Обратитесь в отделение Сбербанка в вашем регионе и предъявите следующие документы:
- документ, удостоверяющий личность Владельца счета (Опекуна/Попечителя);- свидетельство о рождении Бенефициара (если Бенефициаром является несовершеннолетний в возрасте до 14 лет) или документ, удостоверяющий личность Бенефициара в возрасте от 14 до 18 лет;- документ органа опеки и попечительства о назначении Опекуна/Попечителя, подтверждающий полномочия Владельца счета распоряжаться денежными средствами подопечного (Бенефициара);- свидетельство о постановке на учет в налоговом органе Владельца счета/Бенефициара (при наличии);
- для открытия Номинального счета иностранному лицу или лицу без гражданства – миграционная карта и документ, подтверждающий право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в РФ (отдельно по Владельцу счета и отдельно по Бенефициару (если применимо)).
- документ, удостоверяющий личность Владельца счета (родителя/усыновителя);- свидетельство о рождении Бенефициара и документ, удостоверяющий личность Бенефициара, если Бенефициаром является несовершеннолетний в возрасте от 14 до 18 лет;- свидетельство о постановке на учет в налоговом органе Владельца счета/Бенефициара (при наличии);
- для открытия Номинального счета иностранному лицу или лицу без гражданства – миграционная карта и документ, подтверждающий право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в РФ (отдельно по Владельцу счета и отдельно по Бенефициару (если применимо)).
- документ, удостоверяющий личность Владельца счета (приемного родителя); - свидетельство о рождении Бенефициара (если Бенефициаром является несовершеннолетний в возрасте до 14 лет) или документ, удостоверяющий личность Бенефициара, если Бенефициаром является несовершеннолетний в возрасте от 14 до 18 лет;- документ органа опеки и попечительства о назначении приемного родителя, подтверждающий полномочия Владельца счета распоряжаться денежными средствами подопечного (Бенефициара);- свидетельство о постановке на учет в налоговом органе Владельца счета/Бенефициара (при наличии);
- для открытия Номинального счета иностранному лицу или лицу без гражданства – миграционная карта и документ, подтверждающий право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в РФ (отдельно по Владельцу счета и отдельно по Бенефициару (если применимо)).
- документ, удостоверяющий личность Владельца счета (Опекуна);- документ, удостоверяющий личность Бенефициара;
- документ органа опеки и попечительства о назначении Опекуна, подтверждающий полномочия Владельца счета распоряжаться денежными средствами подопечного (Бенефициара), или решение суда о признании совершеннолетнего гражданина (Бенефициара) недееспособным, которым одновременно Бенефициару назначен Опекун;
- свидетельство о постановке на учет в налоговом органе Владельца счета/Бенефициара (при наличии);- для открытия Номинального счета иностранному лицу или лицу без гражданства – миграционная карта и документ, подтверждающий право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в РФ (отдельно по Владельцу счета и отдельно по Бенефициару (если применимо)).
- документ, удостоверяющий личность Владельца счета (Попечителя);- документ, удостоверяющий личность Бенефициара;
- документ органа опеки и попечительства о назначении Попечителя, подтверждающий полномочия Владельца счета распоряжаться денежными средствами подопечного (Бенефициара), или решение суда о признании совершеннолетнего гражданина (Бенефициара) ограниченно дееспособным, которым одновременно Бенефициару назначен Попечитель;
- свидетельство о постановке на учет в налоговом органе Владельца счета/Бенефициара (при наличии);- для открытия Номинального счета иностранному лицу или лицу без гражданства – миграционная карта и документ, подтверждающий право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в РФ (отдельно по Владельцу счета и отдельно по Бенефициару (если применимо)).
- документ, удостоверяющий личность Доверенного лица Владельца (предъявление документа, удостоверяющего личность Владельца не требуется);- нотариально удостоверенная или приравненная к ней Доверенность, содержащая полномочия на открытие Номинального счета, с указанием реквизитов Владельца и Бенефициара;- свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (при наличии) Доверенного лица Владельца;
- для открытия Номинального счета Доверенным лицом – иностранным гражданином или лицом без гражданства – миграционная карта и документ, подтверждающий право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в РФ.
www.sberbank.ru
В 2014 году были приняты изменения в Гражданский кодекс Российской Федерации. Согласно им, граждане получили возможность открыть совместные счета со своими родственниками. Теперь желающие могут завести номинальный счет. Для чего нужен этот инструмент, как он работает и как его открыть вы узнаете из этой статьи.
Банковский счет, который попечитель открывает, чтобы совершать сделки со средствами, принадлежащими подопечному, называется номинальным счетом. Характерная его особенность состоит в следующем: договор на обслуживание может заключаться без подписания выгодополучателем. В случае открытия такого счета на несколько подопечных, банк обязан учитывать интересы каждого из них. Исключение составляют случаи, когда договор явно предусматривает иной вариант.
Открытие и пользование такими счетами, как и связанная с ними банковская деятельность, регламентируется государством.
Кроме номинального счета для зачисления социальных выплат, что удобно для опекунов и опекаемых лиц, существует еще три их разновидности: аккредитив, эскроу и залоговый счет.
Эскроу — счет для замораживания средств и передачи его на основании договора между банком, депонентом и бенефициаром. Его особенности состоят в следующем:
Залоговый счет открывается для внесения денег, выступающих в качестве залога. Должник зачисляет средства на расчетный счет в качестве залогодателя. Залог считается внесенным с момента поступления документов и одобрения банком открытия вклада.
Стороны не могут внести изменения в договор, не согласовав их с залогодателем. Банк обязан выполнять распоряжения клиента, касающиеся платежей. Допускается одновременное кредитование нескольких выгодополучателей.
Аккредитив подразумевает зачисление денег получателю лишь после предоставления им документов, подтверждающих выполнения условий, прописанных в договоре. Плательщик переводит средства на счет, а банк отправляет их бенефициару лишь после выполнения им обязательств. Этот вклад выступает альтернативой расчетов через банковскую ячейку.
Первые номинальные счета начали вводиться одновременно с развитием безналичного денежного обращения и развитием электронных банковских систем. Первыми начали использовать специальные вклады банки Германии в 1992 году. Это упростило зачисление денег плательщика выгодополучателю и поспособствовало безопасности таких транзакций.
Номинальные счета, которые вместо депозитов стали использоваться для получения выплат, оптимизировали услугу тендерной гарантии, сделав ее дешевле и проще.
Номинальные счета активно используются нотариусами и юристами для обеспечения выполнения условий сделок между клиентами.
Лучший способ избежать махинаций, мошенничества и потери денежных средств вследствие недобросовестного соблюдения договорных обязательств — проведение расчетов с контрагентами через аккредитив, эскроу или залоговый вклад. В странах Запада наблюдается тенденция роста использования эскроу физическими лицами для повседневных расчетов. Так обеспечивается безопасность сделок между продавцом и покупателем в магазинах.
Ранее деньги, полученные подопечным, накапливались на счету опекуна. Последний без разрешения органа опеки мог снимать лишь ежемесячную сумму в пределах прожиточного минимума. Получение такого разрешения нередко становилось проблемой и отнимало много времени.
Для облегчения выполнения опекунских обязанностей и популяризации попечительства правительство решило внедрить номинальные счета для зачисления социальных выплат, что дало бы возможность аккумулировать социальные пособия, алименты и компенсации за вред здоровью. Согласно Гражданскому кодексу, средства счета опекун может снимать в неограниченном количестве на нужды подопечного при условии соблюдения его интересов и регулярной отчетности о расходах. Это улучшает соцзащиту опекаемых, упрощает процедуру и делает институт опекунства более привлекательным.
Первоначально такие счета могли быть открыты лишь в кредитных организациях, контрольный пакет которых принадлежит государству. Среди них особенно выделяется “Сбербанк”, как основной государственный банк РФ. Впоследствии правила игры изменились. Открывать номинальные счета можно в любом банке, ограничения коснулись лишь максимальной накопленной суммы. Сделано это в интересах подопечных.
Денежные вклады населения защищены государством. В случае банкротства вкладчики банка получают свои деньги за счет фонда страхования банковских вкладов. Максимальная сумма возмещения ограничена и составляет 1,4 миллиона рублей. При наличии у вкладчика большей суммы на счетах банка, ему будет возвращен лишь установленный страховой лимит.
Поэтому эта же сумма, равная лимиту, является пределом для совокупных средств на номинальных счетах в одном банке. Полученные несовершеннолетним или недееспособным лицом перечисления, которые не укладываются в ограничения, должны поступать на номинальный счет, открытый в другом банке. Это дает гарантии что при банкротстве банка деньги подопечного будут полностью возвращены ему.
Важно: счет может быть открыт в любом банке, а официального разрешения на его открытие от органов опеки не требуется.
Договор номинального счета заключает опекун или родитель, при этом указываются полные данные бенефициара и предоставляются утвержденные законом документы.
Контроль за правильным расходованием и сохранностью средств подопечного осуществляется банковским учреждением на основании расчетных документов. Бенефициар или его адвокат могут наложить арест на счет чтобы воспрепятствовать трате средств опекуном или попечителем.
Владелец номинального счета обязан:
Работает это следующим образом:
Опекаемый (при его дееспособности) имеет право:
Наряду с положительными сторонами использования номинальных счетов, их использование опекунами создает для последних определенные проблемы:
Для открытия номинального счета необходимо обратиться с заявлением в выбранный банк. Из документов необходимы:
Если опекуном является родитель ребенка до 18 лет, вместо решения органов опеки необходимо предоставить свидетельство о рождении.
В отдельных случаях дополнительно предоставляется вид на жительство, миграционная карта или иной документ, который подтверждает право лица находиться на территории РФ.
Открывая счет, владелец обязан сообщить банку данные выгодополучателя:
Вместе с данными должен быть предоставлен паспорт совершеннолетнего бенефицира или свидетельство о рождения, если выгодополучателю не исполнилось 14 лет.
После предоставления всех документов и рассмотрения заявления с владельцем счета заключается договор, в котором находят отражение данные его и бенефициара.
Для зачисления социальных пособий, которые предназначаются для содержания опекаемого лица, владелец номинального счета должен написать заявление в орган, который занимается их выплатами. В заявлении должен быть указан номер счета, на который должны быть произведено зачисление средств. Определить принадлежность счета к номинальному просто — такие счета начинаются с цифр “40823”. Это сделано для облегчения банковского и государственного контроля за зачислением и расходованием средств этой группы счетов.
Принятые изменения в ГК РФ уменьшили госрегулирование в такой тонкой сфере деятельности, как опекунство. Это несомненный шаг вперед.
Несмотря на отдельные неоднозначные моменты, применение номинальных счетов существенно облегчает расчеты и финансовую деятельность субъектов. Это касается опекунства и бизнес-взаимодействия между контрагентами.
finomer.ru
Банки предоставляют множество различных финансовых услуг, в том числе и по открытию счетов. У счета всегда есть владелец, то есть лицо, заключившее договор на его открытие. При открытии обычного счета владелец одновременно является и его бенефициаром — лицом, которое получает выгоду (проценты, часть денег). А как быть, если бенефициаром является человек, который из-за каких-то причин не может самостоятельно распоряжаться денежными средствами? Такая ситуация вполне может произойти в силу возраста или психического нездоровья, либо по иным причинам. Решить проблему в этом случае и призван номинальный счет.
Не так давно в России появилась новая специализированная банковская услуга – открытие номинального счета. Новшество заключается в возможности открытия счета одним лицом для того, чтобы распоряжаться средствами для другого. Этот другой называется подопечным или опекаемым, более официально — бенефициаром.
Стороны договора номинального счета: владелец счета (опекун) и выгодоприобретатель по счету (бенефициар, опекаемый).
В Германии подобные счета начали использовать еще в начале 1990-х годов, в частности юристы и нотариусы для ведения дел своих клиентов.
Появление такого вида специализированного счета упростило жизнь опекунам и попечителям. За их действиями, особенно за теми, которые связаны с использованием финансов их подопечных, установлен строгий контроль. Ранее все средства, принадлежащие подопечному, аккумулировались на счете опекуна — но их расходование было связано с получением разрешений от органов опеки и попечительства, что было сложно и долго.
Сейчас опекун может открыть счет, куда будут напрямую перечисляться денежные средства, которые выплачиваются опекаемому. Это могут быть пенсии, пособия, или выплаты по алиментным обязательствам.
Разрешения органов опеки и попечительства на каждую расходную операцию не предусмотрено — однако закон прямо указывает на то, что банк берет на себя функции контроля. Правда, контроль в данном случае становится проникновением в частную жизнь опекаемого. Кроме того, владелец номинального счета должен ежегодно отчитываться о расходах счета в органах опеки.
Опекун при открытии номинального счета подает соответствующий пакет документов, а бенефициар (его адвокат) через суд может наложить на счет арест, если считает, что средства расходуются нецелевым образом. Юридически конструкция такова: формально средствами на номинальном счете владеет бенефициар, но опекун имеет право ими распоряжаться.
• присутствие опекаемого при заключении договора номинального счета не требуется;
• если у опекуна несколько опекаемых, можно открыть один счет, на который будут перечисляться все средства. Учет расходов ведется по каждому бенефициару отдельно;
• владелец счета может внести на него любую сумму личных денег;
• на остаток средств по счету может начисляться банковский процент;
• все изменения на номинальном счете происходят с согласия опекаемого — при условии его дееспособности;
• на денежные средства, находящиеся на счете, может быть наложен арест или обращено взыскание со стороны бенефициара — при наличии решения суда;
Нужно отметить, что обязательными условиями договора номинального счета являются указание данных бенефициара и дата подписания договора. Без указания этих пунктов договор может быть признан недействительным.
После заключения договора необходимо сообщить реквизиты банковского счета в тот орган, который занимается перечислением средств опекаемому. Для упрощения контроля над такими счетами им присвоены специальные цифровые обозначения, начинающиеся на «40823». Опекаемый в свою очередь может:
• получать информацию о счете
• ограничивать сумму расходов или переводов со стороны опекуна
• вносить изменения (вплоть до закрытия) в договор открытия счета
Первоначально номинальные счета открывались в основном в государственных банках, в первую очередь в Сбербанке. Выплаты при этом привязываются к одному отделению — что явно является недостатком счета. Сегодня для открытия номинального счета можно выбрать практически любой банк. Однако на сегодня страховой лимит на банковском счете составляет не более 1.4 млн. рублей, что должно учитываться при ведении номинальных счетов. Так, суммы, превышающие страховой лимит, должны поступать на другой номинальный счет, который нужно открыть в другом банке. Причина очевидна — такое разделение позволит вернуть бенефициару всю причитающуюся ему сумму.
При заявлении в выбранный банк для открытия номинального счета обычно требуются решение органов опеки об опекунстве и удостоверение опекаемого, а также его ФИО, дата /место рождения и адрес регистрации.
В рамках номинального счета также различают договора эскроу и аккредитив. Кроме того, существует залоговый счет, на который вносятся деньги в качестве залога. Рассмотрим эскроу и аккредитив подробнее, но главное можно сказать сразу: номинальный счет подразумевает опекуна и подопечного, тогда как эскроу и аккредитив это способы безопасного проведения сделки между сторонами. У эскроу и аккредитива гораздо больше общего между собой, чем по сравнению их с номинальным счетом, рассмотренным выше.
Этот вид номинального счета служит способом для исполнения обязательств сторонами договора. В основном данный вид счета используется при купле-продаже недвижимости с использованием ипотечного кредита, реже при покупке ценных бумаг или расчетах по договору поставки. Подробно о счете эскроу я писал здесь, однако ниже повторю основные моменты.
Суть договора эскроу состоит в том, что продавец и покупатель обращаются в банк-агент. Покупатель вносит на счет в банк денежные средства, которые банк блокирует. Ни одна из сторон теперь не имеет доступа к этим деньгам. В случае наступления условия, которое обозначено в договоре, продавец сможет получить эти денежные средства. Если это условие не будет выполнено, то денежные средства вернутся к покупателю.
Одной из самых важных черт данного договора является его изменяемость. Соглашением сторон могут быть оговорены почти все существенные условия: сумма соглашения, размер вознаграждения агенту, могут быть названы сразу несколько условий получения денег продавцом, по соглашению устанавливается перечень документов – доказательств наступления условий по договору. Ниже приведены тарифы Сбербанка:
Гражданский кодекс указывает, что агентом по счету могу выступать, кроме банков, нотариус и юридические лица. В этом случае предметом договора может выступать и имущество, а не только денежные средства. Но в российской практике это не распространено.
Прогнозируется, что этот вид банковского счета будет более востребован, когда вступят в силу изменения к Федеральному закону, который касается долевого участия в строительстве. Закон предусматривает, что денежные средства покупателей квартир в таких домах будут блокироваться на счетах банка-агента и размораживаться после передачи в собственность недвижимости. Следовательно, такой шаг поможет вкладчикам снизить риски при банкротстве застройщика.
Договор аккредитива очень схож с эскроу — он также призван обеспечить честность в расчетах по договору между сторонами. Используется при расчетах за поставленный товар или выполненные услуги.
Можно сказать, что аккредитив — это платежное поручение о производстве платежей со счета плательщика в соответствии с условиями договора между сторонами.
Отличие номинального счета от эскроу и аккредитива
Номинальный счет | Эскроу | Аккредитив |
Постоянное движение денежных средств | Блокировка строго определенной суммы до окончания договора | Поручение на выплату строго определенной суммы |
Открывается одним лицом для удовлетворения интересов другого | Открывается по соглашению сторон, три стороны | Открывается по соглашению сторон, две стороны |
Безусловный счет | Условный, т.е. перечисление денег зависит от наступления условия | Условный |
Банк осуществляет контроль | Банк является участником договора и несет ответственность | Банк не несет ответственности по договору |
investprofit.info
Длинный ответ.
С 1 июля 2014 года в России введён новый вид банковского счёта - номинальный. Этот счёт бывает необходим, когда один человек получает право пользоваться деньгами другого человека (или нескольких людей) с его (их) ведома и согласия (юридических лиц это тоже касается, но мы их здесь не рассматриваем). В принципе, всё это можно было организовать и раньше с помощью доверенностей, но теперь подобные ситуации разрешаются намного проще.Пример. Ваш родственник живёт в другом городе, вы хотите передавать ему деньги, но при этом считаете нужным контролировать расходы. В этом случае родственник открывает номинальный счёт, называя вас в договоре с банком бенефициаром данного счёта. Для банка это означает, что собственник денег на счёте - вы, но тот, кто открыл счёт, имеет право ими пользоваться. Вы, как собственник средств, можете получать информацию обо всех движениях по счёту.
Более того, если банк согласится на более сложный договор, движения по счёту могут быть ограничены конкретными операциями и даже конкретными адресатами. Скажем, если вы хотите, чтобы вашими деньгами оплачивались только коммунальные услуги, но не покупки в магазинах, в договоре могут быть прописаны конкретные номера счетов, куда могут идти деньги, и запрещено снятие наличных. Напомню: договор с банком заключает тот человек, что будет работать со счётом непосредственно, то есть вам придётся каким-то образом проконтролировать, чтобы нужные пункты были внесены в договор, например, присутствовать при подписании. Честно говоря, пока это теория. Такой формат счетов появился всего полгода назад, ещё несколько месяцев банки изучали вопрос и составляли образцы договоров. Только сейчас номинальные счета начинают появляться в линейках предложений банков, пройдёт несколько месяцев или даже лет, пока банки и клиенты научатся полноценно работать с номинальными счетами. Однако, уже несколько месяцев существует одна конкретная реализация новых возможностей: номинальные счета для детей, получающих различные пособия от государства и алменты. Дети выступают в качестве бенефициаров (собственников денег), а их опекуны - собственников счёта, имеющих права распоряжаться поступающими деньгами. Эти права могут быть неограниченными (т.е. владелец использует деньги детей как хочет) или ограниченными (свободное использование допускается только в рамках определённой суммы, на остальное требуется разовое или постоянное разрешение органов опеки). Конкретные решения принимает региональный орган опеки, общей стандартной практики по этому вопросу пока нет. Ещё несколько моментов, на которые стоит обратить внимание. - Деньги на номинальном счёте застрахованы АСВ и при отзыве лицензии у банка выплачиваются бенефициару, но не владельцу счёта. - При закрытии номинального счёта деньги либо выплачиваются бенефициару, либо переводятся на другой номинальный счёт, открытый в его пользу. - Ответственность за сведения, предоставленные банку, несёт владелец счёта, в том числе и за сведения, касающиеся бенефициара. Это значит, что в случае каких-либо значимых изменений у бенефициара (изменение номера удостоверения личности, адреса, налогового статуса и пр.) новые сведения в банк должен подать владелец счёта. Наконец, отдельный вопрос - с алиментами, которые выплачиваются детям, живущим с одним из родителей (не опекуном). В законе этот момент прописан невнятно: с одной стороны, есть упоминание алиментов, с другой, по букве и смыслу в нём говорится о «подопечных», т.е. детях, находящихся под опекой, а не живущих с одним из родителей. Дискуссии на эту тему продолжаются, поэтому при необходимости ситуацию лучше прояснить в конкретном регионе. Пока очень немногие банки предлагают открытие номинальных счетов. Из крупных такая услуга есть у Россельхозбанка. В Сбербанке по состоянию на конец декабря 2014 года номинальных счетов не было, хотя работа по их внедрению велась. Что касается «детских» денег, выплачиваемых государством, то если раньше они должны были поступать только в банки с более чем 50%-м участием государства, то с 1 января 2015 года это правило отменено: номинальные счета на получение пенсий, пособий и других выплат подопечным можно открывать в любом банке, предоставляющем такую услугу.PS Если у вас есть вопросы по личным финансам, инвестициям и банковской деятельности, задавайте в комментариях. Я постараюсь на них ответить максимально подробно и понятно.
www.banki.ru
Содержание
Рассказать ВКонтакте Поделиться в Одноклассниках Поделиться в FacebookНесколько лет назад государственными банками начала предлагаться услуга по открытию особых счетов (вкладов)– номинальных. Такая система перечисления алиментов, социальных выплат помогает достоверно регистрировать наличие платежей, их размер. Номинальный счет в банке – финансовый инструмент, используемый для зачисления бенефициару поступающих расчетных денежных средств. Деятельность финансовых организаций в сфере предоставления этой услуги регулируется государством.
С начала июля 2014 года в Российской Федерации установлен новый вид вклада– отдельный номинальный банковский счет, который необходим в тех случаях, когда бенефициару перечисляются выплаты от государства, физического или юридического лица, но он не может самостоятельно распоряжаться денежными средствами по причине недееспособности. Зачисление денежных средств происходит на номинальный счет в банк и право пользоваться деньгами переходит родителю, опекуну или попечителю. Распоряжение пенсией владельцем вклада осуществляется с согласия бенефициара.
До введения такого инструмента, как номинальный специализированный вклад, процедура передачи права пользования деньгами доверенному лицу занимала много времени для оформления, подтверждения всех необходимых доверенностей и других документов. На данный момент процедура исполнения договора использования владельцем денег значительно упростилась: средствами можно пользоваться сразу после одобрения банком без уведомления органов опеки, получения от них письменного разрешения.
Номинальный счет в банке, открываемый опекуном, предназначен для начисления социальных выплат, зачисления пенсий, алиментов и других государственных пособий. Открывается и регистрируется на имя родителя или опекуна с указанием полных данных бенефициара, предоставлением утвержденного правилами и законом пакета документов. Право на открытие такого с вклада (включая валютный) есть у каждого гражданина.
Основной контроль использования владельцем денег, расходования средств, предназначенных подопечному выплат, совершения операций, осуществляется банком при помощи расчетных документов. По письменному указанию бенефициара или его адвоката на вклад может быть наложен арест. Обязательствами владельца являются:
Механизм работы следующий: опекун подает пакет документов представителю финансовой организации, открывается специализированный счет (вклад), на который происходит перечисление денежных средств (социальных выплат, полные или частичные суммы алиментов), формально деньги принадлежат бенефициару, но распоряжается ими доверенное лицо, владеющее номинальным банковским вкладом. С 2015 года, расходные операции, хранение денежных средств не контролируются опекунством. Закрытие номинального вклада возможно после полного перехода прав владения бенефициару.
На данный момент, существует три вида вкладов:
Согласно текущему договору, банк открывает специализированный эскроу для «замораживания», учета денег, перечисленных от непосредственного владельца для перевода или передачи их физическому лицу на основании трехстороннего договора, заключенного между банком, депонентом, бенефициаром. Главным преимуществом и назначением эскроу является максимальная минимизация рисков. Условия договора таковы, что деньги во время разрешения дополнительных вопросов до полной передачи прав на них бенефициару заблокированы, недоступны для расходов.
Эскроу применяется для хранения денег, имеет следующие особенности:
Предметом залога выступают права на денежные средства. В стандартном договоре залога права указано, что деньги, получаемые от должника, зачисляются на специальный вклад, оформленный на залогодателя, подопечный вправе регулировать состояние счета. Период залога начинается после поступления документов, и финансовая организация одобряет открытие вклада.
Без указания, согласия залогодателя, стороны не имеют права вносить какие-либо поправки или изменения. При этом допускается кредитование нескольких бенефициаров, за исключением отказа от обязательств банка по контролю расходования средств. Распоряжения клиента, поручения относительно платежных документов исполняются банком полностью.
При расчетах по типу аккредитива банк, с которым у плательщика заключен договор, обязан перевести денежные средства получателю через переводной вексель или прямой денежный электронный перевод (по реквизитам). Получатель (официальный представитель бенефициара) обязан предоставить банку пакет документов для выполнения всех условий открытия аккредитива. Такой вид вклада является удобной альтернативой расчету при помощи банковской ячейки.
Согласно законам РФ, для получения социальных выплат на усыновленного ребенка или несовершеннолетнего, находящегося под опекой, попечителям необходимо открыть специализированный счет. Следует выделить права лица, которому принадлежат деньги, по договору заключенному с его непосредственным участием (при условии дееспособности):
Впервые специальные вклады начали вводить для использования в 1992 году, банками Германии. С развитием банковских систем, повсеместным использованием электронных денег и безналичного расчета, для упрощения процедур перевода денег от владельца бенефициару, и, что немаловажно, безопасности такого перевода, начали вводиться виды номинальных счетов в банке. Они позволяют оптимизировать, удешевлять процедуру организации тендерной гарантии. Ранее выплаты зачислялись на депозитные счета.
Такие вклады в мировой банковской практике активно используются юристами, нотариусами в их профессиональной деятельности. Для совершения любой операции с деньгами, которая предполагает соблюдение определенных условий, проведение при помощи счетов эскроу, аккредитивов или залоговых вкладов – это надежный способ избежать рисков потери денежных средств, незаконных махинаций. Эскроу постепенно вводятся для использования гражданами для повседневного расчета, например, проведения денежных операций между покупателем и магазином.
Основная трудность введения практики специализированных вкладов – расхождение некоторых условий стандартного договора номинального счета и Гражданского кодекса РФ. Иногда пункты договора противоречат статьям Конституции. Происходит это потому, что впервые вклады такого типа начали использовать за границей, и перенесение этой системы на российскую систему регулирования финансовых вопросов не всегда корректны.
Для осуществления контроля по зачислению, расходу зачисленных денег, стороны (владелец, банк, бенефициар) заключают между собой особый договор, который составляется в интересах бенефициара и регулирует расходы по вкладу, накладывает определенные обязательства по исполнению пунктов Гражданского Кодекса РФ, обеспечению опекуном (попечителем) подопечного.
Физическое лицо, которому предназначается выплата денежных средств, называется в гражданском кодексе бенефициаром или бенефициарным владельцем специализированного вклада. Владеет прямо или косвенно (в случае несовершеннолетия или недееспособности через посредника – родителя, опекуна) денежными благами, находящимися на хранении в банковской ячейке.
Все денежные средства, поступающие на номинальный счет в банк, могут расходоваться родителем или опекуном без ограничений по требованию на нужды бенефициара без уведомления органов опеки и получения от них разрешения. Сумма снятия наличных не регулируется. Однако при единовременном списании средств или перевода на сторонний счет, банк имеет право потребовать письменное заявление с указанием причины перевода или снятия денежных средств.
Пополнение, снятие и закрытие денег контролируется непосредственным владельцем, бенефициаром (при достижении совершеннолетия), иными законными представителями, доверенными лицами, имеющими соответствующие документы, подтверждающие это право (юридические представители). При определенных условиях, контролировать расходные операции в интересах бенефициара по специальному вкладу имеет право непосредственно финансовая огранизация, в пределах договора.
Благодаря тому, что специализированный счет возможно открыть только в организациях, принадлежащих государству, все деньги, находящиеся на таком вкладе, застрахованы от утери. Размер максимальной застрахованной суммы устанавливается непосредственно банком и прописан в договоре. Изменение ее размера невозможно после того, как договор заключен.
Работать с номинальными вкладами имеют право только те банки, которые являются полностью государственными или как минимум на 50% принадлежат государству, имеют федеральную лицензию. Такие организации надежно застрахованы от банкротства, имеют защищенные системы перевода и хранения электронных денег. Коммерческие банки, кредитные учреждения не имеют полномочий на обслуживание клиентов по нимальным счетам. В России это следующие организации:
На территории Европы Сбербанк считается одной из самых надежных банковских организаций, которая предоставляет услуги аккредитива, залогового вклада и эскроу. Благодаря большому количеству филиалов в России, регулирование денег, поступающих на номинальный счет в банк, происходит быстрее и проще, нежели в других подобных организациях.
Для того, чтобы воспользоваться эскроу, аккредитивом или другими видами специализированных вкладов, необходимо предоставить в любой филиал банка необходимый пакет документов. При особых обстоятельствах открыть вклад возможно, предоставив всего два документа: внутренний паспорт РФ и документ, подтверждающий право распоряжаться поступаемыми средствами.
Финансовая организация «Россельхозбанк» предоставляет услугу открытия, юридического обслуживания всех видов специализированных вкладов для зачисления следющих выплат:
Открытие в Сбербанке вклада для социальных зачислений возможно с января 2015 года. Организация предоставляет возможность самостоятельно регулировать количество вкладов, процентную ставку, размер платежа, перечисляемого на номинальный счет в банк. За исключением обязательств, предусмотренных законодательством и заключенным договором, банк вправе изменять условия вклада.
Для получения бенефициаром предназначенных ему социальных выплат (алиментов, пособий, специальных стипендий) родитель, опекун или попечитель должен открыть номинальный счет в банке, подача документов достуна в любом филиале. Для его открытия родителю необходимо предоставить пакет документов с заявлением. Письменного или корреспондентского разрешения органов опеки и попечительства не требуется.
В некоторых государственных и частных банков для открытия номинального вклада, лицевого счета предоставляют только документ, удостоверяющий личность опекуна, свидетельство о рождении ребенка (до 14 лет) или паспорт (от 14 до 18 лет), удостоверение, подтверждающее статус, заявление владельца. При определенных обстоятельствах следует предоставить миграционную карту, вид на жительство или другой документ, подтверждающий право на проживание на территории страны лицу без гражданства.
Расходование средств, выдача наличных по специализированному вкладу опекуном или попечителем осуществляется без ограничений, согласно закону Гражданского кодекса Российской Федерации, но при условии участия бенефициара. Внесение владельцем собственных денег на номинальный счет в банке возможно также без ограничений, по желанию опекуна. Для того, чтобы внести некоторую сумму, человек, на которого зарегистрирован вклад, должен подойти в отделение банка с внутренним паспортом гражданина РФ, после чего деньги перечисляются бенефициару.
Любой счет, в том числе номинальный счет в банке, согласно законодательству, индексируется по истечению периода, указанного в договоре. Проценты в Сбербанке начисляются, по условиям стандартного договора, один раз в 30 дней на остаток денежных средств. Размер ежемесячной индексации зависит от вида , размера начисляемой суммы, частоты перевода или снятия денег. Так, если денежные средства копятся, то процентная ставка может увеличиться. Изменение начисляемых дополнительных процентов предлагается банком, но окончательное решение принимает владелец.
ИСППП и адвокат Жаров: Номинальный счет
sovets.net
Такое понятие, как «номинальный счет» появилось в российской финансовой системе относительно недавно, а именно с начала 2015 года. Данный термин подразумевает размещение денежных средств банковских клиентов на особый спецсчет, специально созданный для получения различных госдотаций и социальных выплат. До 2015 категория граждан, которым причитались некие госвыплаты, довольствовалась обычным р/счетом.
Введение в сферу банковских услуг подобного сервиса значительно упростило взаимодействие с банками граждан, которые получали регулярные дотационные выплаты. Особенностью данного финансового продукта является тот факт, что адресат и отправитель данных перечислений становятся совершенно разные лица, поэтому возникает необходимость в оформлении трехстороннего соглашений. Давайте, рассмотрим, что такое номинальный счет в Сбербанке, ведь именно к услугам данной организации обращается подавляющее большинство россиян.
Опыт по внедрению в российскую банковскую сферу подобной услуги был позаимствован у западных коллег, у которых практически 90% всех торгово-финансовых сделок проходят именно через номинальные счета. Такие спецсчета активно и успешно применяются в нашей практике для перечисления госдотаций и субсидий на несовершеннолетнего подопечного, а также используются и в иных целях.
Программы, выплаты по которым производятся на специализированные р/счета, функционируют под патронажем государства и регулируются правительством и законодательными актами.
Учитывая, что Сбербанк является лидером по обслуживанию российского населения и полностью поддерживается государством, не стоит удивляться, что и в этой сфере предоставления финансовых услуг, он оказался лидером. Можно сказать, что номинальный счет в Сбербанке, что это такое понятие финансового рынка, которое целиком контролируется органами власти и относится к социальной сфере управления.
Главными и неоспоримыми достоинствами данной услуги является целый ряд факторов. В частности:
Но стоит знать и о некоторых недостатках такого сервиса. В частности, к основному минусу специалисты относят расширенные полномочия опекунов/попечителей по управлению госдотаций, поступивших на спецсчет. Распоряжаться средствами они могут без предварительного уведомления и получения разрешения. В итоге становится достаточно проблематично отследить, куда именно уходят дотации.
Читайте также: Ипотека на новостройку от Сбербанка: партнеры-застройщикиВладельцем спецсчета обычно становится некое третье лицо, на которого налагается ответственность и право распоряжаться госдотациями, приходящими на данный счет. Но официальным (юридическим) владельцем спецсчета становится субъект (обычно несовершеннолетний россиянин либо недееспособное лицо), которому по закону полагаются различные государственные и социальные выплаты. Вопросом, как открыть номинальный счет в Сбербанке, обычно интересуются родители ребенка инвалида либо лица, представляющие интересы несовершеннолетнего, оставшегося без родителей.
Стоит знать, что все возможные финансовые транзакции по спецсчетам могут осуществляться его владельцем-открывателем без каких-либо ограничений, без уведомления о тратах органах опеки и соцслужб.
Данные спецсчета открываются исключительно при личном посещении филиала Сбербанка. Дистанционным способом оформить либо подать заявку на открытие номинального счета невозможно. Владельцем-открывателем специализированного р/счета может стать только законный представитель, действующий от лица выгодоприобретателя.
К особенностям данной финансовой услуги относится отсутствие бюрократических проволочек и длительности самого процесса открытия счета. Чтобы оформить спецсчет, от заявителя потребуется всего три документа:
Сам процесс оформления спецсчета предельно простой и не требующий каких-либо усилий. Кстати, при этом Сбербанк не требует даже присутствие официального выгодоприобретателя. От клиента требуется личное посещение местного сбербанковского отделения, которое предоставляет гражданам такую услугу и оформление заявление на открытие спецсчета. Заявка отдается на рассмотрение банковской организации вместе с приложенными документами.
После рассмотрения (на это требуется 2-3 банковских дня) между открывателем и банком заключается официальный договор, где указывается вся информация о выгодоприобретателе и юридическом (фактическом) распорядителе спецсчета. Каждому специализированному р/счету присваивается уникальный номер, который необходимо сообщить госорганам, осуществляющим положенные выплаты.
По условиям банковского обслуживания распорядитель спецсчета имеет право на частичное либо полное снятие средств, а также автоматический перевод поступлений на иные карты/счета Сбербанка с последующим их обналичиванием.
Многие граждане задают вопрос, как посмотреть номинальный счет в Сбербанк-Онлайн. Стоит знать, что в дистанционном сервисе спецсчет не отображается, поэтому проверить начисления можно только через звонок в службу господдержки либо обращением непосредственно к банковским служащим. Но есть возможность активировать сервис автоперевода, с помощью которого все поступления будут автоматически переводиться на стандартные счета/карты и соответственно оповещать владельца об очередном поступлении дотаций.
Читайте также: Где посмотреть расчетный счет карты СбербанкаМногие лица, зная, что проверить номинальный счет через Сбербанк-Онлайн не удастся, используют услугу автоперевода. Но теряют при этом возможность получения и дополнительных процентов на остаток по спецсчету. На сегодня Сбербанком установлена годовая ставка в размере 3,55%.
Спецсчет открывается бесплатно, отсутствуют и какие-либо скрытые комиссии за его обслуживание. Срок действия спецсчета неограничен. Данная услуга является бесплатной, так как дело касается государственных выплат и социальных пособий. Ведь спецсчет пополняется только за счет:
Иное пополнение спецсчета не предусмотрено законом и не разрешается самим Сбербанком. Если банковская структура не в состоянии идентифицировать очередное поступление, идущее на спецсчет, перевод аннулируется, а средства возвращаются обратно. Вопрос, как снять деньги с номинального счета в Сбербанке решается предельно просто. Для этого можно заранее подключить автоперевод и снимать поступления уже с обычных карт либо обратиться в кассу банка с паспортом и получить деньги.
Такой спецсчет активно используется и при приобретении жилья на условиях ипотечного кредитования. В данной ситуации специализированный р/счет играет роль надежного гаранта безопасной передачи крупной суммы денег от покупателя к продавцу. Такая схема функционирует следующим образом:
Данный вариант предусматривается действующим законодательством, хотя на практике совершается крайне редко. Взыскание задолженности, которая имеется у открывателя данного счета, производится исключительно по постановлению решения суда. Никаким иным образом деньги с номинального счета как погашение долга взыскать невозможно. Также спецсчет не подлежит и аресту судебными приставами, как это делается с личными сберкартами и депозитами должника.
Такая финансовая услуга, как номинальный счет была создана в помощь проведения надлежащих выплат со стороны государства и органов соцпомощи. Но не менее успешно применяется спецсчет для проведения важных финансовых сделок, например, при покупке недвижимости, автотехники и проведения иных взаиморасчетов, проходящих с передачей крупных денежных средств.
znaemdengi.ru