телеграмма Банка России от 22.09.93 № 200–93
15 июля 1993 г. — 22 сентября 1993 г. 170 Телеграмма Банка России от 14.07.93 № 123–93
29 июня 1993 г. — 14 июля 1993 г. 140 Телеграмма Банка России от 28.06.93 № 111–93
22 июня 1993 г. — 28 июня 1993 г. 120 Телеграмма Банка России от 21.06.93 № 106–93
2 июня 1993 г. — 21 июня 1993 г. 110 Телеграмма Банка России от 01.06.93 № 91–93
30 марта 1993 г. — 1 июня 1993 г. 100 Телеграмма Банка России от 29.03.93 № 52–93
23 мая 1992 г. — 29 марта 1993 г. 80 Телеграмма Банка России от 22.05.92 № 01–156
10 апреля 1992 г. — 22 мая 1992 г. 50 Телеграмма Банка России от 10.04.92 № 84–92
1 января 1992 г. — 9 апреля 1992 г. 20 Телеграмма Банка России от 29.12.91 № 216–91

Применение ставки рефинансирования

Ставка рефинансирования используется во многих расчетах, регламентируемых Бюджетным, Гражданским, Налоговым, Трудовым кодексами. От ее величины зависит расчет пеней и штрафов, ставкой сравнивают проценты по различным договорам для определения налогооблагаемой базы. Следовательно, изменение ставки рефинансирования непосредственно влияет на указанные расчеты.

Роль ставки рефинансирования в бухгалтерском и налоговом учете также очень значительная. Так, на основании п. 1 ст. 252 Налогового кодекса РФ при определении налоговой базы по налогу на прибыль налогоплательщик уменьшает полученные доходы на сумму произведенных расходов (за исключением расходов, указанных в ст. 270 НК). При этом расходами признаются обоснованные и документально подтвержденные затраты, осуществленные (понесенные) налогоплательщиком. НК РФ устанавливает, что под обоснованными расходами понимаются экономически оправданные затраты, оценка которых выражена в денежной форме.

Налоговый кодекс РФ предусматривает следующие варианты использования ставки рефинансирования:

  • проценты по рублевым банковским вкладам, облагаемые НДФЛ. Налогом облагаются проценты в размере более ставки рефинансирования, действовавшей в течение периода, за который они начислены, плюс 5 процентных пунктов (по валютным банковским вкладам налогом облагаются проценты в размере более 9, без применения ставки рефинансирования);
  • пени за просрочку уплаты налога или сбора. Пени равны 1/300 действующей ставки рефинансирования за каждый день просрочки;
  • расчёт налоговой базы при получении налогоплательщиком дохода в виде материальной выгоды от экономии на процентах за пользование заёмными (кредитными) средствами. Налоговая база определяется как превышение суммы процентов, выраженной в рублях, исчисленной исходя из двух третей ставки рефинансирования, действующей на момент получения дохода, над суммой процентов, исчисленной исходя из условий договора;
  • при отсутствии в договоре займа условия о размере процентов, их размер определяется ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заёмщиком суммы долга или его части.

Источник: https://yuridicheskaya-konsultaciya.ru/dengi/stavka-refinansirovaniya.html

Чем отличается ключевая ставка от ставки рефинансирования

Ключевая ставка – это показатель, определяющий величину процента Центробанка по краткосрочным недельным кредитам, предоставляемым банкам. Также эта величина является определяющей для депозитов, которые ЦБ принимает от банковских учреждений. Этот показатель является основным регулятором уровня инфляции и инвестиционной привлекательности.

Ставка рефинансирования – это годовая процентная ставка по кредитам, занятым кредитными организациями у Центрального банка России. На сегодня роль этот финансово-экономического показателя второстепенна, он используется для расчетов штрафов и пеней.

Влияние изменения кредитной ставки Центробанка России

До 2013 года в российской экономике не существовало такого понятия, как учетная ключевая ставка. Вместо нее ключевую роль играла ставка рефинансирования, которая была впервые введена в 1992 году.

Влияние ключевой ставки на экономику заключается в следующем. Она формирует размер банковских кредитов, которые выдаются физическим и юридическим лицам. Помимо этого с ее помощью корректируется инфляция, а также определяется объем привлеченных коммерческими банками ресурсов.

Следствием повышения является изменение в сторону увеличения ставки по депозитам и кредитам, включая ипотечные, которые предоставляются банками. Естественно, покупательская способность падает, прессинг рубля уменьшается, и динамика инфляции замедляется.

Если экономика страны находится в состоянии стагнации, производство и деловая активность снижается и из-за этого начинается дефляция, принимается решение об уменьшении размеров ставки. Это снижает стоимость банковского кредита, что, в свою очередь, стимулирует кредитование в реальный сектор экономики.

Отличия ставки рефинансирования и ключевой ставки

Какова же роль ставки рефинансирования?

1. Определяет необходимость налогообложения по вкладам в рублях и иностранной валюте, если их процентная ставка превышает ставку рефинансирования на 5% (в случае вкладов в иностранной валюте – на 9%)

2. Расчет ежедневной пени, начисляемой на несвоевременную уплату налоговых сборов. Она вычисляется как 1/300 часть от ставки рефинансирования.

4. Расчет размеров штрафных санкций, накладываемых на работодателя за каждый день просрочки в выплате заработной платы, отпускных, больничных и других начислений сотрудникам. Она равна также 1/300 части.

Историческим примером ее работы может служить 1998 год. Центральный банк России использовал размер ставки рефинансирования с целью коррекции финансового сектора российской экономики.

Начиная с мая месяца и вплоть до кризиса, который охватил экономику России в августе месяце, ставка рефинансирования поднималась несколько раз. Этим способом Центробанк стимулировал приобретение новых государственных ценных бумаг, демонстрируя высокий уровень их прибыльности. Однако разразившийся кризис показал неэффективность таких действий, поэтому было принято решение пересмотреть денежную политику, смягчить ее и снизить размер ставки.

Разница между уровнем ключевой ставки и ставки рефинансирования ЦБ России

До осени 2014 года, когда произошел существенный скачок в размере ключевой ставки, значения обеих этих показателей значительно не отличались друг от друга. Но обвал нефти на мировых рынках и последовавшее падение российской валюты вынудили поднять учетную ставку, значительно увеличив ее разрыв со ставкой рефинансирования, значение которой на сегодняшний день составляет 8,8%.

Исправить такое положение способно увеличение ставки рефинансирования до уровня ключевой ставки. Это увеличит размер начисляемой пени до уровня процентов по кредитам, что должно стимулировать заемщиков выплачивать, а не накапливать задолженность.

Источник: http://banki-v.ru/cb/chem-otlichaetsya-klyuchevaya-stavka-ot-stavki-refinansirovaniya/

Понятие и использование ставки рефинансирования ЦБ РФ

Центральный банк России имеет в арсенале множество инструментов, которые позволяют регулировать экономическую ситуацию в стране. Ключевым была и остается ставка рефинансирования.

Этот показатель определяет уровень инфляции и работу коммерческих финансово-кредитных учреждений. Экспертам и аналитикам рассматриваемый инструмент известен, как учетная ставка банковского процента.

Понятие и размер

Ставка рефинансирования представляет собой процентную ставку, по которой ЦБ РФ выдает займы коммерческим банкам. Этот показатель выражается в процентах в годовом исчислении. Существует простая закономерность. Чем больше ставка рефинансирования, тем больший процент взимают коммерческие банки за выдаваемые клиентам кредиты.

Кроме того, в начале 2016 года Правительство Российской Федерации постановило, согласно которому были внесены изменения в процессфункционирования ЦБ. С того момента рассматриваемый показатель приравняли к ключевой ставке Банка России. Таким образом, сейчас значение ставки рефинансирования не устанавливается отдельно. Его заменило значение ключевой ставки.

На сегодняшний день учетная ставка банковского процента 7,75% годовых.

Особенности регулирования

Корректировка ставки рефинансирования – это сильный рычаг ЦБ РФ, позволяющий контролировать деятельность коммерческих банков в стране.

Выделяют 2 метода воздействия на финансово-кредитные учреждения.

  • ЦБ РФ снижает ключевую ставку. В такой ситуации коммерческому банку ничего не остается, как увеличивать собственные резервы. Происходит это путем минимизации трат на получение ссуд от ЦБ РФ. Оборотной стороной медали становится увеличение сумм по операциям с клиентами.
  • ЦБ РФ повышает ключевую ставку. Такие действия регулятора провоцируют обратный эффект. Рост ставки рефинансирования ведет к уменьшению резервов финансово-кредитных учреждений. Суммы по операциям с клиентами сокращаются.

Таким образом, корректировка ставки рефинансирования оказывает на национальную экономику мощный эффект. Это сказывается не только на банках, но также на представителях бизнеса и простых гражданах. В связи с этим каждое решение по изменению рассматриваемого макроэкономического показателя принимается после вдумчивого анализа возможных последствий.

Взаимосвязь с инфляцией

Изменение ставки рефинансирования имеет разнонаправленное действие. В частности, регулировка рассматриваемого инструмента влияет на уровень инфляции в стране. А этот показатель непосредственно затрагивает интересы всех людей и компаний.

Логика здесь простая. Повышение ключевой ставки для коммерческих банков означает удорожание денег, которые могут быть получены в ЦБ РФ. Нормальной реакцией финансово-кредитных учреждений является увеличение процентов по кредитам. Компании и физические лица в такой ситуации меньше тратят и инвестируют. Деньги сберегаются. Падает спрос на товары и услуги. Как следствие, инфляция снижается.

Понижение ключевой ставки для коммерческих банков значит удешевление денежных средств, получаемых в ЦБ РФ. Проценты по кредитам уменьшаются. Физические и юридические лица активно инвестируют. Возрастает спрос на товары и услуги. Инфляция повышается.

Как влияет на депозиты

Простых обывателей не интересуют тонкости монетарной политики, проводимой Центробанком. Намного сильнее их занимает возможность открывать вклады в финансово-кредитных учреждениях под большие проценты.

Существующая закономерность проста. Если ЦБ РФ понижает ключевую ставку то доходность депозитов также падает. И наоборот. При повышении уровня рассматриваемого макроэкономического показателя проценты по предлагаемым вкладам растут.

Это голая экономическая теория. Как показывает практика, банки не всегда стремятся быстро реагировать на изменения ключевой ставки. Во всяком случае когда дело касается повышения доходности по вкладам.

Правила расчета

Самостоятельно рассчитывать ставку рефинансирования не имеет смысла. Дело в том, что ее размер определяется многими переменными и вычисляется по сложной формуле. Кроме того, в этом нет практического смысла.

Если вам нужно узнать текущее значение рассматриваемого показателя, достаточно зайти на сайт Центрального банка России. Не рекомендуем пользоваться для этого другими сторонними ресурсами.

Что на нее влияет

Нужно учитывать, что ключевая ставка никогда не изменяется спонтанно. Предварительно сотни аналитиков и финансовых экспертов анализируют текущую экономическую ситуацию в стране. В расчет принимают тысячи факторов. Естественно, среди них есть определяющие. Давайте рассмотрим их подробнее.

Текущая инфляция

Внимательные люди замечали, что в выпусках средств массовой информации два этих показатели часто идут в неразрывной связке. Если вначале ведущий новостей сказал про ставку рефинансирования, значит вскоре вы услышите про уровень инфляции. И наоборот.

При этом важно учитывать, что Центробанк не ставит задачу свести инфляционные показатели к нулю или отрицательным значениям. Более того, постепенное обесценивание денег – это естественный финансовый процесс, оказывающий на экономику страны положительное влияние. Дефляция же и вовсе признается экспертами вредной.

Экономическая активность

Центробанк постоянно отслеживает процессы, происходящие в стране. Уровень экономической активности бизнеса и населения является важным показателем. Когда он начинается снижаться и достигает опасных отметок, ЦБ принимает решение по уменьшению ключевой ставки.

Главное, знать меру. В противном случае появится проблема гиперинфляции. Подобное стремительное обесценивание денег спровоцирует экономический кризис.

Финансово-кредитные условия

Денежные средства – это ограниченный ресурс у населения и компаний. Когда у субъектов бизнеса не хватает финансовых возможностей, они отправляются в коммерческие банки за кредитами. Однако никто не станет пользоваться слишком дорогими деньгами. Проще говоря, кредиты популярны, когда проценты по ним не являются слишком высокими.

Центральный банк следит за текущими финансовыми условиями и доступностью денежных ресурсов. Если ситуация не благоприятна, то принимается решение о снижении ключевой ставки. И наоборот. Когда денег в экономике слишком много, регулятор проводит противоположные действия.

Инфляционные риски

Центробанк вынужден искать в проводимой политике золотую середину. Длительный период, в течение которого ставка рефинансирования остается неизменной, как правило, негативно влияет на финансовую ситуацию в стране.

Как только риск ускорения темпов инфляции становится слишком велик, регулятор предпринимает адекватные меры. Ставка рефинансирования является тем инструментом, который в сжатые сроки привести к желаемым изменениям.

Дополнительные функции

Любой макроэкономический показатель влияет на множество процессов. Когда мы говорим про ставку рефинансирования, это высказывание тем более верно. Дело в том, что Гражданский кодекс РФ и ряд других нормативных актов нашел для рассматриваемого значения несколько дополнительных способов использования.

  • Налоговый кодекс предусматривает применение этого показателя при расчете размера штрафа и пени в случае несоблюдения установленного порядка уплаты налога или сбора.
  • Ставка рефинансирования также применяется, когда речь идет об использовании заемных средств по договору, в котором не указаны проценты вознаграждения.
  • Несвоевременная выплата зарплаты сотрудникам компании влечет за собой ответственность. Размеры компенсации пострадавшим вычисляются при помощи рассматриваемого показателя.
  • Если государство хочет оказать помощь предпринимателям, то принимается специальная программа. Величина поощрения вычисляется исходя из Ставки рефинансирования.

Подводя итоги мы можем сделать вывод о многогранности использования описанного макроэкономического инструмента. При этом следует отметить закономерность. Снижение ключевой ставки стимулирует экономику, повышение, напротив, тормозит.

Источник: https://investoriq.ru/banki/stavka-refinansirovaniya.html

Процентная ставка рефинансирования

Принцип работы Центробанка

Финансовое обеспечение Центробанком России других банков представляет собой ставку рефинансирования. Центробанк выдает кредиты коммерческим банкам и другим различного рода финансовым организациям, которые уже сами могут кредитовать обычных граждан (физических лиц), а также различным юридическим лицам (компаниям). На деле это представляет собой следующий процесс: например, частный коммерческий банк берет у Центробанка сумму, равную одному миллиону долларов. По истечению года он должен будет отдать Центробанку этот же миллион долларов и еще проценты, которые образовались за весь год с учетом ставки рефинансирования. За это время частный банк выдает кредиты физическим и юридическим лицам под процент, который больше ставки рефинансирования и в итоге он имеет прибыль.

Почему населению не обратиться в Центробанк за кредитованием напрямую? 

Но это обстоятельство нам на руку. Потому что банковская структура имеет множество ветвей, а это офисы и банкоматы, которые находятся повсюду. Это дает возможность простым людям отыскать то отделение, которое по многим факторам подходит именно ему, а также в последующем там обслуживаться и получать финансовые услуги.

Можно сказать, что да. Но, в условиях рыночной конкуренции банки не могут устанавливать очень большую разницу. Ведь если завышать ставки, можно лишиться клиентов. В итоге, у банка останется изначальное финансирование от ЦБ, которое необходимо вернуть, да еще с процентами. В связи с этим ставки по кредитованию у разных банков различны, однако разница небольшая. Но имеет место и исключение из правил.

Что такое ставка рефинансирования?

Теоретически ставка рефинансирования формируется рынком на основе ставок по наиболее активным операциям Центрального банка. На практике же все совершенно иначе, и ставка рефинансирования – это мера стоимости денег, один из инструментов фискальной политики государства. То есть характера рыночных операций она не отражает. Но в то же время ставка рефинансирования – это очень важный показатель, с помощью которого можно сделать выводы о реальной стоимости денег.

Такое увеличение служит индикатором роста инфляции и говорит о том, что Правительство и Центральный банк стараются предотвратить дальнейшее обесценение денег, сдерживая рост денежной массы в экономике. Таким образом, посредством изменения ставки рефинансирования Центральный банк косвенно регулирует ставки по вкладам и кредитам, которые предлагают своим клиентам кредитные организации. Коммерческие банки, разрабатывая кредитные и депозитные продукты, конечно, ориентируются в первую очередь на ставку рефинансирования. Но уровень ставки рефинансирования важен не только для банков, но и для населения. Ведь их финансовое положение напрямую зависит от состояния банковской сферы. Например, если снижается ставка рефинансирования, заемщики выиграют, так как ранее взяли кредит по меньшей ставке, чем могли бы получить в текущий период.

Рассчет ставки рефинансирования

В результате, если люди обладают большей суммой, они смогут больше себе позволить, вследствие этого товары, как правило, дорожают. Люди приобретают все большее количество товаров. Происходит нехватка товара, продавец пользуется этим, и поднимает цену на товар. При этом начинается рост инфляции. Обесценивание денег и является инфляцией, при этом, в разные временные отрезки, на все ту же сумму денежных средств, можно приобрести различное количество одного и того же товара. Высокий уровень инфляции будет сказываться на бюджете обычных граждан. Чем уровень инфляции выше, тем больше недовольства среди людей и ниже их благосостояние. Это представляет собой угрозу для правительства страны, потому что недовольство людей может привести к смене власти. В связи с этим, ставка рефинансирования является ни чем иным как инструментом для того, чтобы влиять на уровень инфляции по стране.

Как связаны налогообложение и ставка рефинансирования?

Отметим, что кроме вышеупомянутых обстоятельств данная ставка используется и в налогообложении. А именно, доходы, полученные от банковских депозитов с процентом выше ставки рефинансирования плюс пять пунктов — облагаются налогом. К примеру, если у вас есть депозит под пятнадцать процентов, а ставка рефинансирования десять процентов. В этом случае, для расчета мы к десяти прибавляем пять и получаем все те же пятнадцать процентов.

И еще одно, данная ставка используется для того, чтобы определить пени для тех граждан, которые имеют долги по налогам и сборам. Само рефинансирование представляется неким процессом, на протяжении которого заемщик должен выплачивать свой кредит, который он получил ранее при помощи нового кредита. Цель, которую преследует заемщик, при участии в процессе рефинансирования, зачастую является решение следующего ряда задач: — получить новый кредит на более привлекательных условиях, например по менее низкой ставке, что позволит заемщику снизить свои расходы. И вместе с тем, это дает ему возможность банкам изменять ставки, по которым будут аккредитоваться клиенты. Кредиты, полученные от Центробанка, для коммерческих банков являются дополнительные ресурсы для возможности кредитовать клиентов.

Во-первых, при расчете налога на доходы физических лиц от депозитных операций. Пункт 2 статьи 224 части второй Налогового кодекса РФ гласит, что налог в размере 35% уплачивается физическим лицом не со всей суммы полученных процентов, а за минусом процентов, рассчитанных по ставке рефинансирования. То есть на сумму вклада начисляется процент, указанный в договоре.

Во-вторых, ставка рефинансирования используется, когда рассчитывается материальная ответственность работодателя за задержку каких-либо выплат. В статье 236 Трудового кодекса РФ сказано, что работодатель, нарушивший сроки выплат при увольнении, выплаты зарплаты, оплаты отпуска или других причитающихся сотруднику выплат, обязан заплатить не только их, но и некую денежную компенсацию.

В-третьих, пеня за просрочку по уплате налога или сбора тоже рассчитывается на основе ставки рефинансирования. Пеня начисляется каждый день и равна, согласно пункту 4 статьи 75 Налогового кодекса РФ, проценту от суммы неуплаченного налога или сбора. Процент этот равняется одной трехсотой ставки рефинансирования, действующей на конкретную дату.

Последние новости о снижении процентной ставки ЦБ — «Очередное понижение Ключевой ставки ЦБ РФ до 15% с 02.02.2015»

Источник: https://utmagazine.ru/posts/4629-procentnaya-stavka-refinansirovaniya.html

Сколько составляет двукратная ставка рефинансирования при расчете пени неденежного обязательства

Всякая сделка это действие, какое должна свершить сторона для кого-нибудь или чего-нибудь. Все сделки разделяются на односторонние и многосторонние. Отличие в том, что невозможно заставить совершить одностороннюю сделку, но разрешено многостороннюю. Как пример, дарственная и договор купли-продажи. Нельзя принудить подарить что-либо, но можно потребовать передачи имущества при сделке купли-продажи.

Возможность заставить иную сторону осуществить какое-то действие именуется в гражданском праве обязательством. Если присутствует обязательство, то должна наличествовать и возможность принудить исполнить обязанность либо наказать за неисполнение таковой. Одна из мер наказания как раз и представлена неустойкой. То есть неустойка это денежная санкция за неисполнение обязательств. Следовательно, применить неустойку можно в любой многосторонней сделке.

Калькулятор расчёта неустойки (пени) по двойной ключевой ставке цб рф

ВажноОсобенности вычисления неустойки Начисление процентов происходит вплоть до исполнения обязательства. Следует помнить, что необходимо брать ставку рефинансирования, существующую на момент уплаты долга, если в договоре не указан иной способ определения ставки. Необходимо отличать проценты за неисполнение или просрочку денежного обязательства (или, проще говоря, неустойку) от процентов за временное использование денежных средств, полученные по кредитному договору, коммерческому кредиту или по договору займа, т.к.неустойка имеет другую юридическую природу и, по сути, является мерой ответственности за не полное исполнение обязательства. Чтобы не перепутать неустойку с другими процентами за исполнение обязательств и правильно рассчитать неустойку по ставке рефинансирования лучше всего воспользоваться помощью грамотного юриста, который знает все тонкости такого расчета.

Как рассчитать пеню по ставке рефинансирования

По умолчанию применяется ставка на текущую дату. Но если за время просрочки ставка менялась, то расчет осуществляется с разбивкой на периоды, в которых действовали разные значения ставки. Важный нюанс в том, что годовой период определяется именно как 360 дней, а не 365. Определена эта норма Постановлением ВС РФ и ВАС РФ. Примеры вычислений суммы До 1.01.2016 применяемая ставка рефинансирования Центробанка имела собственное значение.

Расчет неустойки по ставке рефинансирования

  • Что такое неустойка?
  • Немного о ставке рефинансирования
  • Формула расчета неустойки
  • Пример расчета неустойки по кредитному договору
  • Пример расчета пени по налогам и сборам

Что такое неустойка? Статья 330 Гражданского кодекса РФ определяет понятие неустойки.

Согласно положениям статьи, это денежная сумма, которая согласно положениям закона или договора выплачивается должником при нарушении им (т.е.

Калькулятор расчета неустоек по двойному размеру от ставки цб за день просрочки

Неустойка широко используется как инструмент гражданско-правовой ответственности. Но расчет суммы сопровождается отдельными нюансами. Как в 2018 году рассчитать неустойку по ставке рефинансирования? Большинство договоров в сфере гражданско-правовых и коммерческих правоотношений обладают условием о неустойке. Этот инструмент несет обеспечительную функцию при правильном применении.

Как рассчитывается неустойка в 2018 году при использовании ставки рефинансирования? Основные аспекты Главное предназначение неустойки в сфере гражданско-правовой ответственности это компенсирование убытков. Обеспечительная функция инструмента обусловлена рядом преимуществ. В частности неустойку взыскивают за сам факт нарушения обязательств, и нет необходимости доказывать причинение убытков.

Какую величину ставки рефинансирования применить при расчете пени? Однократная ставка

Правила расчета и взыскания законной неустойки определены статьей 395 Гражданского кодекса. 2. Когда необходим расчет пеней по ставке рефинансирования (законная неустойка)? Расчет законной неустойки потребуется, если финансовое обязательство выполнено не было, а договор не содержит положений о выплате пеней. Законодатель установил, что если даже ваш договор не содержит штрафных пеней, они все равно должны быть уплачены, но по определенному правилу.3.

Расчет неустойки в размере 1/300 ставки рефинансирования

При двойной ставке С применением двойной ставки рефинансирования вычисляется величина неустойки, когда в судебном порядке требуется уменьшить неустойку по договору. При этом формула расчета такова:Отличие от стандартной формулы в том, что в расчет принимается годовой период в календарных днях. Однократная ставка рефинансирования используется в тех случаях, когда стороны вовсе не предусмотрели в договоре условия о неустойке.

При 1/300 Расчет неустойки и одна трехсотая ставки рефинансирования – как они связаны? Ставка рефинансирования это, по сути, стоимость кредита, обладающая определенным размером. В свою очередь размер всякого кредита устанавливается в размере процентов годовых, иначе в размере процентов, начисляемых при использовании кредита в течение года. Но продолжительность неустойки, равная одному году, встречается нечасто.

Формула расчета неустойки по ставке рефинансирования

Основанием для изменения размера санкции служит статья 333 ГК РФ, согласно которой сумма может снизиться до двукратной, а в исключительных случаях — до однократной ставки. Чтобы понять, двукратная ставка рефинансирования это сколько, необходимо умножить на два значение однократной. Как рассчитать Формула расчета пени по ставке рефинансирования за просрочку платежа: Пеня = С * СP * Дн/100 * і/300,

  • где Дн — количество дней, отсчитываемых от следующего после начала просрочки дня;
  • С — общая сумма задолженности за прошедший период;
  • СР — действующая процентная ставка, назначаемая ЦБ.

Для наглядного понимания, как правильно рассчитать пени по ставке рефинансирования за каждый день просрочки, можно рассмотреть действие формулы на примере.Пример расчета пени текущего долга Текущий долг предприятия составляет 200 тысяч рублей.

Расчет пени по ставке рефинансирования

С момента начала начисления штрафа за просрочку прошло 60 дней. Действующая ставка рефинансирования составляет 11%. Пеня = 200 000 * 1/300 * 60 * 11/100 = 4 400 Сумма начислений составит 4 400 рублей. С учетом общей задолженности, предприятию необходимо оплатить 204 400 рублей.

Используемая для расчета формула выглядит таким образом:На практическом примере расчет можно представить так: Задолженность по коммунальным услугам 5 000 рублей Длительность просрочки (со следующего дня после крайнего срока по дату реальной оплаты) 10 дне Согласно указанной формуле в этом случае получается:Таким образом, сумма к оплате составит 5 000 рублей долга плюс 15 рублей пени. По ОСАГО При начислении неустойки по ОСАГО руководствоваться следует договором и ФЗ «Об ОСАГО». В соответствии с договором рассчитывается неустойка в виде пени за каждый возникающий день просрочки в случае нарушения страховщиком сроков страховой выплаты. Расчет осуществляется как 1 % от полагающейся к выплате страховой суммы. К примеру, должно быть выплачено по требованию о возмещению 200 000 рублей. Потому для неустойки период исчисляется исходя из числа дней.

Что касается диспозитивной нормы, то величина неустойки определяется законом, если иное не предусмотрено договором. Размер неустойки может изменяться, но только в сторону повышения (п.2 ст.332 ГК РФ). Чем отлична неустойка от пени и штрафа? Фактически ничем, но неустойка это общее определение для штрафа и пени, то есть их совокупность.

Источник: http://advokat-rybakova.ru/skolko-sostavlyaet-dvukratnaya-stavka-refinansirovaniya-pri-raschete-peni-nedenezhnogo-obyazatelstva/

1/300 ставки рефинансирования

Want create site? Find Free WordPress Themes and plugins. Очень часто ставка рефинансирования, устанавливаемая Центробанком России, используется не только для того, чтобы определять стоимость основных банковских услуг – кредитом и платежей по депозитам, но и для расчета суммы налогов, которые необходимо оплатить, а также определения суммы пеней, штрафов, неустоек, которые должны будут выплатить те, кто нарушил условия договора.

Обычно применяются коэффициент 1/300 ставки рефинансирования или 1/150 ставки рефинансирования. Про второй вариант будет предложена отдельная статья, а вот первый случай предлагаем рассмотреть более подробно.

В каких случаях применяется оплата одной трехсотой ставки рефинансирования?

Эта сумма зависит от ставки рефинансирования. Если на сегодняшний день ее значение составляет 9% (именно на таком уровне ее определил Центробанк РФ 19 июня 2017 года), то очень легко посчитать, сколько это – 1/300 ставки рефинансирования. 9% / 300 = 0,03% процента в день.

Рассмотрим конкретный пример, как посчитать 1 300 ставки рефинансирования. Если одна компания не оплатила другой компании за товары на сумму 100 тыс. рублей, то ежедневно до тех пор, пока они не рассчитаются, к основной сумме будет прибавляться 100 000 х 0,03% = 30 рублей. И пусть в масштабе одного дня это немного, но в масштабе месяцев или кварталов суммы могут получиться значительными.

Кроме того, если обязательства по уплате налогов уже наступили, а предприятие так их и не выплатило, то первые 30 дней просрочки сумма к оплате будет увеличиваться на 1/300 ставки рефинансирования в день. После того, как 30 дней закончатся, коэффициент изменится на 1/150 ставки рефинансирования.

Еще одна сфера, где применяется данный коэффициент, — это договор долевого участия. Если застройщик задержал сдачу дома, то за каждый день просрочки он обязан будет заплатить 1/300 ставки рефинансирования от общей суммы договора. Здесь уже вступают в силу более солидные цифры и реально большое количество вкладчиков, так что потери могут быть колоссальными.

Калькулятор неустойки 1/300 ставки рефинансирования

Для того чтобы не занимать себя ежедневными расчетами пени, можно использовать калькулятор, который сам знает, как посчитать 1/300 ставки рефинансирования. Он запрограммирован таким образом, чтобы сделать расчет пени удобным и комфортным для любого пользователя – даже для того, который мало знаком с финансовыми расчетами.

Как же действует калькулятор процентов 1/300 ставки рефинансирования? Для того чтобы получить искомую сумму пени, штрафов или неустоек, вам необходимо:

  • ввести в соответствующую ячейку значение общей суммы долга;
  • ввести в другую ячейку значение количества дней, на которые распространяется просрочка оплаты;
  • нет необходимости вводить ставку рефинансирования или формулу расчета – это данные уже вбиты внутри заложенного механизма, и расчет проводится автоматически.

Возникает резонный вопрос: где же можно найти калькулятор, который делает расчет пени 1/300 ставки рефинансирования? Многочисленные сайты в сети, посвященные финансовым и банковским вопросам, содержат такой калькулятор, так что найти его не составит труда.

В результате проработки вопроса о том, как рассчитать 1 300 ставки рефинансирования, мы рассмотрели все возможные варианты, в которых работает эта формула:

  • при задержках в оплате согласно договору купли-продажи;
  • при несвоевременной выплате заработной платы;
  • при просрочке по оплате налоговых обязательств;
  • при задержках в сдаче жилой недвижимости застройщиком в рамках договоров долевого участия.

Кроме того, мы ознакомили вас с механизмом работы калькулятора, который делает расчет одной трехсотой ставки рефинансирования.

Источник: http://pr-credit.ru/1300-stavki-refinansirovaniya/

Рефинансирование потребительских кредитов: как снизить ставки по займу

Рефинансирование потребительских кредитов других банков поможет снизить проценты по займу: смотрите, как выгоднее провести рефинансирование.

В последнее время все больше людей стали прибегать к рефинансированию потребительских кредитов, поскольку это выгодно для клиентов.

Рассмотрим, как можно грамотно сократить выплаты и процентную ставку, а также о том, как лучше провести рефинансирование кредитов других банков.

Рефинансирование кредитов физическим лицам: варианты

Как перевести кредит в ВТБ 24 из другого банка

Программы рефинансирования займов сегодня наиболее распространены в потребительском кредитовании: кредитах наличными и кредитных картах. Однако можно рефинансировать также ипотеку.

Кто может взять кредит на рефинансирование? Какая самая низкая ставка?

Возможность рефинансирования напрямую зависит от качества обслуживания заемщиком рефинансируемых займов. Например, в качестве требования банка, который выдает займ на рефинансирование кредитов других банков, может выступать отсутствие просрочек по займам на протяжении последних 6 месяцев или года.

Виды рефинансирования потребительских кредитов банков

Рефинансирование кредитов других банков в Россельхозбанке

Рефинансированием кредитов других банков можно добиться различных целей.

Если клиент брал займ в период более высоких ставок, а теперь банки предлагают куда меньшие, то можно оформить кредит на рефинансирование имеющегося. Другими словами, возьмете новый в размере текущей задолженности по тому займу, который хотите перевести под более низкую ставку и будете уже должны иному банку ту же сумму, но под меньший процент.

Рефинансирование кредитов под новые условия

Консолидирование кредитов

Рефинансирование кредитов других банков: как лучше

Дальше – все, как с получением обычного кредита, разве что в дополнение к стандартному набору документов, подтверждающих доход и занятость, банк попросит копии кредитных договоров или какие-то другие бумаги по рефинансируемым кредитам.

Источник: http://10bankov.net/credits/refinansirovanie-potrebitelskih-kreditov-bankov.html

financeprof.biz

Ставка рефинансирования это: что такое ставка рефинансирования цб рф понятным языком - ставка рефинансирования на что влияет, кто устанавливает

Ставка рефинансирования это размер процентов в годовом исчислении, который подлежит уплате Центральному банку России кредитными организациями за полученные кредиты. Значение ставки заключается в следующем:

  • влияние на процент по кредиту для граждан;
  • регулирование процесса инфляции;
  • контроль над финансовым потоком в стране.

Процент для граждан является увеличенной ставкой. Если банк берет кредит у ЦБ, то возвращать нужно с процентами, но при этом необходимо не только вернуть сумму в полном объеме, но и получить доход с денежного оборота (на содержание банка, зарплаты, иные операции). Ни один банк не выдаст займа под процент меньший, чем ставка ЦБ — это финансово невыгодно. После расчетов ставка банков будет выше СР минимум на 3-8 процент и более. Например, Сбербанк предлагает годовой кредит под 12%, а значит, он возвращает ЦБ займ под 4%.

Размер СР зависит от уровня инфляции в стране. Чем выше показатели, тем больше отмечается рост цен и наоборот. Понижая ставку, можно сдержать их рост. Особенно это видно на примере «отрицательной ставки».

Банк может выдавать суду под нулевой процент или отрицательный, т.е. переплаты по кредиту вообще не будет. Это поможет противостоять низкому уровню инфляции, впуская на экономику страны дополнительные денежные средства. Их становится больше, наступает «здоровый» рост цен и стимулирование инфляции.

Справка. «Отрицательной ставки» никогда прежде не было в финансовом опыте России. Данный феномен можно было наблюдать в некоторых странах ЕС, Японии и Дании.

Итак, что такое ставка рефинансирования цб рф понятным языком — это процент, который оплачивают кредиторы, взявшие деньги у ЦБ.

Назначение СР

Прямое назначение ставки — это зарабатывание денег Центральным банком. Он выдает кредитным организациям средствам, они проводят оборот денег и возвращают основной долг с процентами. С экономической точки зрения, для страны и ее граждан значение величины рефинансирования велико.

В первую очередь размер ставки не определяет желанием управленцев ЦБ заработать. Данный показатель на практике бывает не только положительным, но и отрицательным, что говорит о нулевом доходе. Во-вторых, прямым назначением является участие в процессе инфляции.

Данный механизм работает следующим образом:

  1. При высоком уровне инфляции цены растут. За одну и туже сумму в начале года и в конце можно купить разное количество товаров. Для сдерживания роста цен Центробанк повышает ставку рефинансирования. А коммерческие организации в свою очередь повышают процент по кредитам, субсидиям, займам, ипотеке. Граждане берут меньше кредитов, а те, кто решился, выплачивают большой процент. На практике это выглядит следующим образом — люди перестают покупать товары в кредит (технику, мебель, дорогую одежду), а магазины, чтобы подстегнуть спрос и повысить продажи, начинают снижать цены. Снижение цен понижает рост инфляции.
  2. Регулирование ставки главным банком позволяет сдерживать рост инфляции, что приводит к закономерному снижению ставки. А это в свою очередь снижает процент по кредитам в остальных коммерческих организациях. Переплата за приобретение товаров в кредит небольшая, граждане вновь берут займы. Покупки повышают здоровый рост цен и предложений, увеличивая производство товаров. При этом высокий спрос приводит к повышению ценников в магазинах. Растут цены – начинает расти инфляция. И в этот момент Центробанк увеличивает ставку рефинансирования, чтобы сделать кредиты более дорогими и менее доступными.

Важно. В кредитных отношениях можно встретить понятие — однодневная ставка рефинансирования. Она определяет размер пени и штрафных санкций. Расчет ее величины производится по формуле: годовой процент разделить на количество дней в году. Указание данной величины помогает регулировать выплату кредита в любое время, позволяя погасить его досрочно или назначая штрафы при просрочке выплаты.

Кто устанавливает СР

Как уже отмечалось, кто устанавливает ставку рефинансирования, это Центральный банк России. С начала 2016 года ее понятие часто заменяют или приравнивают к ключевой ставке, определяющей процент выдачи кредита на короткий срок (неделю). Ее также определяют как минимальную ставку для приема и выдачи депозитов.

Ключевой ставкой является инструмент кредитно-денежной политики с целью влияния на все процентные ставки в государстве.

СР определяется на Совете Директоров Банка России. После установки показателя все сведения публикуются в официальных источниках, закрепляются в Постановлениях за внутренним номером. Каждое изменение (снижение или увеличение показателя) зависит от экономической ситуации в стране.

Для того чтобы определиться, Совет может собираться на рассмотрение дел, как определить ставку рефинансирования. Заседать могут до трех раз в год или чаще, анализируя сложившуюся ситуацию. Например, показатель в 2017 году изменялся 6 раз, ставка к концу года уменьшилась на 2%, что говорит о небольшом уровне инфляции и стабильности цен.

От чего зависит ставка рефинансирования определено в следующем:

  • состояние внутреннего и мирового финансового рынка;
  • цены на углеводороды;
  • интерес граждан к кредитам, ипотеке, автокредитам, потребительским займам;
  • государственные закупки;
  • гуманитарная помощь внутри страны и иным государствам;
  • займы властей другим странам или прощение государственных долгов;
  • санкционные мероприятия и т.д.

Справка. На 2019 год ключевая ставка установлена на уровне 7,50%. На последнем заседании ЦБ от 14 июня 2019 года была понижена на 0,25%.

Процент рефинансирования может устанавливаться не только под денежный возврат, но и под залог недвижимости. В случае просрочки или договоренности с банком возврат процентного долга производится недвижимостью (дом, квартира, земельный участок). Данный вид рефинансирования кредита под залог недвижимости пользуется большим спросом на сегодня.

Рассчитать заранее показатель невозможно, пока не выйдет Постановление банковские организации могут прогнозировать величину СР.

На что влияет

Непосредственное влияние ставки рефинансирования на экономическую ситуацию — это сдерживание инфляции и стабилизация финансовых отношений между гражданами и банками, также официальное понижение курса национальной валюты по отношению к иностранным деньгам.

Поэтому перед принятием решения об увеличении или снижении показателей Совет банка рассматривает широкий спектр финансовых позиций.

Центробанк постепенно влияет на экономическую позицию, анализируя массу параметров, прежде чем определиться с величиной ставки. Для обычных граждан эти изменения отражаются на стоимости товаров и кредитных займов. Ставка рефинансирования на что влияет:

  • расчет пени по невыплаченным вовремя займам, налогам и штрафам;
  • расчет налоговых платежей на прибыль по денежным вкладам;
  • расчет неустойки, выплачиваемой работодателем сотруднику за невыдачу зарплаты, ее задержки, и вследствие невыплаты кредита.

Помимо указанных параметров, существуют иные механизмы, на которые влияет СР. Рассмотрим их более подробно.

Инфляция

Инфляции — это кризисное состояние денежной системы из-за неравномерного скачка цен на товары и услуги. Она зависит в первую очередь от деятельности Центробанка, особенно какой процент устанавливается по кредитам и депозитам. Во-вторых, ставка и инфляция находятся в прямой зависимости, при повышении одной, повышается величина другой.

Рост показателей отражается на спросе на деньги, а при росте ставке обычные граждане не могут позволить себе оформить потребительский кредит, автокредит или ипотеку из-за высокой процентной ставки.

Например, никто не хочет переплачивать четверть суммы или более за купленный в кредит холодильник, легче занять или накопить, чтобы приобрести его за наличный расчет.

Расчет процентов

Расчет процентов по ставке рефинансирования может потребоваться в разных ситуациях, например, при вычислении размера пени за использование чужого депозита. Процентная ставка используется в договорах как основа расчета для определения пени или штрафов при несвоевременной выплате денег. В кредитных банках обязательно требуется определить величину неустойку при просрочке выплаты по займу. Чтобы узнать этот уровень, используют расчет:

  • ключевая ставка рефинансирования;
  • количество дней допустимой просрочки;
  • сумма долга банку.

Внимание. Для расчетов не важен размер процентов, под которые был оформлен кредит.

Используя указанные показатели, формируется формула расчета размера пени:

  1. Производится вычисление однодневной ставки: размер СР делится на количество дней в году.
  2. Полученное число умножается на количество дней просрочки.
  3. Полученное значение умножается на сумму задолженности.

На практике, данная формула выглядит следующим образом. Например, Заемщик оформил кредит, размер ежемесячной выплаты которого составляет 10 000 рублей. В назначенный день платежа, заемщик не внес указанную сумму, последующие 20 дней также не оплачивал. За этот период банк может оштрафовать его согласно вычислению:

  1. 7,75 % (текущая ставка) / 365 (дней) = 0,0212 %.
  2. 0,0212 (%) * 20 (дней) = 0,425.
  3. 0,425 * 10 000 (рублей) = 4 246 рублей.

Заемщику помимо основной выплаты придется заплатить штраф за просрочку в размере 4 246 рублей. Избежать этого можно, если во время заказать реструктуризацию кредита в собственном банке.

Снижение ставки рефинансирования

Информация об изменениях размера СТ позволяет прогнозировать ее состояние. Если изучить таблицу по годам, то легко определить последовательность падений и резких подъемов значения СР:

Экономическая ситуация, согласно указанной таблице выражается следующим образом:

  1. Негативное влияние на банковские инвестиции. Инвестирование лучше производит при большом росте процента. Но процент зависит от уровня СР, который со временем понижается.
  2. Положительное влияние на сектор кредитования. Процент по ставке низкий, что позволяет большинству граждан оформлять различные виды кредитования с наименьшим процентом выплат.
  3. Снижение приводит к уменьшению уровня безработицы.
  4. Для национальной валюты происходит потеря в цене в сравнении с валютами других государств.
  5. Низкая величина порождает большой спрос и медленное повышение цен, что впоследствии приведет к обесцениванию средств.

Снижение ставки рефинансирования это показатели, которые могут понизить только в Совете Директоров, а экономические и финансовые эксперты могут только прогнозировать условия для дальнейшего снижения СР, а любой значимый международный проект может резко его поднять. Например, скачки электронной валюты, на которой стараются зарабатывать граждане, может привести к прибыли и возможности погасить долги по кредитам. Тогда у граждан понизится интерес к оформлению займов или потребительских кредитов.

Особый момент на рост оказывает такой важный показатель, как цена на углеводороды (топливо). Центробанк может в дальнейшем отказаться от постепенного понижения СР, если цена на них упадет либо, ухудшится экономическая сторона. Макроэкономические отношения также влияют на внутреннюю экономическую политику.

Внимание. Снижение при прочих условиях может привести к выбросу большого количества денег на рынок, что положительно скажется на быстром развитии малого бизнеса и производства, поспособствует заполнению рынка товарами и услугами, а на увеличенную товарную массу с приемлемой ценой повысится спрос. Повысится и потребность в кредитах.

Когда может меняться ставка

Экономистами обозначен график, по которому видно годовые изменения ставки рефинансирования. Данная таблица представлена в статье выше. Согласно ей, недавнее значимое заседание производилось Советами Директоров зимой 2017 года, а пересмотр утвержденного значения был проведен в начале 2019 года. Заседаний за год может быть от 1 до 4, более — если в стране складывается неблагоприятная ситуация.

О ближайших изменениях можно узнать в пресс-реализе, который публикуются в свободном доступе на сайте Центробанка РФ. Даже руководство страны не может быть в курсе, о размере СР, так как их указ, новый закон или постановление, может повлиять ни ее изменение.

Принять решение об установлении финансовых величин может только собрание главных финансовых директоров, все проводится на основании всестороннего исследования важных факторов.

История ставки

Для РФ история ставки начинается с 1 января 1992 года. Ее показания постоянно менялись. Изучить историю показаний можно за кадый годовой период, некоторые из которых были кризисными.

Резкие изменения можно наблюдать в кризисном 2008 годе, ставку тогда начали снижать до 11,5%, затем в 2013 году она составляла 5,5%. В стране наступил кризис, и финансисты произвели повышение ставки рефинансирования до рекордных 17%. На данный момент она составляет 7,5 процента, с прогнозированием до 7.

Стандартное количество заседаний составляет 3 раза за год. Рекордное количество отмечено в 2009 году собирались 9 раз.Внимание. Любая действующая величина СР отменяется следующим заседанием и признанием нового показателя.

Заключение

Задача Центробанка обеспечить надежность финансового рынка и наладить экономическую позицию в стране, несмотря на происходящие события в мире. Размер величины рефинансирования изменяется с целью стабилизации финансовых отношений между коммерческими организациями и гражданами страны, политика Директоров банка направлена формирование здоровой конкреции и потребительского спроса.

j.etagi.com

Ставка рефинансирования — что это такое простыми словами?

Содержание

  • 1 Что такое ставка рефинансирования?
    • 1.1 Как определяется?
    • 1.2 Для чего необходима?
  • 2 Когда происходит повышение ставки рефинансирования?
  • 3 История изменения ставки рефинансирования

Каждый из нас в жизни сталкивается с финансовыми задачами и способами их разрешения. Порой для этого требуется взять кредит на определенную сумму. Иной раз возникает вопрос: почему такие высокие проценты? Многое зависит от ставки рефинансирования. Что это и для чего она нужна? Попробуем разобраться.

Что такое ставка рефинансирования?

Итак, когда речь идет о заимствовании денег, стоит обратиться в коммерческий или государственный банк. После ознакомления со всеми условиями и после оформления договора выдается материальная сумма под определенные проценты. Откуда у банка такие крупные ресурсы? Любая финансовая организация может занять денежные средства у Центрального банка Российской Федерации. Ставка рефинансирования — это и есть те проценты в годовом исчислении, по которым ЦБ выдает кредиты всем коммерческим банкам и другим организациям.

Как это объясняется на простом примере? Допустим, финансовому учреждению не хватает материальных ресурсов, которые он имеет с вкладов от населения. Чтобы получить необходимые средства, организация не будет обращаться к конкурентам, которые предоставляют выдачу финансов на таких же высоких процентах. Чтобы сократить свои расходы, банк заключает кредитный договор на определенную сумму денег с ЦБ. Такая сделка является самой выгодной, ведь ставка рефинансирования — проценты, под которые оформляется данная ссуда — составляет 8-10%. Через расчетный период (1 год) заемщик обязуется вернуть предоставленный ему капитал вместе с набежавшей надбавкой.

За это время организация использует полученные средства для проведения разных денежных операций и выдачи кредитов под высокие проценты. Например, если учетная ставка Центрального банка была 10%, то для клиентов она составит 19-25%. Полученная разница приносит прибыль финансовому учреждению, с которым вы работаете.

Важно: чем выше процент рефинансирования ЦБ РФ, тем выше процентная ставка по депозитным и кредитным платежам для населения.

Одной из функций Центрального банка является развитие банковской системы всей страны. Благодаря этому финансовые организации получают капиталы извне на выгодных для себя условиях. Имея в распоряжении доходы, они могут:

  • снизить проценты на кредитование для заемщиков и повысить свою конкурентоспособность;
  • предоставить клиенту более подходящие условия, например продление срока кредитования и отсрочку платежа;
  • значительно увеличить свою прибыль за счет выдачи большего количества кредитных средств, денежных ссуд или ипотечных займов.

В чем суть этой схемы и почему Центральный банк не может напрямую выдавать заемные деньги? Ответ прост: финансовый центр страны является кредитором для всей ее кредитной системы и потому сотрудничает только с крупными подразделениями. Ему выгодно работать с суммами, которые исчисляются десятками и сотнями тысяч. В связи с этим он сотрудничает с огромным количеством структур, имеющих свои отделения и филиалы и выступающих посредниками в отношениях с капиталом.

Важно знать! На нашем сайте открылся каталог франшиз! Перейти в каталог…

Важно: с 13 сентября 2013 года введено новое понятие в кредитной политике — ключевая ставка. Она определяет величину процента в операциях по краткосрочным кредитам. Также процентная ставка берет на себя основную роль в денежной сфере. С 2020 года величина ключевой ставки полностью соответствует ставке рефинансирования.

Как определяется?

Состояние текущей ставки рефинансирования зависит от стабильности экономики страны и уровня инфляции. Инфляция — это рост цен на услуги и товары в связи с обесцениванием денег и снижением курса государственной валюты. Сопровождается потерей покупательной способности граждан.

Если меняется уровень инфляции, то пропорционально ему Центробанк изменяет свою процентную ставку. Когда снижается процент на кредиты, количество заимствований начинает активно расти. Это стимулирует экономику всей страны. Клиентам становится выгодно брать долг под небольшие дополнительные выплаты. Соответственно, повышается покупательская способность населения, товары и услуги продаются все больше.

Такая ситуация идет на руку среднему и малому бизнесу. Выручка за продажи увеличивается, а с ней повышаются мощности производства. В результате учащается число покупок, оборот товаров у продавцов становится больше, они начинают повышать цены. Последний этап — происходит рост инфляции.

Ставка рефинансирования работает как один из способов выявления рыночной стоимости денег. Ее величина может назначаться по умолчанию или путем конкурсного отбора. Изучив историю экономики страны (начиная с 1992 года), можно увидеть, что ключевая ставка связана с процентом инфляции. Например:

  • На 2014 год ставка составляла 8,25%, в то же время инфляция — 11,4%. Разница — 3,15%.
  • На конец 2020 года ставка была 8,25% с инфляцией в 12,9%. Разница — 4,65%.
  • В 2020 году ставка повысилась и составляла 10% с рекордно низкой инфляцией в 5,4%. Разница — 4,6%.
  • 2020 год. На данный момент ключевая ставка — 8,25% наряду с инфляцией в 3%. Разница составляет 5,25%.

Для чего необходима?

Какую роль в современном мире финансов играет ставка рефинансирования? Она является главным государственным рычагом для регулирования уровня инфляции. В каких еще процессах фигурирует данная ставка?

  1. Уровень процентов, которые обязуются выплачивать коммерческие банки и организации после получения кредита от Центрального банка. На сегодня ЦБ использует значение ключевой ставки в работе с одалживанием средств на короткое время. Если срок кредитования устанавливается от 1 недели до 1 года, в таких операциях принимает участие и ставка рефинансирования.
  2. Показатель главной учетной ставки отражает состояние экономики страны. Колебание индекса ставки рефинансирования отображается на дополнительных выплатах по вложениям и депозитам. Вкладчикам стоит внимательно следить за уведомлениями из Центробанка, так как окончательная сумма вклада может существенно измениться. С целью привлечь капитал в банк, для депозитов устанавливают процентные ставки по показателю, который ниже ставки рефинансирования. Соответственно, для выдачи финансов используют проценты, которые на порядок выше установленной ставки. Это и есть основной доход для банковских учреждений. Изменение индекса ключевой ставки приводит к подъему или спаду экономики, к повышению инфляции или, наоборот, к ее понижению.
  3. Также от процента этой ставки зависит размер налогов для банковских депозитов. При налогообложении устанавливается ставка 35% от доходов по вкладам и превышения суммы, которая рассчитывается соответственно ставке рефинансирования. Доходы физических лиц облагаются налогом в случае процентов, превышающих ставку более чем на 10 пунктов. Все выплаты производит финансовое учреждение.
  4. Используется при нарушении застройщиком прав потенциального владельца жилья. Например, при несоблюдении срока передачи готового объекта недвижимости без серьезных причин.
  5. Исходя из показателя ставки, проводят расчет материальной ответственности работодателя в следующих ситуациях: задержка или невыплата заработной платы, отпускных, больничных и других выплат на законном основании. В таких случаях денежная компенсация составляет 1/300 ставки рефинансирования ЦБ от невыплаченной суммы за каждый день просрочки.
  6. Используя значение ставки, рассчитывают начисления относительно штрафов и пеней, платежей по коммунальным услугам, которые поступают в бюджет государства. Также это касается выплат по различным видам компенсации для поддержки малого бизнеса или предоставления налогового кредита. Как для физического, так и для юридического лица пеня по задолженности уплаты налогов или взносов начисляется по ставке рефинансирования. Это значение применяется по умолчанию для расчета санкций. Согласно Налоговому кодексу штраф начисляется каждый день, а процентная ставка составляет 1/300 от ставки рефинансирования ЦБ РФ.

Важно: если вы узнаете о повышении или снижении показателя ключевой ставки, подумайте о выгоде, которую можно извлечь из подобной ситуации.

Когда происходит повышение ставки рефинансирования?

Значение ставки рефинансирования является одним из ключевых факторов состояния экономики страны. Чем больше растет ставка, тем сильнее увеличивается спрос на вложения от иностранных инвесторов. Национальные банки дают возможность увеличить проценты по депозитам, тогда вкладчикам становится очень выгодно инвестировать в них денежные ресурсы.

С другой стороны, увеличение ставки рефинансирования влечет за собой повышение стоимости кредитных средств в стране, в связи с чем малым и средним предпринимателям становится невыгодно оформлять кредиты и получать деньги для усиления оборотов производства. После поднятия учетной ставки может начаться безработица и наблюдаться уменьшение количества денежных ресурсов в свободном обращении.

Когда происходит повышение ставки рефинансирования ЦБ, какая причина может стоять за этим? Главный момент — это ухудшение общей экономической ситуации. Чтобы стабилизировать положение, поднимают процентную ставку. Какие результаты это приносит?

  1. Центральный банк повышает ставку рефинансирования.
  2. Для коммерческих и финансовых организаций происходит подорожание денежных средств.
  3. Впоследствии увеличиваются процентные ставки по кредитам.
  4. Становится невыгодно занимать средства в долг — объемы кредитования сокращаются.
  5. Из-за малого оборота денежных ресурсов падает покупательская способность населения.
  6. Происходит снижение спроса на товары и услуги.
  7. Продавцы замедляют рост цен, чтобы восстановить уровень продаж.

Так приостанавливаются инфляционные процессы за счет небольшого спада экономических показателей в стране. Повышение главной учетной ставки ограничивает доступ экономики к кредитно-валютным ресурсам. В идеале ставка рефинансирования должна сохраняться на таком уровне, чтобы вклады приносили доход, а возможность кредитования была доступной для юридических (предпринимателей) и физических лиц (обычных граждан).

История изменения ставки рефинансирования

Напомним, что под этим понятием с 1 января 2020 года имеется в виду показатель ключевой ставки, которая приравнена к ставке рефинансирования. Самостоятельное значение последней больше не указывается.

Итак, что происходило с учетной ставкой за 25 лет?

  • Впервые она была установлена 1 января 1992 года и составляла 20%, но продержалась на таком уровне недолго.
  • В течение 1993 и 1994 годов ставка достигла наибольшего значения и составляла 210%.
  • С 1995 по 1996 годы процент колебался от 180 до 80 пунктов и постепенно снижался.
  • За 1997 год значение ставки хоть и менялось множество раз, но на конец 1998 года осталось прежним — 60%.
  • В период с 1999 по 2000 года ставка продолжала снижаться с первоначальных 60% до 28%.
  • С 2001 по 2002 годы установленный процент составлял 23 пункта.
  • 2003 и 2004 годы характеризуются неизменным сокращением ставки до 14%.
  • На конец 2006 года значение составило 11,5%.
  • В период с 2007 по 2008 годы происходило стабильное уменьшение ставки на 0,5%, соответственно, значение было 11%.
  • После увеличения ставки, которая составляла 13% на начало 2009 года, она снизилась до 8,25% к концу 2010 года.
  • За 2011 год ее значение почти не изменялось и осталось на уровне 8%. Такая стабильность наблюдалась и в 2012 году.
  • С 2013 по 2014 годы ставка претерпела незначительные колебания и составляла 8,25%.
  • В 2020 году ставка рефинансирования оставалась неизменной и определялась 8,25%.
  • К концу 2020 года ставка сохранилась на уровне 10%.
  • На данный момент последнее значение ключевой ставки с 30 октября 2020 года составляет 8,25%.

Сохраните статью в 2 клика:

Итак, ставка рефинансирования — это один из главных индикаторов финансового состояния государства. Она регулирует множество процессов в банковской системе. Поэтому перед тем, как взять кредит или сделать вклад, учитывайте процент данной ставки и ее состояние за последние несколько месяцев.

inask.ru

Ставка рефинансирования - что это такое простыми словами

На сегодняшний день существует много различных факторов, влияющих на экономику нашего государства. Как мы знаем, правительство владеет главными рычагами управления, один из которых регулирует ценность валюты и диапазон стоимости различных товаров. Доступными словами, ставка рефинансирования — это процент, который должны выплатить частные банки государственному в случае оформления кредита.

Кредитные организации или банки зарабатывают именно таким образом, когда берут кредит у центрального банка под один процент, а выдают потребителю или предприятию под процент выше. Например, с 12 февраля в РФ ставка рефинансирования составляет 7.5%. Банк берет кредит 10 миллионов и раздает их населению под 10% годовых. Таким образом, люди довольны, банки довольны, а ЦБ так и вовсе, ведь именно там решают под какой процент делиться финансами.

Почему же Центральный Банк не раздает потребителю кредиты напрямую? Во-первых, это невыгодно: ЦБ проводит операции с огромным количеством нулей, и давать миллион Иванову на машину слишком мелко. Гораздо больше Центральный Банк имеет с других кредитных организаций. Во-вторых, офисы и терминалы. Чтобы рассчитать, сколько нужно центров обслуживания и терминалов для работы с клиентами по всей России нужно проводить труднейшие расчеты. Ведь нередко случалось так, что банк возьмет кредит у ЦБ, закупит терминалы, откроет офисы и обанкротится, ведь никто его услугами пользоваться так и не стал. В-третьих, здравая конкуренция. Нужно учитывать тот фактор, что кроме ЦБ по-прежнему будут существовать другие банки, которым известен термин «конкуренция». Начнутся операции, который в конечном итоге могут привести Центральный Банк к банкротству, ведь 7.5% годовых резко возрастут в случае выдачи населению из-за сложности обслуживания, обработки финансов и так далее. Поэтому, взаимодействие ЦБ с населением – спуск сразу на несколько ступенек ниже.

Влияние ключевой ставки на экономику

Ставка рефинансирования напрямую зависит от уровня инфляции. Если денег в бюджете страны не хватает, процент повышается. В обратной ситуации, процент падает, и это влечет понижение выдачи кредита населению и предприятиям, что способствует развитию малого бизнеса. В таком случае, когда у народа находится больше денег чем нужно, повышается угроза инфляции. Поэтому, ключевую ставку нельзя резко понизить, ведь это повлечет шаткое состояние ценности валюты, другими словами нестабильность и экономические проблемы в стране. Ключевая ставка – государственный инструмент, который влияет на инфляцию. Ее повышение делает кредиты немного дороже, клиентов становится всё меньше, цены не меняются.

В Российской Федерации ставка рефинансирования обладает еще одной функцией – фискальной. ЦентроБанк использует ее для следующих расчетов:

  • В случае не выплаты налога в назначенный срок, за каждый день начинает начисляться пеня в размере 1/300 от суммы ставки;
  • Кредиты, которые превышают эту ставку на 5 процентов облагаются налогом;
  • Если в договоре не оговорены проценты кредита, то они должны выплачиваться в соответствии с актуальной ставкой рефинансирования;
  • Работодатель обязан выплатить пеню в размере 1/300 от СР своим сотрудникам в случае нарушения сроков выплаты зарплаты.
Ставка рефинансирования и ключевая ставка: одно и тоже?

С недавних пор (в 2016 году), государство разделило эти два понятия. И сейчас, СР равна ключевой имеет другое предназначение. То есть, если сейчас мы имеем 7.5%, то банки не могут давать кредит потребителю ниже этой ставки, даже в ущерб себе. Это сделано для того, чтобы банки не обанкротились путем понижения ставки, ради конкурентоспособности. Ведь если прибыль у кредитных организаций будет минимальной, то это понизит заработок ЦБ.

Конечно же, никакой банк в ущерб себе не станет давать людям кредиты с процентом ниже, чем взял у ЦБ, поэтому цели разделения двух терминов до конца не ясны.

За последний год, Центральный Банк значительно снизил ставку до семи с половиной процентов против десяти. Это может означать, что средств на покрытие расходов у страны достаточно, поэтому может понизить налоги для банков во благо государства и ее жителей. Следует ожидать ответной реакции от частных банков с ее выгодными условиями. В других странах ставка рефинансирования отличается от нашей. Но где-то она выше (Бразилия – 13.75%, Узбекистан – 14%), а где-то ниже (США – 1.25, ЕС – 0%, Япония – 0.1%). Но ни в коем случае не следует судить по этому параметру уровень благосостояния страны, ведь каждое государство выбирает собственный путь развития и по-своему зарабатывает на частный предприятиях, взять ту же Бразилию, которая имеет ставку почти в два раза выше чем у РФ, но это не мешает государству входить в топ-10 стран с хорошей экономикой.

fin-journal.ru

Что такое ставка рефинансирования простыми словами, полная инструкция

Что это такое – ставка ЦБ, для чего она нужна? Мы часто слышим об этом показателе, но не все понимают его значение. В статье понятным языком объясняется значение процента рефинансирования ЦБ РФ.

Кстати! Cейчас идет АКЦИЯ от Совкомбанка. Выдают потребительский кредит от 0% годовых! Подробности на сайте банка.

На что она влияет

Влияние ставки рефинансирования на экономику происходит, в первую очередь, путем сдерживания инфляции и девальвации национальной валюты. Это значит, что для принятия решения об очередном пересмотре ставки в большую или меньшую сторону банку нужны сведения об этих показателях.

Воздействие на экономику не происходит стихийно – каждый раз ЦБ анализирует массу параметров, прежде чем в очередной раз уменьшить или увеличить СР.

Для простых граждан, помимо того, что данный показатель отражается на стоимости займов и вкладов, важным также является то, что ключевая ставка влияет на:

  • расчет размеров пени по невыплаченным вовремя займам, налогам и штрафам;

  • расчет размера налогов на прибыль по денежным вкладам;

  • расчет процентов неустойки, которую работодатель должен выплатить работнику за то, что вовремя не выдал ему заработную плату или другие причитающиеся согласно трудовому законодательству выплаты.

Но есть и другие рычаги.

Инфляция

В первую очередь, зависимость видна между тем, какой процент устанавливает ЦБ и тем, какой процент по кредитам и вкладам устанавливают банки.

Во-вторую, оказывается влияние на инфляцию – как мы уже писали выше, это важный инструмент для регулирования инфляционных процессов. Ставка рефинансирования и инфляция находятся в прямой зависимости – чем выше один показатель, тем выше и второй.

Спрос на деньги при росте ставке снижается – никто не хочет брать дорогие кредиты. Одно дело, купить диван, переплатив 18 % от его стоимости за счет взятого кредита. И совсем другой дело, когда переплатить придется уже четверть от его стоимости, а то и больше. В таких случаях люди либо стараются занять деньги у знакомы, либо накопить, или же вовсе отказаться от дорогостоящей покупки, пересмотрев свои предпочтения и структуру расходов.

Расчет процентов

Часто возникает необходимость рассчитать проценты по ставке рефинансирования. К примеру, для вычисления размера пени за пользование чужими денежными средствами. По какой формуле они вычисляются?

К примеру, процентная ставка упоминается во многих договорах как точка отсчета для размера штрафов и пени при несвоевременной выплате денежных средств, одолженных или заработанных.

В банках так рассчитывают, чему будет равна неустойка при просрочке очередной выплаты по займу. Чтобы узнать этот уровень, необходимо в формулу вставить следующие величины:

  • текущий размер, которому равна в России ставка рефинансирования,

  • количество дней, на которое был просрочено внесение платежа,

  • сумма, которую клиент задолжал банку (то есть, не весь остаток по кредиту, а именно та сумма, которую заемщик должен был внести в дату очередного платежа, но не внес).

При этом размер процентов, под которые был оформлен кредит, значения не имеет.

Формула размера пени выглядит следующим образом:

  • вычисление однодневной ставки путем деления ставки рефинансирования на количество дней в году;

  • умножение полученного числа на количество дней, в течение которых была допущена просрочка;

  • умножение полученного числа на сумму, которую заемщик не внес в банк вовремя (сумма задолженности).

Что означает данная формула на практике – рассмотрим на конкретном примере.

К примеру, в дату очередного платежа заемщик не внес сумму в размере 10 000 рублей. Образовалась задолженность, которую он просрочил на 20 дней. Какой штраф за это время успел набежать, вычисляется следующим образом:

  1. 7,75 % (текущая ставка) / 365 (дней) = 0,0212 %.

  2. 0,0212 (%) * 20 (дней) = 0,425.

  3. 0,425 * 10 000 (рублей) = 4 246 рублей.

Именно такую сумму придется доплатить заемщику, если он вовремя не запросил реструктуризацию кредита (к примеру, отсрочка платежа) в своем банке по уважительной причине.

Это интересно: До какого года продлен срок действия материнского капитала?

Когда происходит повышение ставки рефинансирования?

Значение ставки рефинансирования является одним из ключевых факторов состояния экономики страны. Чем больше растет ставка, тем сильнее увеличивается спрос на вложения от иностранных инвесторов. Национальные банки дают возможность увеличить проценты по депозитам, тогда вкладчикам становится очень выгодно инвестировать в них денежные ресурсы.

С другой стороны, увеличение ставки рефинансирования влечет за собой повышение стоимости кредитных средств в стране, в связи с чем малым и средним предпринимателям становится невыгодно оформлять кредиты и получать деньги для усиления оборотов производства. После поднятия учетной ставки может начаться безработица и наблюдаться уменьшение количества денежных ресурсов в свободном обращении.

Когда происходит повышение ставки рефинансирования ЦБ, какая причина может стоять за этим? Главный момент — это ухудшение общей экономической ситуации. Чтобы стабилизировать положение, поднимают процентную ставку. Какие результаты это приносит?

  1. Центральный банк повышает ставку рефинансирования.
  2. Для коммерческих и финансовых организаций происходит подорожание денежных средств.
  3. Впоследствии увеличиваются процентные ставки по кредитам.
  4. Становится невыгодно занимать средства в долг — объемы кредитования сокращаются.
  5. Из-за малого оборота денежных ресурсов падает покупательская способность населения.
  6. Происходит снижение спроса на товары и услуги.
  7. Продавцы замедляют рост цен, чтобы восстановить уровень продаж.

Так приостанавливаются инфляционные процессы за счет небольшого спада экономических показателей в стране. Повышение главной учетной ставки ограничивает доступ экономики к кредитно-валютным ресурсам. В идеале ставка рефинансирования должна сохраняться на таком уровне, чтобы вклады приносили доход, а возможность кредитования была доступной для юридических (предпринимателей) и физических лиц (обычных граждан).

Кто устанавливает ставку рефинансирования

Ставка рефинансирования в России устанавливается Центробанком. С года это понятие устарело и теперь оно приравнивается к ключевой ставке, которая определяет, под какой процент ЦБ выдает кредиты коммерческим банкам сроком на одну неделю. А также это минимальная ставка, под которую выдаются займы банкам. Под такой же процент ЦБ принимает депозиты.

Кто устанавливает размер данного показателя? Определяет ставку рефинансирования Совет Директоров ЦБ (или Банка России, как его еще называют). О том, какое именно решение было принято, сообщается в официальных источниках, где публикуются Постановления Центробанка.

От чего зависит, как часто будут пересматривать принятое значение? От текущей экономической ситуации в стране. Иногда Совет Директоров собирается с этой целью трижды в год. Иногда – чаще. Так, в 2017 году показатель менялся 6 раз, причем, ставка за год уменьшилась на 2 %. А это значит, что инфляция была невелика.

Мы разобрались, каким органом утверждается размер данного показателя. На что еще, кроме цифр инфляции, он ориентируется:

  • на состояние финансового рынка в целом, царящие там настроения и происходящие объективные процессы,

  • на цены на углеводороды,

  • на интерес, который граждане проявляют к кредитам,

  • и т.п.

Можно прогнозировать, каким будет данный показатель. Но рассчитать его заранее по определенной формуле нельзя.

Где используется ставка рефинансирования

ЦБ РФ устанавливает ставку не каждый день. Обычно показатель действует несколько месяцев до следующего изменения.

По

На процент рефинансирования опираются банки и государство в вопросах налогообложения, расчетов доходности банковских вкладов. Некоторые примеры:

  • Налоги взимаются в случае, если доходы по рублевым депозитам превысят 5% от ставки ЦБ РФ.На сегодня ставка составляет 10,5%. Таким образом, владелец вклада, получивший доход свыше 15,5% годовых, заплатит налог. С суммы, превышающей это значение придется уплатить подоходный в размере 35%.
  • Налоговая служба взимает пени и штрафы от суммы нарушений под процент ЦБ.Частные налогоплательщики и представители бизнеса, просрочив дату обязательного платежа по налогам и сборам, заплатят за каждый день просрочки пеню по ставке ЦБ.

Как менялась ставка рефинансирования за последние годы

Приведем список, как менялась ставка рефинансирования по годам:

  • 2005 год 13%;
  • 2007 – 10,5%;
  • 2008 – 12%;
  • 2009 – 9%;
  • 2010 – 8%;
  • 2011 – 8,25%;
  • 2015 – 8,25%;
  • 2016 – 11%.

Обратите внимание, что на июнь 2017 года ставка рефинансирования 9%

Как видно в текущем году ставка рефинансирования 9%. А ставка по кредитам в банке колеблется от 14,5% (базовая ставка по потребительскому кредиту в Сбербанке России) и выше. В среднем сегодня взять потребительский кредит можно поставки до 20%. Что более чем в 2 раза выше ставки рефинансирования.

Таким образом, можно сделать определенный вывод, что финансовая ситуация в нашей стране полностью зависит от такого понятия, как ставка рефинансирования. Что это такое простыми словами? А именно это ставка, под которую коммерческие банки получают денежные кредиты от Центробанка.

Это интересно: Страхование недвижимости: это способ ее защиты от ущерба

История в таблице и графике

История СР берет начало года. С тех пор она успела измениться уже не один десяток раз. Отследить изменения за последние годы можно в приведенной ниже таблице.

Как видно из таблицы, меняется СР как трижды в год, так и гораздо чаще. Так, в 2008 году она менялась 6 раз. А в 2009 году – целых 9 раз, то есть, практически каждый месяц. Это было вызвано тем, что 2008 году разразился экономический кризис, который затронул не только Россию, но и многие страны мира. Роль регулятора в такой ситуации многократно возрастает, так на нем лежит задача обеспечения стабильности национальной валюты и инфляции.

Так же можете оставить свой отзыв ниже в или задать вопрос

Напоминаем! Cейчас идет АКЦИЯ от Совкомбанка. Выдают потребительский кредит от 0% годовых! Подробности на сайте банка.

Поделитесь в соц.сетях:

Оцените статью:

(Пока оценок нет) Загрузка...

ipotekapro.com


Смотрите также