Офлайн оплата что это такое


Оффлайн платежи что это такое

Опубликовано Эксперт в Ноябрь 22, 2018

Cервис WayForPay реализовал платежный инструмент, который дает возможность бизнесу не представленному в интернет принимать оплату в онлайне, а интернет-торговцам продавать свои товары и услуги прямо с рекламных носителей, таких как журналы, билборды и т.д. При этом платежное решение доступно мелкому, среднему и крупному бизнесу.

Продажи через QR-код — покупателю для оплаты необходимо лишь считать код мобильным приложением WayForPay.QR. Денежные средства будут зачислены продавцу на расчётный счёт или карту. При этом создать платежный QR-код можно в пару кликов в личном кабинете WayForPay. Можно задать необходимую сумму и валюту, ограничить количество товара для продажи или сгенерировать код со свободной суммой.

Оплата по QR кодам достаточно развита в США и особенно в Китае. 93% пользователей популярного в Китае приложения WeChat использовали оплату по QR. На конец первого квартала 2017 года в приложении зарегистрировано 938 млн активных пользователей.

Также, оплата по QR доступна не только приложением WayForPay.QR — отсканировать код можно любым приложением для считывания QR-кодов. При этом покупатель будет перенаправлен на платежную страницу. Платеж может быть совершен картой любого банка мира. Мобильное приложение доступно для IOS и Android-устройств.

Из офлайна в онлайн

В Китае платить считав платежный код можно в магазинах, на рынке, в кафе и ресторанах. В Украине платежные QR-коды уже больше трех лет, но активно внедряться стали не так давно.

Оплата WayForPay.QR интегрирована в облачную систему учета для ресторанов Poster. Также оплата по QR-коду доступа в сети днепровских заведений Apriori и на платежных страницах более чем 200 сайтов, которые принимают платежи через WayForPay.

Заведение может автоматически создавать код на чеке или поставить статические коды на каждый столик. Посетитель при оплате сканирует QR и подтверждает оплату, также при желании может указать необходимую сумму чаевых.

Кроме того, использование оплаты по QR позволяет объединить данные о разных платежных каналах в одном клиенте.

К примеру, клиент оплатил заказ в ресторане при помощи QR, потом оформил доставку из того же заведения рассчитавшись картой на сайте.

Данные об оплате в заведении и на сайте будут объединены в истории платежей одного клиента — на основе подобных данных продавец может создать систему лояльности для повторных покупок.

Из онлайна в оффлайн

Оплата по QR позволит онлайн бизнесу продавать в офлайне. Разместить платежный код можно на бордах, буклетах, визитках, плакатах или в рекламном ролике на ТВ.

В приложении при оплате клиент может выбрать количество товара. К примеру, организатор семинаров размещает информацию о мероприятии на буклетах, планирует продать через данный канал 100 билетов. Создает QR-код, помещает на буклет. Клиент сканирует код, указывает необходимое ему количество билетов и оплачивает в один клик.

Также, можно создать QR-код со свободной суммой. Такое решение подойдет для тех кто собирает средства, к примеру, на поддержку проекта или для прочих целей. После считывания QR-кода клиенту будет предложено ввести сумму платежа самостоятельно.

Как создать свой платежный QR-код

Создать платежный QR-код можно в личном кабинете WayForPay в пару кликов. Сгенерированный QR-код доступен для скачивания как изображение, в виде ссылки, или html кода. Создание QR-кода доступно в меню «Платежные методы».

Также QR-коды возможно добавить на платежную страницу, к другим платежным методам или генерировать коды по API.

По каждому созданному QR-коду доступна статистика: сколько раз считали код и сколько оплат было совершено. Каждый код можно отключить в необходимый момент, а также внести изменения (к примеру, изменить сумму). При изменении параметров кода нет необходимости заменять сам QR-код.

Для кого подходит платежный QR

Для продажи билетов на мероприятия и события, для кафе/ресторанов, для сбора средств. Для всех кому необходимо быстро и просто принять платеж. А также, для онлайн-бизнеса, который хочет осуществлять полный цикл продаж в офлайне.

Приложение WayForPay.QR можно брендировать. Также платежный функционал возможно добавить в другие приложения — опция оплаты по QR-кодам может стать частью существующего мобильного приложения компании.

создать свой платежный QR

Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

QR-кодWayforpayонлайн-платежипиарприложения

Источник: https://ain.ua/2017/10/24/wayforpay-sozdali-instrument-dlya-priema-platezhej-oflajn-biznesu-bez-terminala-i-texnologij-nfc/

Авторизация банковской карты

В ряде случаев при совершении платёжной операции по банковской пластиковой карточке требуется получить от банка-эмитента «добро» на её благополучное завершение – пройти процедуру авторизации.

Это касается тех случаев, когда клиентом при оплате используется магнитная карта либо когда сумма покупки превышает сумму разового лимита, предусмотренного  для одной операции. Поскольку магнитная карта не содержит на своём «борту» информацию о состоянии счета, то для осуществления платежа нужно получить разрешение от банка.

По своей сути авторизация банковской карты – это процесс по предоставлению дистанционного разрешения банком-эмитентом на проведение конкретной операции при помощи этой платёжной карточки.

Способы авторизации

Существует два способа авторизации:

Голосовая – когда продавец по телефону связывается с банком, осуществляющим операции с картой (банк-эквайер) или с эквайер-центром. В настоящее время с развитием коммуникаций уже практически не применяется;

Автоматическая, т.е. посредством запроса на разрешение операции через POS-терминал в банк-эквайер.

Эквайер направляет запрос  (транзакцию) в центр, который уполномочен его авторизовать. Обычно таким центром является банк-эмитент, но эмитент может передать право проводить авторизацию банку-эквайеру или процессинговому дата-центру, оказывающему подобные услуги.

Часто банк выполняет функции эквайера и эмитента. Например, если по пластику Сбербанка (эмитента) платят за покупку через POS-терминал этого же банка (эквайеринг), то Сбербанк направит запрос на проведение авторизации в свой дата-центр и примет решение.

Виды режимов авторизации

Онлайн-авторизация (непосредственная,  например,  в момент оплате по карте);

Оффлайн-авторизация (отложенная).

Алгоритм авторизации в режиме онлайн:

1. Подача запроса на авторизацию (одним из вышеуказанных способов).

2. Обработка центром авторизации поступившей от торговой точки информации. Принимаются во внимание данные, находящиеся в его базе данных: информация о держателе карты, лимите и других возможных ограничениях.

3. Принятие центром авторизации решения об осуществлении сделки. Если анализ имеющихся данных подтверждает возможность совершения платежа (проходит по лимитам и др.

), то его транзакция утверждается, при этом лимит карты уменьшается пропорционально совершенной сделке.

В том случае, если выявляется информация, которая указывает, что карта находится в стоп-листе или остатка средств недостаточно для совершения сделки, то клиент получает отказ в проведении транзакции.

При ой авторизации согласием на проведение операции является предоставление кода авторизации.

4. Оформление чека.

Читать далее:  Если долг передали коллекторам

Во время ой авторизации продавец, удостоверившись в том, что операция может быть осуществлена, оформляет чек (слип), в который обязательно вносятся данные карты (это делается с помощью импринтера) и код авторизации (без этого кода чек не будет принят к оплате банком-эквайером).

Если же транзакция осуществляется в автоматическом режиме, то происходит распечатка чека с данными завершённой транзакции и с указанием того, что оплата произведена по карте.

5. Возмещение стоимости сделки торговой точке.

На банк-эквайер возлагается обязанность по перечислению средств на расчетный счет продавца. В  том случае, если при совершении транзакции небыли соблюдены все правила авторизации, то платежная система имеет законные основания не возмещать эквайеру средства по сделке.

Указанная процедура авторизации в режиме онлайн является наиболее устоявшейся и распространенной. Она имеет ряд своих преимуществ и недостатков.

Банк-эмитент ведёт обработку транзакций в реальном временном промежутке и может управлять счетами держателей карт, оперативно реагировать на непредвиденную ситуацию и блокировать карточки (в том числе при их воровстве или утрате).

Интервал времени от внесения средств на счет и до их поступления в базу данных сводится к минимуму.

Что же касается недостатков этой системы, то данную авторизацию нельзя назвать быстрой, она предполагает сохранение чеков, а реальное списание денежных средств осуществляется позже непосредственного оформления сделки.

Кроме того, онлайн-режим напрямую зависит от скорости соединения коммуникационных систем (часто для обмена данными используется сотовая связь), а в случае сбоя работы в процессинговом центре или отсутствии связи дальнейшие транзакции по всем торговым точкам будут невозможны до полного восстановления работы последних.

С появлением смарт-карт (с чипом) стала возможной оффлайн-авторизация. Вся необходимая для транзакции информация хранится непосредственно в памяти карты (данные о лимитном остатке и на информацию о последних платежных операциях).

В терминалы также загружается стоп-лист с базой данных на платёжные карты, запрещённые к приёму, который периодически обновляется.

Алгоритм осуществления авторизации в оффлайн

  • Помещение карты в считывающее устройство терминала;
  • Обмен информацией и опознание между картой и терминалом;
  • Проверка лимита и, в случае его достаточности, осуществление сделки путем уменьшения лимита на сумму сделки;
  • Фиксирование терминалом информации о сделке и распечатка чека;
  • Передача в процессинговый центр (или банк-эквайер) информации о накопленных за день транзакциях (один раз в день).

Данная система позволяет производить расчеты даже при неисправности центрального компьютера и связи (данные может забрать на внешнем носителе представитель эквайера). Единственным минусом для клиента является более длительный интервал между внесением средств на счет и их поступлением в базу данных.

Источник: http://www.privatbankrf.ru/karty/avtorizatsiya-bankovskoy-kartyi.html

Авторизация и преавторизация банковской карты: просто о сложном

Сегодня в обзоре попытаемся рассмотреть сложный момент – что происходит с картой при проведении вами платежей в обычном магазине. Весь путь ваших денег от карточки в руках до банковского счета продавца. Но не пугайтесь. Постараемся это сделать как можно проще. Итак, авторизация и преавторизация банковской карты простыми словами от КартоВеда.

Немного понятий

Добавим в обзор совсем немного терминов:

  • Банк-Эмитент – тот банк, который выпустил вашу карту, и где находятся ваши деньги прямо сейчас.
  • Банк-Эквайер – банк продавца, куда должны попасть ваши деньги.
  • Терминал – тот странный аппарат в магазине, с которым взаимодействует ваша карта.
  • Авторизация – процесс подтверждения вашей транзакции, т.е. если с картой все хорошо и на ней имеются деньги, то банк должен пропустить платеж и перечислить деньги покупателю. Все эти сложные технологии подтверждения и называются авторизацией.

Онлайн-авторизация

Один из способов авторизации по карте – онлайн-авторизация. Представьте, что вы платите картой с магнитной лентой, но на ней хранятся только реквизиты карты. Для подтверждения платежа терминал должен через интернет (онлайн) обратиться в банк для подтверждения транзакции. Онлайн-авторизация происходит сразу же в момент авторизации по карте.

Для авторизации налету в теории существует 2 метода:

  • Голосовая – продавец делает звонок эквайеру, который подтверждает голосом транзакцию. На практике используется очень редко.
  • Автоматическая – POS‑терминал автоматически связывается с эквайером и получает разрешение или отмену операции.

Вот как происходит процесс авторизации по шагам:

  1. Осуществляется попытка авторизации – голосом или автоматически.
  2. Обработка центром авторизации – сверяются данные владельца, информация по доступным лимитам, иные ограничения.
  3. Принятие решения – на основании доступного остатка, лимитов по карте, а также дополнительной информации центр авторизации принимает решение провести транзакцию или отменить ее. При проведении деньги списываются со счета покупателя, и уменьшается лимит. При ой авторизации сообщается код авторизации, который в дальнейшем заносится на чек.
  4. Распечатка чека. В чеке дополнительно указывается код авторизации, или же при автоматическом режиме данные транзакции с указанием того, что продавец принял оплату по карте.
  5. Перевод денег продавцу.

А с виду все выглядит очень просто

С этого момента всю ответственность несет банк-эквайер, который разрешил операцию. Преимущество системы – быстрота и оперативность совершения операций, т.к. все осуществляется в «прямом эфире».

Минус технологии – зависимость от интернет-соединения.

При его отсутствии провести платежи станет невозможным, а учитывая повсеместное использование беспроводных мобильных интернет-соединений – возможны и банальные проблемы со связью.

Оффлайн-авторизация

Карты с чипом могут хранить информацию о доступных лимитах на своем чипе. Появилась возможность проведения платежей без постоянного нахождения на связи. Для этих целей используются терминалы с обновляемой базой по запрещенным для авторизации карт. Порядок действий примерно такой:

  1. Установление контакта между терминалом и картой
  2. Проверка доступного лимита. В случае успеха – уменьшение лимита на сумму авторизованного платежа.
  3. Сохранение в памяти терминала информации о совершенной транзакции.
  4. Распечатка чека.
  5. Раз или чаще в день – передача накопленной информации в банк-эквайер.

Из плюсов – авторизация, независящая от средств связи. Из минусов – большой интервал между совершаемыми списаниями.

Преавторизация банковской карты

Еще один интересный способ обработки карты – преавторизация. Покупатели часто сталкиваются с этим типом при бронировании чего-либо, например, отелей.

Отель для подтверждения платежеспособности клиента в момент бронирования посылает запрос в банк на преавторизацию. В этом случае деньги не списываются с карты клиента, а просто замораживаются на определенный срок, например, до окончания заселения.

В этот период клиент не может использовать эти деньги на карте, при этом они же остаются на его счету.

В зависимости от дальнейшей ситуации деньги могут списаться с карточки, или же разморозиться. Обычно процесс обработки платежей сильно зависит от компании, предоставляющей непосредственно сами услуги по бронированию.

Сложные понятия, но самые обычные ежедневные действия авторизации и преавторизации. Надеемся, сейчас вы стали еще ближе к понимаю движения денег в современном технически развитом мире.

(2 5,00

Источник: https://CartoVed.ru/tehnologii/chto-takoe-avtorizatsiya-i-preavtorizatsiya-bankovskih-kart.html

Оплата заказов

Вы установили магазин, создали товары и готовы получать от покупателей оплату за эти товары. Чтобы принимать платежи, настройте в магазине хотя бы один способ оплаты. Список доступных для вашего магазина платежных систем можно посмотреть в панели управления Эквида → Оплата.

Прочитайте инструкции о настройке способов оплаты. Когда вы добавили способ оплаты, обязательно протестируйте его. Создайте тестовый товар стоимостью, например, 1 рубль, откройте витрину магазина и пройдите весь путь покупателя от выбора товара до оплаты заказа.

Читать далее:  Кто много зарабатывает

Продавец принимает оплату

Есть два способа принимать платежи в магазине — онлайн и офлайн.

Онлайн способы оплаты — банковские карты, Яндекс, QIWI Кошелек и т.д.

Прием оплаты заказа онлайн означает, что вы списываете деньги с кредитной или дебетовой карты покупателя через сторонний платежный сервис. Вы настраиваете в магазине способ оплаты, и покупатели оплачивают заказы, указывая данные банковских карт или электронных кошельков. Сторонняя платежная система обрабатывает платеж, а вы обрабатываете заказ.

Узнайте о плюсах и минусах разных способов оплаты и об онлайн платежах.

15 платежных систем, подключенных к Эквиду, действуют для российских магазинов — Яндекс, ROBOKASSA, QIWI, PayPal и другие.

Эквид не обрабатывает платежи. Платежные системы могут брать комиссию за операции и ограничивать список товаров, которые через них можно оплачивать.

Когда настраиваете способ оплаты, изучите тарифы и правила предоставления сервиса поставщика услуг.

Эквид работает только с надежными платежными системами, которые прошли сертификацию на соответствие требованиям по информационной безопасности. Важно защитить интернет-магазин от угроз в сети.

Оптимальный выбор для российских магазинов — Яндекс.Касса.

Способы оплаты офлайн — наличными при получении, наложенным платежом, банковским переводом после заказа по телефону и другие.

Такие способы оплаты подходят продавцам, которые предпочитают принимать платежи напрямую от покупателей, без участия сторонних служб.

Покупатель оплачивает заказ

Покупатели приходят в магазин, добавляют товары в корзину и переходят к оформлению заказов. На шаге оплаты покупатели видят настроенные в магазине способы оплаты.

Покупатели выбирают подходящие им способы оплаты.

Если покупатель выбрал способ оплаты онлайн, он вводит данные банковской карты или Пейпала и оплачивает заказ в два клика.

Если покупатель выбрал способ оплаты офлайн (наличными при получении или банковским переводом), свяжитесь с покупателем, чтобы получить оплату. Независимо от способа оплаты, вы получите по электронной почте уведомление о новом заказе.

Чтобы узнавать о новых заказах, включите уведомление Новый заказ в панели управления → Настройки → Уведомления. Если это уведомление отключено, вы не будете получать сообщения, когда покупатели размещают новые заказы.

Когда отправлять заказ?

Когда покупатель оплачивает заказ, вы получаете по электронной почте уведомление. В письме вы найдете статус заказа, который также можно посмотреть в панели управления магазина → Продажи → Заказы.

Если у заказа статус Оплачен, покупатель выбрал способ оплаты онлайн и уже оплатил заказ через сторонний платежный сервис. В этом случае уже можно собирать, упаковывать и отправлять заказ.

Если у заказа статус Ожидает оплаты, вы еще не получили оплату за заказ. Возможны два варианта:

  1. Покупатель выбрал способ оплаты офлайн, и вам нужно с ним связаться, чтобы получить оплату.
  2. Покупатель выбрал способ оплаты онлайн, но произошел сбой. В этом случае обратитесь в платежный сервис, который обрабатывал транзакцию, или в техподдержку Эквида.

Как только заказ получает статус Оплачен, можно его отправлять.

Покупатель оплатил заказ онлайн. Где деньги?

Когда покупатель оплачивает заказ онлайн банковской картой, Пейпалом или другим способом, платеж обрабатывается сторонним сервисом (Пейпалом, Яндексом, QIWI др.). Деньги поступают на ваш счет в платежном сервисе, и вы можете вывести их способами, которые предлагает этот сервис..

Источник: https://support.ecwid.com/hc/ru/articles/207100429-%D0%A1%D0%BF%D0%BE%D1%81%D0%BE%D0%B1%D1%8B-%D0%BE%D0%BF%D0%BB%D0%B0%D1%82%D1%8B

Что такое транзакция по банковской карте. Запрет операции — Деньги и финансы простым языком

Каждый раз, используя банковскую карту для оплаты товаров, снятия денежных средств или осуществления переводов, клиентом банка осуществляются определенные транзакции. И хотя все транзакции занимают всего несколько минут, полный цикл операций является достаточно обширным процессом, который включает в себя отправку запросов на списание денег, их обработку и выполнение.

Транзакцией является любая операция с банковской картой, выполнение которой приводит к изменению состояния счета клиента. Транзакция может осуществляться в режиме реального времени (онлайн) и в режиме оффлайн.

Онлайн-транзакции требуют обязательного подтверждения платежа в момент осуществления оплаты или перевода денежных средств.

К онлайн-транзакциям относятся денежные переводы между картами, операции снятия наличных средств в банкоматах, расчетные операции в торговых точках и магазинах. Рассмотрим процесс выполнения онлайн-транзакции на примере оплаты товара в торговом центре.

В выполнении операции задействованы три стороны:

  • банк-эквайер, обслуживающий выбранную торговую точку (именно его POS-терминал установлен в магазине);
  • банк-эмитент, обслуживающий платежную банковскую карту;
  • международная платежная система, являющаяся промежуточным звеном при проведении расчетных операций (Visa, MasterCard и т. д.).

Порядок онлайн-транзакций

Расчетная транзакция начинается с момента передачи платежной карты кассиру и считывания POS-терминалом данных, необходимых для оплаты (номера карты, периода ее действия, фамилии владельца и других сведений, зашифрованных на магнитной ленте). Считанная информация передается в банк-эквайер, обслуживающий POS-терминал (как правило, магазины заключают специальные договора на обслуживание терминалов, согласно которым с каждой транзакции взимаются комиссии).

Полученные данные передаются банком-эквайером в центр обработки данных (ЦОД) международной платежной системы, обслуживающей карту.

В ЦОД проводится проверка на наличие или отсутствие платежной карточки в стоп-листе (в стоп-листе могут оказаться карты, подозреваемые в мошенничестве), в результате чего операция одобряется или отклоняется.

После этого информация передается в процессинговый центр банка-эмитента, в котором происходит одобрение платежа.

Здесь транзакция проверяется на легальность: выполняется проверка наличия достаточного количества средств для совершения операции, проверяется соответствие введенного PIN-кода реальному значению.

Кроме того, выполняется проверка на предмет превышения установленного лимита на выполнение операций.

Ответ банка-эмитента направляется обратно, через ЦОД, к банку-эквайеру и магазину. Реквизиты платежа выводятся на чек, который передается покупателю.

Особенности онлайн и оффлайн-операций

Рассмотренные действия при совершении онлайн-операций завершают взаимодействие покупателя и магазина. Но сам процесс транзакции на этом не заканчивается.

Дело в том, что средства с карточки не списываются сразу: они временно блокируются.

В магазин средства переводятся со счета эквайера, а с карты они списываются только после того, как банк-эквайер передает эмитенту финансовый документ на их списание. Это может происходить в течение нескольких дней или даже месяца.

Оффлайн-транзакции проводятся по другому принципу. Они проходят без проверочных действий удаленной стороной и одобрения либо отклонения. Сделка одобряется предварительно, остаток средств на банковской карте резервируется, а все реквизиты платежа сохраняются в памяти платежного терминала.

Оффлайн-транзакция производится позже, когда накопленные в терминале сведения передаются по каналам связи в обслуживающий банк. С момента запроса на выполнение платежа до момента фактической оплаты проходит, как правило, несколько дней.

Оффлайн-транзакции применяются в тех случаях, когда отсутствует возможность установления связи с процессинговым центром в режиме реального времени (в самолетах, автобусах, такси и т. д.).

Запрет и отмена транзакций

Самыми распространенными транзакциями являются платежи в магазинах, денежные переводы и снятия наличных средств. Есть несколько причин, по которым транзакции могут быть запрещены.

Самые распространенные из них:

  • банковская карта была заблокирована;
  • на банковской карте отсутствует достаточное количество средств, необходимых для выполнения операции;
  • платежная карта имеет установленные ограничения по совершению платежей;
  • срок действия платежной карты истек;
  • допущена ошибка при введении PIN-кода;
  • банковская карта внесена в стоп-лист по подозрению в отмывке средств, мошенничестве и т. д.;
  • существуют технические проблемы (на сайте, с банкоматом и т. д.).

Если запрет операций не связан с недостаточным балансом карты, для устранения проблем необходимо обращаться в обслуживающий банк. В некоторых случаях транзакции могут быть отменены по инициативе самих клиентов (конечно, если речь не идет о снятии наличных). О возможности отмены транзакций нужно знать и для того, чтобы иметь возможность вернуть средства, списанные с карты мошенническим путем.

Читать далее:  Когда появилось евро валюта

Проще всего отменить операцию в тот день, в который она совершалась.

Функция отмены операций есть в самих терминалах.

Если данные с терминалов уже были переданы в банк, обращаться следует в само финансовое учреждение.

Источник: http://denjist.ru/card/tranzaktsiya-po-bankovskoj-karte.html

Как принимать платежи картами в оффлайне?

Давно хотели принимать платежи картами? Лень искать банкомат, чтобы отдать долг приятелю? Есть товар или услуга, за которые вы хотите получать оплату картами, но покупать специальный POS-терминал и заключать договор с эквайером по каким-либо причинам не хочется? Если хоть на один вопрос вы ответили «да», то вам точно должно быть интересно.

В качестве ответа на поставленные выше вопросы вы можете заказать себе мобильный терминал для приема платежей, сделанный ПриватБанк'ом. Сайт: https://pos.liqpay.com/, платежи работают на технологиях их платежной системы liqpay.

Давно уже слышал от знакомых на Украине, что ПриватБанк там впереди всех по технологиям и всяким it-фишкам наподобии удобного мобильного интернет-банкинга.

Затем при помощи приложения iPay, которое можно установить из маркета, вы можете пользоваться устройством.

Пишу этот текст, и представляю себе, как было бы удобно оплачивать картой доставку цветов/пиццы/роллов, рассчитываться за такси, скидываться на подарок коллеге и тому подобное. Лично у меня постоянно не хватает налички для подобных нужд. Ну да хватит мечтаний, давайте посмотрим, что этот мобильный терминал умеет.

Функциональность приложения

Мобильный терминал может:

  • принимать платежи на карту
  • принимать платежи на счет платежной системы liqpay
  • принимать платежи на счет юр. лица
  • просматривать историю платежей
  • переводить деньги с одной карты на другую

Софт для свайпера относительно удобный, все функции реализует, как на iOS так и на Android'е. После оплаты можно внести e-mail платившего и попросить поставить подпись пальцем на экране, после чего на этот адрес будут высланы детали платежа с картинкой подписи.

Сам свайпер работает хорошо, все мои карты считал без проблем, надо только, как подсказывает приложение, «уверенно проводить картой».

Тарифы

За платежи они берут комиссию за транзакции. При оплате на карту: 2,7%. При переводе денег с карты на карту: 1.95USD + 1.00%.

Тарифы прямо скажем не самые низкие, но при ориентировании на небольшие платежи стоимость товаров и услуг сильно возрасти не должна.

liqpay

Понравилась регистрация в платежной системе. Для нее нужен лишь номер мобильного телефона, они привязываются к нему. Затем ввести полученный из смс одноразовый пароль для входа.

Надо сказать, что как платежная система для РФ они показались слабоваты. Откровенно мало фич и контрагентов для оплаты товаров и услуг. Сайт у них вроде бы чистенький и понятный, но при этом там есть ряд мелких ляпов в юзабилити, которые удручают (всплывающий список с большим количеством значений, но при этом открывающий всего 5 пунктов, текст купить «за 85 рубля» и другие мелочи).

И про софт хочу сказать отдельно, он просто обязан быть удобным в наши дни, иначе поставщик услуг быстро потеряет рынок.

Даже мой основной интернет-банкинг в Райффайзене начал разочаровывать: мобильных приложений у них нет, только мобильный портал, чтобы оплатить что-то надо запускать какой-то ужасный java-апплет и подсовывать ему ключ, что со смартфонов вообще невозможно. А я еще не говорил о таких гигантах юзабилити, как Сбербанк, ВТБ24 или Балтийский банк в Петербурге.

Сейчас, когда каждая платежная система стремится стать банком, а каждый второй банк стать платежной системой, происходит интеграция этих систем и вскоре, компании не предложившие своим пользователям качественного сервиса (удобный интернет-банкинг, мобильные приложения, минимум неудобств из-за безопасности) потеряют клиентскую базу.

Спасибо за внимание. Кто пользовался терминалом более активно — дополняйте, уточняйте.

solvadore

Источник: http://www.pvsm.ru/platezhny-e-sistemy/8891

Что такое онлайн и оффлайн в Интернете? — База ответов на любые вопросы

Понятия «онлайн» и «оффлайн» известны каждому продвинутому пользователю Интернета. Эти слова используются во взаимосвязи с коммуникациями или компьютерной техникой и указывают на статус доступа к тому или иному ресурсу.

Однако для новичков определение терминов вызывает некоторые затруднения. Что же такое «онлайн» и «оффлайн»? Где применяются эти понятия и что означают?

Что означают слова «онлайн» и «оффлайн»?

Слово «онлайн» происходит от английского online, что переводится как «быть на линии». Чаще всего его интерпретируют как «подключение к Интернету», хотя на деле термин обладает более обширным значением.

Понятие «оффлайн» тоже имеет английские корни и связано со словом offline, что означает «вне сети». Термин является противопоставлением «онлайн» и указывает на отключение от Интернета.

Изначально «онлайн» и «оффлайн» – это технические термины, применявшиеся задолго до возникновения Всемирной паутины. Понятия появились в тот период, когда компьютерная техника соединялась между собой с помощью модемов.

Посредством коммутируемых линий пользователи могли подсоединяться к электронным доскам BBS, принадлежавшим различными компаниями, и просматривать объявления. В режиме «онлайн» им удавалось читать сообщения от других пользователей, отвечать на них или принимать участие в общих беседах. Когда связь прекращалась, они попадали в режим «оффлайн» и не имели возможности использовать BBS.

Что такое онлайн?

Сегодня понятие «онлайн» широко применяется во всех областях Всемирной Сети. Под термином понимают состояние, при котором один человек доступен для связи с другими людьми. Иными словами, онлайн – это возможность двухстороннего общения между службами или посетителями Интернета.

К примеру, в соцсетях, ICQ или Скайпе надпись «онлайн» означает, что пользователь находится на связи на данном сайте, то есть может прочесть ваше сообщение и ответить на него.

Применительно к коммерческим ресурсам, таким как интернет-магазины или интернет-казино, термин имеет несколько иное значение.

В этом случае под ним понимается возможность пользователя совершать какие-либо действия на просторах Сети.

Если говорить о видео, то слово «онлайн» указывает на то, что вы можете просматривать ролики в режиме реального времени, не скачивая их предварительно на свой компьютер. Аналогичное определение используется в отношении онлайн-игр, в которые допустимо играть без загрузки самого приложения.

Что такое оффлайн в Интернете?

Слово «оффлайн» подразумевает нахождение пользователя в отключенном, автономном режиме. Хотя термин обычно используется в контексте с Интернетом, в последнее время он получил широкое распространение и в повседневной жизни. В частности, понятие «оффлайновые СМИ» указывает на привычные нам газеты и журналы, то есть средства массовой информации, которых нет в Интернете.

Под оффлайновым общением понимают обычное общение, при котором не задействованы коммуникации – например, переписка бумажными письмами, личные встречи, разговоры по телефону. Часто в качестве синонима слова «оффлайн» используется сленговое выражение «в реале».

Где еще используются слова «онлайн» и «оффлайн»?

Помимо наличия или отсутствия связи в Интернете, термины «онлайн» и «оффлайн» могут применяться по отношению к компьютерным программам. Например, под выражением «оффлайновый браузер» подразумевают возможность просматривать сайт, не заходя в Сеть.

Для этого достаточно загрузить его страницы на локальный компьютер. Подобные действия можно осуществить, к примеру, посредством браузера Internet Explorer, в котором предусмотрена функция автономного просмотра.

Некоторые программы, напротив, можно использовать только в онлайн-режиме, поскольку для полноценного функционирования им необходимо обращаться к базам данных на серверах.

К таким приложениям относятся почтовые агенты (в частности, Microsoft Outlook или Mozilla Thunderbird), которые во включенном виде подсоединяются к почтовым серверам для проверки почты. В автономном режиме подобные действия им недоступны.

Источник: http://www.mnogo-otvetov.ru/computery/chto-takoe-onlajn-i-offlajn-v-internete/

ontopmoney.com

Оффлайн-эквайринг: понятие, условия, установка и преимущества

В статье мы разберем, что такое оффлайн-эквайринг. Узнаем, как строится его работа и какое оборудование для этого необходимо. Мы подготовили для вас пошаговую инструкцию по подключению оффлайн-эквайринга и собрали преимущества этой услуги для компаний и ИП.

Определение оффлайн-эквайринга

Давайте выясним, что это такое — оффлайн-эквайринг, как он работает и зачем вообще нужен компании.

Оффлайн-эквайринг (его еще называют торговый) — возможность покупателей расплачиваться пластиковыми картами.

Сам эквайринг — возможность получить деньги с карточки клиента на свой счет. Посредником в этом деле выступает кредитная организация, которая через свою систему зачисляет сумму сначала себе, а потом уже клиенту, взимая за это комиссию. Оффлайн эквайрингом его называют, потому что покупатель использует свою карту лично, приходя в магазин.

У эквайринга еще есть 3 вида, помимо торгового:

Как вы видите, эквайринг в любом случае связан с безналичными платежами и пластиковыми картами. А теперь от теории к практической части.

Также прочитайте: Можно ли подключить эквайринг без открытия расчетного счета для ИП и ООО

Как работает оффлайн-эквайринг

Давайте поговорим о том, что входит в услугу банковского эквайринга. Банк отвечает за:

  • Установку и тестирование оборудования для эквайринга.
  • Проверку платежеспособности карты при проведении операции.
  • Проведение расчетной операции.
  • Зачисление денежных средств на счет вовремя.
  • Обеспечение технической и информационной поддержки.

В некоторых банках сотрудники также проводят обучение персонала тонкостям работы с терминалами. 

В свою очередь, организация обязуется:

  • Предоставить условия и оборудование для использования эквайринга.
  • Принимать платежи, согласно условиям договора.
  • Выплачивать банку комиссионные, предусмотренные в заключенном договоре.

В итоге выходит некий симбиоз, в котором банк за комиссионные готов предоставить клиентам компании возможность платить безналом. К тому же банки получают выгоду не только от комиссии. Использование безналичного расчета в магазинах повышает количество дебетовых и кредитных карт, что тоже приносит прибыль.

Теперь о том, как работает эквайринг прямо на рабочем месте:

  • Клиент вставляет карту в терминал (или подносит её, если используется схема бесконтактной оплаты).
  • Терминал считывает информацию с чипа или магнитной ленты (или с программы на телефоне).
  • Автоматически отправляется запрос о состоянии баланса.
  • Банковская система выносит вердикт о платежеспособности клиента.
  • Если на счете достаточно денег, то операция проходит успешно.
  • Терминал печатает чек, который можно передавать клиенту.

Вот так прямо на месте происходит операция с помощью торгового эквайринга. Все это проходит буквально за несколько секунд — с момента прикладывания карты и до получения чека клиентом.

Оборудование для торгового эквайринга

У вас есть два варианта, как можно поступить с оборудованием: купить или взять в аренду. Выбор обусловлен только тем, хотите вы тратить сейчас среднюю сумму или просто растянете её на какой-то более длительный срок.

Оборудование для эквайринга бывает пяти видов:

1

Стационарные терминалы — оборудование для тех, у кого уже есть подключенная касса, и требуется лишь расширить её возможности, добавив оплату картами. Питается стационарно — от сети.

2

Переносные терминалы — более мобильное оборудование для оплаты. Его можно взять с собой, питается от батареек, а для связи используются мобильные линии. Не требует интеграции с кассовым модулем.

3

POS-терминалы — целое рабочее место для кассира. Включает в себя сканер для штрих-кодов, клавиатуру, дисплей и пр.

4

SMART-система — более современная модель, которая состоит из сканера, планшета и фискального аппарата. По схеме работы схожа с POS-терминалом, только более современная.

5

Пин-пад — вспомогательное устройство, на котором клиент будет вводить пин-код.

Что выбрать — решать вам исходя из ваших нужд. Но желательно добавить к кассовому модулю недостающий аппарат и просто расширить функционал.

Часто оборудование для эквайринга предоставляют сами банки. А также вы можете взять терминал в аренду у компании, занимающейся их производством. Но результат будет один и тот же — вы потратите примерно 30 000 рублей (в зависимости от того, что вам нужно) и получите необходимый функционал.

Не стоит сильно переживать по поводу выбора терминала. Часто можно посоветоваться с банком и спросить у тех. поддержки. Они заинтересованы в том, чтобы оборудование подходило под ваши нужды. 

Как подключить оффлайн-эквайринг

Для того чтобы подключить торговый эквайринг, достаточно выполнить 6 действий:

1

Сравнить тарифы и выбрать кредитную организацию

Это ознакомительный этап. Вы ищете информацию о том, что такое эквайринг, зачем он нужен. Если придете к тому, что это действительно принесет деньги — нужно посмотреть информацию о тарифах на эквайринг в банках вашего региона и выбрать подходящий.

2

Подготовка документов

Когда вы уже выбрали банк, с которым хотите заключить договор, необходимо собрать документы. Стандартный пакет выглядит примерно так:

  • Свидетельство о государственной регистрации.
  • Справка о наличии расчетного счета.
  • Карточка с образцами подписей и оттисков печатей.
  • Документы, удостоверяющие личность.
  • Справка из налоговой.

Пакет документов, который необходим в вашем банке, узнавайте на его официальном сайте.

Для тех, кто работает по доверенности, будет необходима её нотариально заверенная копия.

3

Отправка заявки

После того как вы подготовили документы, нужно связаться с банком, задать последние уточняющие вопросы и отправить заявку на подключение данной услуги. Обычно в течение нескольких дней кредитная организация будет рассматривать вашу заявку, подсчитывать свои внутренние коэффициенты, выяснять, окажетесь ли вы прибыльны, а потом вынесет решение.

В 90% случаев организациям, которые работают честно, не отказывают. 

4

Заключение договора

После того как вы подали заявку, и её одобрили, заключаете с кредитной организацией договор эквайринга. Внимательно его прочитайте, уточните интересующие пункты и подпишите.

5

Выбор и установка оборудования

После того как вы подписали договор, необходимо выбрать оборудование. Как уже говорилось выше, часто банки сами предоставляют своим клиентам необходимые терминалы, но вы можете найти их самостоятельно. После выбора оборудования, можно воспользоваться услугами банковских консультантов, установить его и настроить.

6

Запуск системы

Когда все подготовительные процедуры будут выполнены, вы можете спокойно запускать систему и принимать первые безналичные платежи. Процедура подключения торгового эквайринга достаточно проста. Так как если вы прошли самый главный камень преткновения малого бизнеса и банков — процедуру открытия расчетного счета — то больше бояться нечего.

Есть еще несколько тонкостей, которые могут не знать те, кто редко имеет дело с банками. Начнем с главного: все условия, которые прописаны на сайте, могут разниться с теми, что написаны в договоре. Вы можете увидеть на сайте заманчивые условия, но не заметить звездочек или разных сносок, заключить договор и быть в твердой уверенности, что вы заключили выгодную сделку. А когда придет время оплаты, то вдруг окажется, что что-то здесь не так, и цифры немного расходятся.

Силу имеет только договор, который вы заключаете с кредитной организацией. Если на сайте банка или в буклете написано 2% от оборота, а в договоре — 3, то вы никому не докажете, что должно быть 2. 

Из этого вытекает следующее: внимательно читайте договор при его заключении. Если вы юридическое лицо или ИП, то банки могут пойти на какие-то взаимные уступки, если убедятся в вашей платежеспособности и прибыльности. Вы не физическое лицо, где все прозрачно и идет по шаблонам. Почти каждый договор с предпринимателем подготавливается лично для него, и вы можете договориться о каких-то изменениях.

Преимущества торгового эквайринга

Возможность оплаты товара с помощью пластиковой карты несет организации ряд преимуществ:

  • Повышение лояльности клиентов.
  • Улучшение имиджа.
  • Расширение клиентской базы (за счет тех, кто предпочитает безналичный расчет).
  • Снижение денежных рисков (меньше подделок).

Европейские маркетологи доказали, что люди, которые оплачивают покупки картой, зачастую тратят больше денег, чем те, кто расплачивается наличными.

Еще один немаловажный факт — экономия времени на обслуживании клиента. Казалось бы, что в этом такого. Какие-то 30-40 секунд в торговой сети кассир экономит, если клиент пользуется картой. Но если перевести это на клиентов, то и в очереди они стоят на несколько минут меньше. И им от этого комфортнее, а, значит, они снова и снова будут к вам заходить. Такая вот интересная программа повышения лояльности.

В пользу торгового эквайринга говорит и тот факт, что объем денежных переводов безналичным путем с каждым годом растет. Согласно официальным данным за последние 3 года он увеличился более чем в 2 раза. 

Заключение

Торговый эквайринг сейчас — обязательная и важная вещь. С каждым годом растет количество платежей по картам, переводов с помощью электронных кошельков и приложений. И быть сейчас одним из тех, кто не принимает к оплате пластик, как минимум невыгодно — вы можете потерять 10, 20 а то и 100 клиентов в месяц.

(1 оценок, среднее: 5,00 из 5)

rko-bank.ru

Всё об онлайн-платежах: что это такое, как они работают и кому подойдут

Онлайн-платёж — возможность оплатить товары или услуги в интернете или через мобильное приложение без использования банкнот. Обычно осуществляется прямо на сайте или в мобильном приложении продавца.

Как правило, алгоритм онлайн-платежа выглядит так:

  • Покупатель выбирает товар или услугу.
  • Продавец суммирует покупки и выставляет счёт.
  • Покупатель соглашается оплатить счёт и подтверждает это вводом банковских или иных платёжных реквизитов.
  • Банк или платёжный провайдер подтверждает личность покупателя и наличие средств на счёте для оплаты покупки.
  • Продавец подтверждает покупку, а банк или платёжный провайдер передаёт денежные средства на счёт продавца.

Это самый популярный способ осуществления онлайн-платежей. Представляет собой перевод денежных средств с банковской карты покупателя на счёт продавца при участии банка и процессинговой компании. Процессинговая компания предоставляет интерфейс для осуществления покупки онлайн и производит процедуру списания или зачисления денег. Она может принадлежать банку или быть независимым предприятием.

Информация о платеже подтверждается с помощью технологии защиты 3D-Secure, которая позволяет аутентифицировать покупателя, например, с помощью отправки СМС на телефон.

Электронные кошельки

Требуют наличия кошелька у продавца и покупателя для перевода электронных денег. Например, это «Яндекс.Деньги», QIWI и WebMoney. Компании предоставляют плагины на сайты продавцов для удобства расчётов.

WebMoney взимает комиссию от 1,8 до 5,75% за каждый платёж, а за 5 долларов предлагает создать кнопку или виджет, которые можно разместить на сайте. Узнать комиссию для QIWI можно только при подписании договора. При переводе в сервисе «Яндекс.Деньги» с отправителя удерживается комиссия в размере 0,5% от суммы платежа, но не менее 1 копейки. Данные об оплате передаются с использованием криптографических протоколов SSL или TLS.

СМС-оплата

Это списание денег со счёта мобильного телефона за покупки или услуги. Например, оплата контента в играх. Подходит для бизнеса, где много платежей с небольшим чеком.

Этот способ используется довольно редко из-за дороговизны и небольших сумм на мобильных счетах пользователей. Комиссия СМС-агрегатора в зависимости от категории платежа и оператора составляет от 14 до 27%.

Оплата через сервисы Apple Рay, Android Pay или Samsung Pay

Эти мобильные платёжные системы используют токенизацию платёжных данных карты. Смартфон содержит токен, который является доступом к данным карты покупателя, с которой происходит списание средств. Подтвердить покупку можно с помощью Touch ID, Face ID или пароля.

Онлайн-оплата с использованием терминалов

Подразумевает самостоятельное взаимодействие клиента с терминалом. Для этого подходят платёжные терминалы QIWI, «Связного» или «Евросети». Продавцу предварительно нужно заключить договор с оператором терминала, который подключит оплату услуг бизнеса.

Придётся взаимодействовать напрямую с банком после подписания договора и прохождения процедуры интеграции. Как правило, этот способ не выгоден малому и среднему бизнесу, так как банки предпочитают работать с крупными компаниями.

Услуги интернет-эквайринга предоставляют Сбербанк, ВТБ, «Газпромбанк», «Альфа-Банк», «Банк Русский Стандарт», «Промсвязьбанк» и «Райффайзенбанк».

Платёжные шлюзы выступают в качестве провайдеров для интернет-эквайринга. Они связывают покупателей, продавцов и банки и выступают в роли своеобразного терминала для оплаты. Данные об оплате передаются через протокол SSL (Secure Socket Layer).

Преимущество платёжных шлюзов — возможность интернет-магазину принимать платежи по картам одновременно через несколько банков при помощи единой упрощённой интеграции со шлюзом.

Такое взаимодействие улучшает конверсию платежей и позволяет мгновенно переключиться с одного банка на другой в случае сбоя или регламентных работ в процессинге банка. Ещё одно достоинство — возможность получить более выгодные финансовые условия и качество обслуживания: получение финансовых отчётов для бухгалтерии, аналитики по принятым платежам, информации о конверсии и способах её улучшения, круглосуточной поддержки.

К платёжным шлюзам относятся Fondy, ASSIST, PayOnline, ChronoPay, CyberPlat, Uniteller, UCS (United Card Services).

Платёжные агрегаторы являются посредниками между различными системами оплаты. Они предоставляют продавцу разные методы приёма платежей под единым договором. К платёжным агрегаторам относятся Robokassa, PayU, «Яндекс.Касса».

Прямой договор с банком предусматривает комиссию за каждую операцию, которая чаще всего зависит от оборота бизнеса. Например, Сбербанк предлагает комиссию 2%, если оборот составляет менее миллиона рублей в месяц. При обороте 7 миллионов рублей в месяц можно рассчитывать на комиссию 1,8% и ниже. Для «РосЕвроБанка» комиссия составляет 3% для тех магазинов, которые показывают оборот менее 100 000 рублей в месяц, и 2% при обороте свыше 10 миллионов рублей.

Платёжные шлюзы также взимают комиссию за проводимые операции. В случае ASSIST придётся заплатить 2 950 рублей за подключение и дополнительно оплачивать комиссию за операцию. У ChronoPay подключение бесплатное, но есть комиссия в размере от 0,5%. У Fondy комиссия составляет 3% при обороте менее миллиона рублей в месяц, 2,9% — до 3 миллионов в месяц и индивидуальная ставка при обороте свыше 3 миллионов.

Платёжные агрегаторы предлагают разную комиссию в зависимости от оборота компании. Например, «Яндекс.Касса» будет забирать от 3,5 до 6% при обороте менее миллиона рублей в месяц и от 2,8 до 5% при обороте свыше миллиона.

Настроить СМС-оплату самостоятельно не получится. Операторы не занимаются работой с мелким и средним бизнесом, поэтому необходимо обратиться к посредникам. В качестве третьей стороны выступает СМС-агрегатор, который предоставляет короткий номер и кодовое слово для проведения оплаты. Примеры подобных компаний: SMSCoin, SMSZamok, «Русский биллинг», SMSOnline.

Покупатель отправляет СМС на короткий номер с определённым словом. С баланса мобильного телефона списывается сумма покупки. За оказание услуг СМС-агрегатор взимает комиссию, которая может составлять более 35%.

Для работы с Apple Рay или Samsung Pay понадобится SDK, представляющий набор программ для разработчика, который интегрирует оплату на сайт или в приложение, или платёжный агрегатор/шлюз, работающий с данными технологиями. Например, Сбербанк предлагает поддержку при подключении оплаты через интернет-магазин или приложение.

За свои услуги банки берут эквайринговую ставку в размере до 3% от платежа.

С Apple Рay, Samsung Pay, Android Pay могут работать «Тинькофф», Сбербанк, ASSIST, PayOnline, «Яндекс.Касса», Uniteller.

На российском рынке работают три крупных игрока — QIWI, «Евросеть» и «Связной». Информации о тарифах в открытом доступе нет. Эти поставщики услуг предлагают направить коммерческое предложение, по рассмотрению которого они принимают решение о сотрудничестве с той или иной компанией.

Только после решения о сотрудничестве прорабатывается тарифная сетка. После запроса ожидание ответа может составить до 3 дней.

Для подключения интернет-эквайринга придётся обращаться с заявлением в банковскую организацию. Сначала заявка оформляется на сайте выбранного банка. Затем менеджеры связываются для подтверждения подключения, после чего приглашают в отделение или с помощью электронной подписи заключить договор.

Электронный договор оформляется через раздел «Электронный документооборот» на сайте банка с помощью eToken-подписи или через СМС-подтверждение. Электронную подпись можно получить в аккредитованном Минкомсвязью РФ центре. После её получения необходимо отсканировать заполненный договор и вместе с электронной подписью отправить в банк. Далее начинается процедура проверки и интеграции бизнеса.

Процедура подключения интернет-эквайринга может растянуться на несколько недель в зависимости от банка.

Для работы с платёжными шлюзами на сайте выбранной компании-провайдера заполняется заявка. После её одобрения владелец бизнеса получает код, который встраивается на сайт для приёма оплаты от покупателей. Пользователь будет видеть форму оплаты с прописанной стоимостью покупки. Аналогичным образом работают и платёжные агрегаторы.

Платёжные провайдеры могут предлагать дополнительные функции. Например, предоставлять аналитику по платежам или большой выбор модулей для CMS-систем. Как правило, подобные функции бесплатны для предпринимателей. У банков же программное обеспечение создаёт сторонний вендор под нужды и задачи крупного бизнеса.

В случае электронных кошельков достаточно, чтобы у продавца и покупателя были эти самые кошельки.

Зарегистрировать их можно на сайте. Например, «Яндекс.Деньги» и QIWI-кошелёк не требуют дополнительного программного обеспечения. А вот WebMoney попросит установить специальную программу.

Продавец может напрямую выставить счёт, создать форму для оплаты или инициировать P2P-платёж со стороны покупателя. Но в кошельках есть ограничения. Например, начальный уровень QIWI-кошелька позволяет держать на счёте только 15 000 рублей. Кроме того, за пополнение и снятие взимается комиссия — до 3%.

Услуга интернет-эквайринга от банка подойдёт не всем предпринимателям, так как банк рассматривает каждую компанию индивидуально и может отказать в сотрудничестве, если сочтёт его невыгодным.

Платёжные шлюзы обладают более широкой функциональностью по сравнению с банками. Они работают не только с банковскими счетами, но и с электронными кошельками, которыми пользуются клиенты. Кроме того, они предоставляют готовые модули под популярные CMS, которые использует малый и средний бизнес для интернет-магазинов и площадок электронной торговли: Joomla, WordPress, «1С-Битрикс».

Микробизнесу лучше оформлять онлайн-платежи через платёжные агрегаторы.

В них проще всего построен документооборот, так как агрегаторы объединяют платежи по банковским картам, с помощью электронных валют и СМС. Все отчёты формируются в едином модуле, также предоставляемом для популярных CMS.

Оплата через сервисы Apple Рay, Android Pay и Samsung Pay используется для интернет-магазинов или мобильных приложений продавца.

Ни СМС-агрегаторы, ни платёжные терминалы не выгодны для использования из-за комиссий или непрозрачной политики операторов услуг, когда каждая заявка рассматривается индивидуально в срок до 3 дней.

Наиболее часто встречается проблема с отказом приёма платежа по техническим причинам. Всё же онлайн-платежи зависят от качества канала связи и стабильности работы серверов. Так, 28 сентября и 9 октября происходили сбои в работе «Тинькофф банка», а в августе 2017 года нестабильную работу показал «ФК Открытие». Поэтому желательно выбирать платёжный шлюз или агрегатор, который предлагает заключить SLA (Service Level Agreement) — договор, гарантирующий уровень работоспособности сервиса платежей.

Предприниматель может подключить приём онлайн-платежей всеми доступными способами: банковскими картами, СМС, электронными деньгами. Исследование компании Mediascope отмечает, что чаще всего люди используют банковские карты — 82,8% опрошенных платят ими хотя бы раз в год. Электронными деньгами пользуются 66,3% респондентов, системами бесконтактных платежей — всего 8,6%.

При выборе способов приёма оплаты следует опираться на их популярность у покупателей. Дополнительные способы оплаты можно будет подключать по мере требований со стороны клиентов.

lifehacker.ru

Оффлайн платежи что это такое

В наше время слова «Майнинг», «Блокчейн», «Биткоины» раздаются буквально отовсюду: от пассажиров трамвая до серьёзных бизнесменов и депутатов Госдумы. Разобраться во всех тонкостях и подводных камнях этих и смежных понятий сложно, однако в базе данных на нашем сайте Вы быстро найдёте исчерпывающую информацию, касающуюся всех аспектов.

Ищем дополнительную информацию в базах данных:

Данные с выставок и семинаров:

Дождитесь окончания поиска во всех базах.По завершению появится ссылка для доступа к найденным материалам.

Вкратце же все необходимые знания будут изложены в этой статье. Итак, начать стоит с блокчейна. Суть его в том, что компьютеры объединяются в единую сеть через совокупность блоков, содержащую автоматически зашифрованную информацию, попавшую туда. Вместе эти блоки образуют базу данных. Допустим, Вы хотите продать дом. Оформив документы, необходимо идти к нотариусу, затем в присутствии его, заверив передачу своей подписью, Вам отдадут деньги. Это долго, да и к тому же нужно платить пошлину.

Благодаря технологии блокчейна достаточно:
  1. Договориться.
  2. Узнать счёт получателя.
  3. Перевести деньги на счёт получателя.

...и не только деньги. Можно оформить электронную подпись и отправлять документы, любую другую информацию, в том числе и конфиденциальную. Опять же, не нужны нотариусы и другие чиновники: достаточно идентифицироваться Вам и получателю (будь то частное лицо или госучреждение) в своём компьютере.

Возможность взломать исключена из-за огромного количества блоков, описанных выше. Для хакера нужно подобрать шифр для каждого блока, что физически нереально.

Другие возможности использования блокчейна:

  • Страхование;
  • Логистика;
  • Оплата штрафов
  • Регистрация браков и многое другое.

С блокчейном тесно связано понятие криптовалюта. Криптовалюта — это новое поколение децентрализованной цифровой валюты, созданной и работающей только в сети интернет. Никто не контролирует ее, эмиссия валюты происходит посредством работы миллионов компьютеров по всему миру, используя программу для вычисления математических алгоритмов.

Вкратце это выглядит так: 1. Вы намереваетесь перевести кому-то деньги. 2. Генерируется математический код, проходящий через уже известные Вам блоки.

3. Множество компьютеров (часто представляющих собой совокупность их, с мощными процессорами и как следствие большей пропускной способностью) обрабатывают цифровую информацию, передавая их на следующие блоки, получая за это вознаграждение (некоторые транзакции можно совершать бесплатно)

4. Математический код доходит до электронного кошелька получателя, на его балансе появляются деньги.

Опять же, как это в случае с блокчейном, переводы криптовалют никем не контролируются.

Хотя база данных открыта, со всеми адресами переводящих и получающих деньги, но владельца того или иного адреса, с которого осуществляется перевод, никто не знает, если только хозяин сам не захочет рассказать. Оффлайн платежи что это такое

Работающих по подобному принципу валют много. Самой знаменитой является, конечно, биткоин. Также популярны эфириум, ритл, лайткоины, нумитсы, неймкоины и многие другие. Разница у них в разном типе шифрования, обработки и некоторых других параметрах.

Зарабатывают на технологии передачи денег майнеры.

Это люди, создавшие упомянутую выше совокупность компьютерных видеокарт, которая генерирует новые блоки, передающие цифровую информацию — биткоины (или ритлы, или любую другую криптовалюту). За это они получают вознаграждение в виде той же самой криптовалюты.

Существует конкуренция между майнерами, т.к. технология с каждой транзакции запрограммировано усложняется. Сначала можно было майнить с одного компьютера (2008 год), сейчас же такую валюту как биткоин физическим лицам уже просто невыгодно: нужно очень много видеокарт (их все вместе называют фермами), с огромными вычислительными мощностями. Для этого снимаются отдельные помещения, затраты электроэнергии для работы сравнимы с затратами промышленных предприятий. Зато можно заработать на других, менее популярных, но развивающихся криптовалютах. Также различают соло майнинг и пул майнинг. Соло — это создание своей собственной фермы, прибыль забирается себе. Пул же объединяет других людей с такими же целями. Заработать можно гораздо больше, но придётся уже делиться со всеми.

Перспективами использования технологии блокчейна вообще и криптовалют в частности заинтересовались как и физические лица, так и целые государства.

В Японии криптовалюта узаконена. В России в следующем году собираются принять нормативно-правовые акты о легализации блокчейна, переводов криптовалюты и майнинга. Планируется перевод некоторых операций в рамки блокчейна. Имеет смысл изучить это подробнее, и, при желании, начать зарабатывать. Очевидно, что сейчас информационные технологии будут развиваться и входить в нашу жизнь всё больше и больше.

safe-crypto.me

«Виртуальная карта выйдет в офлайн и станет основным источником платежа». Беседа с Максимом Евдокимовым, СЕО компании «MOBI.Деньги»

20 марта 2013 г. 5721

Пластиковые карты, Mobile, Платежи и переводы

Как много людей в России уже освоили виртуальные карты? Кто они? Открытой статистики на рынке нет. Но учитывая, что мы управляем не только виртуальной картой Сard2Day, но также выступаем процессинговым центром для виртуальных карт «Мегафон-Visa» и «МТС-Деньги», то только наша статистика говорит о более чем паре сотен тысяч виртуальных карт. 

Портрет пользователя виртуальной карты
И мы знаем, что около миллиона было эмитировано Альфа-банком, который значительно раньше нас начал выпускать виртуальные карты совместно с «Билайн». Возможно, на данный момент их уже гораздо больше. Соответственно, можно предположить, что в России оборачивается примерно два миллиона виртуальных карт (учитывая других участников этого рынка). В большинстве своем их используют  продвинутые пользователи, которые сознательно выпускают эту карту, заботясь о безопасности. Виртуальная карта решает их импульсные потребности, когда нужно срочно оплатить что-то в интернете, но при этом есть опасение использовать реальный пластик (или его просто нет). Соответственно, мы вряд ли можем сейчас говорить о массовом проникновении этого продукта. Однако все большее число банков начинает предлагать виртуальные карты своим клиентам.

Как люди используют виртуальную карту: что, где и в каких ситуациях оплачивают/покупают?

Картой в основном пользуются для оплаты на иностранных сайтах. Это легко объяснимо: лишь у немногих банков отсутствуют ограничения при оплате на западных ресурсах. Эта политика продиктована целями безопасности, но при этом она существенно снижает удобство пользователей. В итоге последние вынуждены искать альтернативные способы оплаты, в том числе, выпуская виртуальную карту и пополняя ее с помощью того же самого банковского «пластика». Лидерами по оплате картой Card2Day являются такие ресурсы, как iTunes, Google store, а также площадки онлайн- и браузерных игр – самый быстрорастущий сегмент в интернете. Наша карта хорошо ложится как платежный инструмент для пользователей этих ресурсов, потому что не имеет территориальных ограничений.

Каков средний платеж по карте?

Примерно 500 рублей. Есть суммы и более существенные, но в основном они именно такого порядка. Это платежи за виртуальный и web-контент, ценовой коридор которого варьируется от 5 до 50 долларов. Станет ли виртуальная карта популярным видом мобильных платежей? Нужно четко понимать, что мы подразумеваем под мобильными платежами. На западе это любые транзакции, осуществляемые с помощью мобильного телефона, но в 90% случаев это транзакции с банковского счета. В России же мобильным платежом называют транзакцию, которая осуществляется с лицевого счета мобильного оператора. Нашу карту можно пополнять как с лицевого счета, так и с банковской карты, а также  через терминалы приема платежей. Сейчас мы интегрируемся с рядом банков и владельцев терминальных сетей для того, чтобы расширить источники пополнения карты. Однако стоимость пополнения с лицевого счета существенно выше, чем с банковской карты, мы думаем, что постепенно люди по экономическим причинам выберут наиболее эффективные для них методы пополнения. Так что ответ на ваш вопрос – да, виртуальная карта станет популярным видом мобильных платежей, но при этом пополнение будет происходить не с лицевых счетов операторов. Станет – в том смысле, как это понимают на западе. Я думаю, что в ближайший год-два виртуальная карта сможет всерьез конкурировать в интернете с электронными кошельками, начнет вытеснять их с рынка электронных платежей просто потому, что карта принимается значительно большим количеством магазинов. Через года два, возможно, она войдет и в офлайн с помощью NFC, и, будучи объединена с этой технологией, уже встроенной в телефон, превратиться в универсальное средство платежа.

Это будет означать смерть пластика?

Однозначно сказать нельзя, если пластик и умрет, то не скоро. На самом деле, в России он и не родился: выпущено огромное количество карт, но подавляющее большинство из них – зарплатные. В регионах это Visa Electron либо Maestro, которые заведомо имеют существенные ограничения по сравнению с классическими картами. По статистике на середину 2012 года 91% всех транзакций по картам приходились на снятие наличных в банкомате. Хотя понятно, что банковская карта придумана не совсем для этого. Поэтому говорить о том, что в нашей стране есть пластик, преждевременно. Учитывая, что цифровые платежные технологии развиваются эффективнее и быстрее, есть основания полагать, что России может просто пропустить «карточный период».

На этих прогнозах вы основывались, выбирая данное направление в качестве основного?

Этот выбор был обусловлен тремя факторами. С одной стороны, конечно, хорошими прогнозами относительно конкурентоспособности виртуальных карт.  Спрос на простые и доступные платежные средства со стороны потребителей бурно развивается, а российский рынок, так и не завоеванный классическим «пластиком», еще далек от насыщения. Мы просчитали, что виртуальная карта – самый перспективный финансовый сервис. С другой стороны, быстрый стабильный рост онлайн-коммерции в целом будет способствовать популярности такого рода продуктов. В-третьих, и без того динамично развивающемуся сегменту электронных денег новое ускорение придал закон «О национальной платежной системе». По сути, если раньше электронные платежные сервисы «отъедали» у банков кусок финансового пирога «партизанскими» методами, то сейчас они открыто заступили на банковскую территорию. Сколько времени прошло с момента запуска виртуальной карты Card2Day, совместного продукта MOBI.Деньги и MasterCard? Что вы можете сказать о поведении рынка, насколько реальность совпала с вашими ожиданиями? Мы запустились в начале ноября прошлого года, то есть фактически прошло три месяца. Сложно говорить в связи с этим об изменениях в поведении рынка, ведь на нем уже присутствовали схожие продукты. К тому же мы не стали делать массированное продвижение, ограничились пиаром и созданием групп в social media. Причина в том, что продукт пока еще находится в стадии опытно-коммерческой эксплуатации, идет отладка. Мы смотрим на feedback пользователей, убираем шероховатости.

Какова реакция пользователей?

В основном положительная, есть, правда, нарекания к стоимости пополнения карты с лицевых счетов операторов. Тут мы бессильны, так как она на 70% формируется из комиссии оператора. Пока мы не видим возможности снизить эту величину, но мы постараемся максимально расширить перечень источников пополнения.  Пользователь, выбирая из множества вариантов, будет исходить из стоимости, удобства, формата. Есть ли у вас мобильные приложения? Да, как для для системы Android, так и для iOS.  В частности, наше мобильное приложение позволяет осуществлять бесплатные денежные переводы между пользователями Card2Day посредством технологии bump – когда два телефона легко ударяются друг об друга, и между ними устанавливается соединение.  Это достаточно модная сейчас технология, в основном используемая в индивидуальном предпринимательстве. Представьте, что к вам приходит этакий сантехник будущего со смартфоном, и вы расплачиваетесь с ним «безналом» по технологии bump. Но, понятно, что в нашей стране это совсем «future banking». Сейчас инновация выглядит скорее как имиджевая, нежели практическая, но может быть востребована у молодежи.  

Ваши клиенты  используют Card2Day чаще на компьютере или с мобильного?

Однозначно сказать не могу, но исходя из статистики распространения смартфонов – пока чаще на компьютере или через SMS. Это третий путь управления нашей картой, осуществляемый посредством простых команд. Чтобы выпустить карту, нужно отправить «карта» на бесплатный короткий номер; чтобы ее пополнить - сумму пополнения  (например «1000»), и с лицевого счета оператора списывается эта сумма; чтобы получить динамический CVC код - слово «код». Пользователи мобильных приложений пока в меньшинстве, но я думаю, их число будет расти. Наши операторы предметно «вцепились» в задачу распространения относительно дешевых смартфонов, стоимостью от 5 до 10 тысяч рублей. Я думаю, они с этой задачей справятся. Соответственно, количество пользователей мобильных приложений будет только расти. Какова механика бизнес-процесса взаимодействия с MasterCard? На чем выигрывают обе стороны? Сотрудничество «Mobi.Деньги» и MasterCard предусматривает не только технологическое партнерство по разработке и запуску нового платежного инструмента, но также объединение усилий для его продвижения на российском рынке. Благодаря такому сотрудничеству, к новому сервису привлекается  как банковская, так и “небанковская” аудитория. В основе интеграции лежит стратегия снижения затрат и использование преимуществ второй стороны. MasterCard расширяет клиентскую базу благодаря проникновению в сферу электронных платежей, что особенно актуально для России, где не развит классический «пластик»; мы выигрываем за счет предоставления большего объема услуг для клиентов и, следовательно, получения большей прибыли от каждого из них.

Как дальше будет развиваться Card2Day, какие у вас планы?

На сегодняшний день основные планы – это интеграция с платформой MasterCard Mobile для того, чтобы усилить позиции Card2Day уже в концепции MasterCard и на их сайте. Мы хотим добиться большей ассоциации с брендом MasterCard. Что касается других планов  – будем развивать продукт, пытаться выводить его в офлайн через NFC, разрабатывать приложения, добавлять новые возможности и функционал. Маркетинг будет более интенсивным, чтобы популяризировать продукт среди массовых слоев населения. Дарья Васнецова

20 марта 2013 г. 5721

futurebanking.ru

Online to offline - часто задаваемые вопросы о технологии

Online to Offline, то есть «из онлайн в офлайн», технология позволяющая совместить цифровой онлайн-мир и реальный офлайн-мир, используя устройства, подключенные к интернету и Wi-Fi роутеры на торговых объектах.

Что может технология?

Технология аттрибуции Online to Offline позволяет оценивать эффективность рекламных онлайн-компаний и маркетинговых активностей офлайн-точек: магазинов, кафе, автосалонов, шоу-румов, парикмахерских и т.д. С её помощью можно решить проблему коммуникации с нелояльными клиентами, которые даже не заходят в торговый объект. Технология способна таргетировать рекламу на смартфоны потенциальных покупателей, которые находятся поблизости от магазина, но ещё в него не зашли. Также позволяет активировать и возвращать офлайн-посетителей и создавать портреты посетителей торговых точек на основе онлайн-данных.

Какому бизнесу технология полезна и какие задачи можно решить с помощью O2O?

ТЦ\ТРЦ

  • Посещаемость
  • Конверсия
  • Увеличение клиентской базы посетителей

RETAIL\HORECA

  • Посещаемость
  • Конверсия
  • Повышение уровня лояльности клиента
  • Рост выручки

MARKETING

  • Увеличение узнаваемости
  • Расширение коммуникаций
  • Кросс-маркетинг
  • Активизация нового продукта
  • Профилирование ЦА

Какие раньше использовались инструменты?

Совсем недавно единственным способом, который позволял маркетологам точно определить поведение покупателей в офлайн-точке был QR-код. Его распространяли в интернете или через мобильное приложение программы лояльности. Благодаря нему клиент мог получить скидку или другие бонусы в торговом объекте. Таким образом, компания могла отследить поведение клиента. Проблема заключалась в том, что клиент должен был быть лояльным и проявить инициативность в получении специального предложения. При этом инструмент не позволял взаимодействовать с нелояльной аудиторией, которая так нужна бизнесу.

Как O2O реализуется технологически?

При входе в интернет пользователю автоматически присваивается «кука» (Cookie), которая закрепляется за браузером и становится его идентификатором в онлайн. Wi-Fi-роутер фиксирует MAC-адрес телефона посетителя в торговом объекте, и это становится его идентификатором в офлайн. Если системе удается найти связь, то происходит скрещивание «куки» с MAC-адресом и в этот момент действия посетителя становятся отслеживаемыми. Такие компании как «Mail.ru Group», «Yandex» и «МаксимаТелеком» умеют анализировать поведение пользователей в интернете. Знают, какие сайты они посещают, чем интересуются, их пол, возраст, примерный достаток и т. д.

Какие выгоды бизнес получает от использования технологии O2O?

ОЦЕНКА ЭФФЕКТИВНОСТИ ОНЛАЙН-РЕКЛАМЫ

За счет подсчета офлайн атрибуции и оценки эффективности рекламы в онлайн

ИСПОЛЬЗОВАНИЕ НАКОПЛЕННЫХ ДАННЫХ ДЛЯ РЕТАРГЕТИНГА

С помощью партнеров можно составить look-a-like аудиторию или таргетировать рекламные смс проходящих или лояльных клиентов

ПРОФИЛИ ПОСЕТИТЕЛЕЙ

Профилирование как входящего так и проходящего мимо потока по географии, гендерному признаку, интересам и т.п.

УВЕЛИЧЕНИЕ ТРАФИКА ПОСЕТИТЕЛЙ

За счет расширения коммуникаций с клиентами и каналов привлечения трафика

Если у вас есть уточнения или другие вопросы по технологии O2O, то задайте их в комментариях к этой публикации.

www.watcom.ru


Смотрите также