Карта виза это что такое


Какую банковскую карту лучше выбрать: Виза vs Мастеркард

При оформлении банковской карты менеджеры часто спрашивают, какую платежную систему клиент предпочитает — Виза или Мастеркард? Многих этот вопрос ставит в тупик — различия между ними неочевидны. Однако знать о них все же стоит.

На территории России использование любой из этих карт одинаково удобно: как правило, если вы где-то можете расплатиться Visa, там принимают и Mastercard . Но родина у этих систем разная, и при выезде за границу этот фактор стоит учитывать. Есть и другие интересные детали.

Карты Виза и Мастеркард: что говорит статистика?

Прежде чем начать сравнение Виза и Мастеркард, нужно разобраться в том, что представляет собой платежная система. Итак, платежной системой называется сервис для перевода денег в электронной форме, осуществляемого согласно набору правил и с использованием программных, аппаратных и технических средств. Платежные системы бывают локальными, то есть действующими в одной стране или даже в рамках отдельного сегмента национального рынка, и международными. Виза и Мастеркард относятся к последним, более того, они являются самыми известными и распространенными. Обе они позволяют снимать наличность в банкоматах, а также оплачивать покупки и услуги — как в обычных торговых точках, так и в Интернете.

Виза родом из США. На сегодняшний день эта американская платежная система, основанная в 1970 году, используется в 200 странах мира. Без преувеличения систему Visa можно одним из лидеров рынка — ей «принадлежит» 30% всех банковских карт мира.

Основная валюта для Визы — доллары. Именно поэтому в США лучше пользоваться картой Виза — в этом случае курс конвертации будет выгоднее. В России возможно оформить карту этой системы как для долларового, так и для рублевого счета.

Штаб-квартира Мастеркард также расположена в США, но у этой системы базовая валюта операций — евро. Поэтому, отправляясь в путешествие в Европу, лучше брать с собой карту Мастеркард. Конвертация всегда будет зависеть от того, где вы находитесь — в Америке она будет осуществляться через доллар, в Еврозоне — через евро. Система Мастеркард представлена в 210 странах, но охват у нее все же немного меньше, чем у Виза — только около 16% всех банковских карт носят на себе ее логотип. Впрочем, в последние годы этот разрыв начал сокращаться.

Важно знать Если вы собираетесь в США, Канаду, страны Юго-Восточной Азии, Мексику, Австралию, Доминикану или страны Латинской Америки, то лучше сделать выбор в пользу карты Виза. В странах Европы и Африки выгоднее пользоваться Мастеркард. В Китае и России различий между этими системами практически нет. А вот собираясь на Кубу, поинтересуйтесь последними веяниями: если раньше доллар там был не в чести, то открытие американского посольства и улучшение отношений между двумя странами могут что-то и изменить. Кроме того, на Кубе не все банкоматы работают с обеими платежными системами. В туристических местах Гаваны проще владельцам Visa, поскольку сюда часто приезжали и продолжают приезжать туристы из Канады.

Чем отличается карта Виза от Мастеркард?

Сами по себе банковские карты, вне зависимости от платежной системы, бывают разных видов, это тоже стоит учитывать.

Электронные карты

В этой категории Виза предлагает карту Visa Electron, а Мастеркард — Maestro и Mastercard Electronic. Это самый простой и дешевый вид карт, использование которых связано с некоторыми ограничениями. С их помощью можно снимать деньги в банкоматах и расплачиваться везде, где стоят платежные терминалы. Но вот совершать покупки в Интернете они не позволяют — по крайней мере, Maestro и Mastercard Electronic. Visa Electron иногда может использоваться для онлайн-приобретений, но эта возможность устанавливается банком, выпускающим карты — одни предоставляют ее, другие — нет.

За границей электронные карты принимают далеко не везде, так как имя владельца на них не выдавлено, а просто напечатано, в то время как широко используемые во всем мире импринтеры (устройства для принятия оплаты без терминала) требуют наличия объемных букв.

Классические карты

Это самый распространенный вид карт с невысокой стоимостью обслуживания и широким функционалом. Виза предлагает клиентам карты Visa Classic и Visa Business, а Мастеркард — Mastercard Standard. Такие карты позволяют снимать наличность в банкоматах, оплачивать товары и услуги с помощью платежных терминалов в торговых точках, а также совершать покупки в онлайн-магазинах. При оплате покупок в Интернете Виза использует код CVV2, а Мастеркард — CVC2.

Премиальные карты

Обе системы выпускают карты премиум-уровня: Visa Gold и Visa Platinum — у Виза, Mastercard Gold и Mastercard Platinum — у Мастеркарда. Такие карты — не просто платежный инструмент, а символ статуса, подчеркивающий состоятельность владельца. Карты уровня Gold и Platinum предоставляют право на целый ряд дополнительных услуг — например, бесплатную страховку во время зарубежных путешествий, скидки при аренде автомобиля за границей, возможность принимать участие в дисконтных программах платежных систем и получать исключительные скидки у партнеров банка. Кроме того, держатель карты Виза Платинум и выше получает особую приоритетную линию связи с банком, возможность быстро получить наличные при утере карты, а иногда — и личного менеджера.

Стоит отметить, что на Визу спектр услуг этим не ограничивается — система предоставляет своим особо важным клиентам также юридическую и медицинскую помощь за рубежом, услуги консьерж-службы и прочее. Казалось бы, в премиум-сегменте Виза явно выигрывает, но не спешите принимать решение. Кроме сервиса, предлагаемого платежной системой, есть еще и специальные услуги банка-эмитента. И нередко функционал карты дополняется различными предложениями от самого банка, так что в итоге Виза и Мастеркард будут равны по удобству.

Здесь стоит упомянуть также о международной программе скидок и привилегий Mastercard Priceless Cities («Бесценные города»), стартовавшей в 2011 году. Сегодня статус «бесценного города» имеет ряд крупных городов: Лондон, Сингапур, Сидней, Пекин, Торонто, Москва и другие.

Основной идеей программы является персональный подход к интересам каждого держателя карты. Программа разработана в партнерстве с лучшими музеями, ресторанами и местами отдыха, что позволяет владельцам карт пользоваться уникальными предложениями, скидками и другими привилегиями, предоставляемыми партнерами программы.

Кредитные и дебетовые карты

Карты обеих платежных систем могут быть как дебетовыми (клиент пользуется только своими средствами), так и кредитными (клиент использует деньги банка и ежемесячно погашает кредит). Есть и промежуточный вариант — дебетовые карты с овердрафтом. В этом случае держатель карты пользуется собственными деньгами, но в случае необходимости может уходить в минус и использовать заемные средства. У кредиток есть кредитный лимит, а также дневной лимит расходов, у Visa Classic, Visa Business и Mastercard Standard он ниже, чем у премиальных Visa Gold, Visa Platinum, Mastercard Gold и Mastercard Platinum.

Какая карта лучше? 2:3 в пользу MasterCard

Так какую же платежную систему выбрать? Давайте попробуем сравнить обе.

  • Охват стран: 200 — у Виза против 210 — у Мастеркард. Мастеркард выигрывает.
  • Распространенность: в масштабах всего мира Виза распространена шире, чем Мастеркард — к первой системе принадлежат 29% всех карт, ко второй — 16%. Виза победила.
  • Распространенность в России: у Виза в нашей стране более 80 банков-партнеров, ее доля составляет 45%, а у Мастеркард — около 100 банков-партнеров, при этом ее доля оценивается в 49%. И по этому параметру Мастеркард выигрывает.
  • Возможность оплаты: карты Виза принимаются в более чем 20 миллионах компаний по всему миру. У Мастеркарда этот показатель еще выше — 30 миллионов торговых точек. Победа за Мастеркард.
  • Покупки в Интернете: обе системы дают возможность безопасной оплаты товаров и услуг онлайн. Ничья.
  • Безопасность: карты обеих платежных систем имеют сопоставимые параметры безопасности. Visa использует сервис Visa Money Transfer (для перевода денег с карты Visa на карту Visa и для перевода наличных на карту Visa через банкомат/терминал). Похожая услуга Mastercard MoneySend тоже используется рядом банков, при этом является менее распространенной. Кроме того, Visa поддерживает дополнительную систему безопасности «Verified by Visa».
  • Отличительные особенности: помимо карт обычного формата Виза и Мастеркард выпускают и мини-карты (например, клиенты «Альфа-Банка», оформившие дебетовую или кредитную Cosmo-карту, получают в дополнение к обычной карте маленькую карту-брелок). Функционал у нее такой же, как и у обычной, с той лишь разницей, что мини-карту нельзя использовать в банкоматах.
  • Специальные предложения: у системы Виза в России около 50 компаний-партнеров, где держатели карт всегда могут получать скидки размером 5-10%, регулярно проводятся и временные акции. У Мастеркард есть бонусная программа Mastercard Rewards — оплачивая покупки картой Mastercard , держатель получает бонусные баллы и может обменять их на призы из каталога программы — в настоящий момент в нем более 200 различных подарков. Кроме того, действуют и скидочные программы — правда, их не так много. В итоге отдаем пальму первенства Виза.

Итак, по совокупности всех параметров побеждает Мастеркард — однако это победа с очень небольшим перевесом. В сущности, можно с уверенностью утверждать, что обе системы хороши, удобны и безопасны.

www.kp.ru

Виды пластиковых карт VISA

Года 2 или 3 назад мне впервые понадобилась дебетовая карта.Когда я обратилась в банк,то операционист спросил меня- А вам какую?VISA или MasterCard?Я,пожав плечами ответила вопросом на вопрос-а что лучше?Но,вразумительного ответа я не получила и решила оформить ту,которая была дешевле.Но ,вопрос различия карты Visa от MasterCard мне не давал покоя.И начала я с изучения информации о карте Visa.И в этой статье я хочу поделиться с вами информацией,которую мне пришлось накопать и хочу рассказать вам  какие бывают виды пластиковых карт VISA.

История VISA

VISA сегодня –одна из самых крупных платежных систем, предлагающая  на рынке финансовых услуг пластиковые карты. Карточками этой системы можно спокойно расплачиваться более чем в 200 странах мира.В настоящее время общее количество выпущенных карт составляет около двух миллиардов штук.Основным направлением в развитии финансовых услуг стали инновационные платежные продукты для физических и юридических лиц.

История кары VISA началась в далеком 1958 году.Именно тогда появилась пластиковая карта в Америке и быстро стала там популярной.Карта была выпущена банком Bank of America.Но,первый опыт выпуска и использования карты выявил необходимость создания отдельного учреждения,которое бы занималось производством и обслуживанием пластиковых карт.Тогда и была создана «BankAmericard Service Corporation»,которая и стала в дальнейшем продавать карты другим банкам для их дальнейшего распространения.Корпорация ,развиваясь и наращивая обороты созрела и была готова выйти на международный рынок.Но,для достижения мирового господства надо было преодолеть немало преград.Одна и пожалуй самая важнейшая преграда-уж очень сложное название,к которому у клиентов негативное отношение.Так в 1976 году появилось краткое,но емкое название – VISA.Никогда не останавливалось развитие компании Visa.В итоге в 2007 году сформирована единая корпорация VISA inc.,как единое юридическое лицо с филиалами по всему миру.В России история Visa  начинается с 1988 года.Тога нашим спортсменам,учавствовавшим В Олимпийских играх в Сеуле выдали первые пластиковые карты.На сегодняшний день на долю России (один из семи регионов в которых осуществляется деятельность корпорации)приходится около 30-45% от общего числа операций по картам VISA.

Виды пластиковых карт VISA

Корпорация сегодня предлагает клиентам три типа карт,дифференцированных по назначению использования, классу потребителей,стоимости,престижности,степени защищенности и дополнительных услуг.

Типы карт:

1.Дебетовая карта-самый распространенный тип .Она позволяет вносить деньги на счет,а затем при совершении операций с картой-списывать их.

2.Кредитная карта— клиент может расходовать заемные средства банка.За пользование деньгами придется платить проценты,внося платежи ежемесячно.

3.Карта предоплаты-это носитель,на котором надежно хранится зашифрованная стоимость (литры,деньги,число поездок и др.).Карта предоплаты-это ананимные карты,тогда как банковские карты оформляются на конкретного держателя.

Visa сегодня предлагает физическим лицам следующие продукты-карты:

1.Visa Electron (карта виза электрон)

Этот тип карт самый простой.Карты не имеют на поверхности выпуклых элементов.Использование их довольно ограничено.На картах Visa Electron установлены лимиты на проведение операций.

2.VISA Classic (карта виза классик)– классическая карта.Может быть как кредитной,так и дебетовой.С помощью этой карточки можно расплачиваться за покупки через интернет.Обязательной авторизации по ней не требуется,поэтому в отличие от Visa Electron ею можно рассчитываться не только через POS-терминалы,но и при помощи голосовой авторизации,что сильно расширяет сеть приема карт.Плата за ежегодное обслуживание VISA Classic немного дороже,чем VISA Electron ,но в целом тарифы не очень высокие.Вобщем-то у нее оптимальное соотношение цены и качества и рассчитана она на людей со средним достатка и для людей ,которые уже имеют опыт работы с пластиковыми картами.Эта карта пользуется популярностью во всем мире и к оплате ее принимают более,чем  в двухстах странах мира.

3.Виртуальная карта VISA (виртуальная карта виза) Virtual Card— карта,с помощью которой можно просто и комфортно совершать покупки в сети интернет.Чаще всего клиенты карт даже не получают их  на руки.Они пользуются только основными данными (номер карты,срок ее действия и CVV-код,который используется для защиты персональных данных).Зачастую такие карты бывают предоплаченными и непополняемыми.

4.карта Visa Gold (карта виза голд)-это элитная,статусная карта.Карта Visa Gold выпускается чаще всего в золотом цвете,поэтому она еще имеет второе название –золотая карта Visa Gold.Она может быть,как дебетовая,так и кредитная.Предназначена для людей,имеющих достаток выше среднего и у кого уже сформирована банковская история.Visa Gold техничски ничем не отличается от других категорий карт этой платежной системы.По сути своей эта карта Visa Classic,но с расширенными возможностями.Карта такого типа дает дополнительные преимущества,которые включают в себя страховые программы,службу клиентской поддержки в течении 24 часов (прием заявок об украденных или утерянных картах,о замене карт,по экстренной выплате наличных средств-в случае такой необходимости и т.д.),скидки и дополнительные выгодные предложения.

Условия предоставления и пользования по кредитным и дебетовым картам в каждом банке свои.Заявку можно подать и в самом офисе кредитной организации ,и на сайте заказать (если такая возможность есть).Выбирая кредитную карту следует обращать внимание на размер комиссии за обслуживание, размер процентной ставки и конечно же на наличие беспроцентного периода.

5.Кара Platinum (Карта Visa Platinum)- эту карту можно отнести к элитным продуктам или назвать ее премиальной картой платежной системы  Visa,так как кроме основной платежной функции,предоставляет держателям  еще больше услуг и  скидок,чем у карты Visa Gold.

6.карта Visa black Card (виза блэк кард)

Visa Black Card-это уникальная элитная премиальная карта платежной системы Visa.Она уникальна не только материалом из которого изготовлена (вместо обычного пластика применяется специальный патентованный углепласт),но и ее начинкой.В качестве начинки обязательно присутствует бесплатный гарантированный вход в VIP-залы аэропортов международного класса,страхование (минимум для выезжающих за рубеж и расширенное при автомобильных авариях),консьерж-сервис.Карта предназначена для людей из высшего общества и выпущена может быть только для человека,который имеет соответствующий общественный статус.

7.карта Visa Signature

Эта карта предназначена для привилегированных клиентов.Все предоставляемые по ней услуги и бонусы являются уникальными и свидетельствуют о высоком статусе ее обладателя.Но,в России такие карты пока не выпускаются.

8.Vsa infinite (виза инфинит)

Visa infinite –это особая карта с набором уникальных привилегий и сервисов.С этой картой перед ее обладателем открывается мир бескрайних возможностей-от страховой защиты до личного круглосуточного помощника и эксклюзивных торговых  предложений.

Кредитный лимит по этой карте неограничен,что является свидетельством абсолютной платежеспособности клиента.Предоставляет клиенту уникальные возможности для совершения операций.

Еще коротенько хочу остановиться на карточках,которые компания Visa предлагает для бизнеса:

1.карта Visa Bisiness и Visa Bisiness Dedit – эти продукты для малого бизнеса, для совершения операций в интересах своего бизнеса (для каждодневных расходов).

2. карта Visa Bussiness Electron Gard – схожа с картой Visa Bisiness и Visa Bisiness Dedit.Предлагается представителям малого бизнеса в странах с развивающейся экономикой.

3.Visa Fleet-эта карта рассчитана на бизнес-сегмент,ориентированный на компании,использующие в своей основной деятельности автотранспорт.С помощью этих карт компании отслеживают эксплуатационные расходы автопарка,а еще получать скидки на топливо .

4.Visa Commercial— создает простую консолидацию расходных данных со всех подразделений и дочерних предприятий компании,что позволяет видеть все расходы по закупкам и командировочным расходам.

Есть еще карта для подростков ,которые не имеют пока что самостоятельного дохода- Visa Buxx.Родители зачисляют на карту денежные средства и контролируют все движения по счету.

Компания Visa inc.до сих пор продолжает заниматься разработками в области операций с пластиком.Так,например создана уже Visa Mini Card-карта уменьшенного формата,которая позволяет расплачиваться или получать наличные в точках,оборудованных электронными терминалами.,способными работать по магнитной полосе или бесконтактному чипу.По этой причине карты данного типа выпускаются в связке с основной стандартной картой.Visa Horison-дебетовая карта.Она идеально подойдет тем,у кого отсутствует банковская и кредитная история. Visa Horison позволяет восстановить средства на счету клиента в банке ,оставшиеся на нем к моменту потери карты.

Таким образом компания Visa со своей полувековой историей позволяет нам сегодня пользоваться и привычными карточными продуктами,и инновационными решениями в области проведения операций.

На сегодня это все,что я хотела вам рассказать о видах пластиковых карт,а в следующей статье мы обязательно поговорим о платежной системе и картах MasterCard (Мастеркард).

vsebankiavam.ru

Visa или Mastercard что лучше — чем отличается Visa от Mastercard и МИР

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Благодаря своей практичности и удобству пластиковая карта прочно вошла в жизнь современного человека. Теперь каждый держатель банковской карты может безопасно и с комфортом рассчитываться за покупки, как в магазине, так и в сети интернет.

К тому же использование пластика выгодно не только для обычного человека. Банковские учреждения в погоне за клиентом, предлагают множество различных скидок и бонусов. Это обстоятельство приносит немалую пользу. Поэтому все что остается – это выбрать продукт, и решить какой платежной системой пользоваться.

В этой статье мы расскажем: Какие существуют платежные системы? В чем их отличие? И какую карту выбрать в том или ином случае?

Что такое «Платежная система»

Наверняка каждый держатель пластиковой карты хотя бы раз в жизни задавался вопросом: «Как это работает? Каким образом один человек может передать деньги другому посредством пластика?». Для того чтобы ответить на подобные вопросы надо знать и понимать что представляет собой платежная система.

Итак, платежная система – это определенный свод правил, согласно которым существует технология обращения денег между физическими и юридическими лицами. Простыми словами, все привыкшие нам операции по карте возможны благодаря существованию платежной системы.

Несмотря на то, что различают много видов платежных систем, все они призваны решать определенные задачи. Например:

  • Позволяют пользователям делать денежные переводы;
  • Производить расчеты;
  • Регулируют финансовые обязательства между сторонами и прочее;

К тому же у платежных систем имеется ряд преимуществ, а именно:

  • Сделки производятся мгновенно. Например, клиент может осуществить конвертацию валюты в течение нескольких секунд;
  • Сравнительно невысокие комиссии. Держатель может пользоваться одной пластиковой картой по всему миру, при этом он заплатит маленький размер комиссионного вознаграждения. Кроме того, существуют такие карты, по которым операции, совершенные в разных уголках земного шара, будут бесплатными;
  • Системой всегда гарантируется анонимность;
  • Высокий уровень безопасности;
  • Кроме операций по карте держатель всегда сможет производить дополнительные расчеты, например, оплата коммунальных платежей, или интернета.

Задачи и преимущества платежных систем прочно связаны друг с другом. Их взаимодействие осуществляется строго по установленным правилам, которые закреплены в законодательных актах. Поэтому соблюдать их обязаны абсолютно все без исключения участники финансовых операций.

Главными участниками процесса принято считать: Центральный банк, банки, прочие небанковские учреждения. Для того чтобы платежная система была эффективной, она должна постоянно работать. Бесперебойность расчетов возлагается на главного регулятора страны – ЦБ. Именно от его слаженной работы зависит устойчивость банковской системы страны в целом.

Таким образом, платежная система – это звено, находящиеся между держателем карты и банковским учреждением. Без него не возможно бы было осуществить финансовые операции. Каждая платежная система отличается от других, и имеет свои определенные возможности. Благодаря этому у клиента появляются дополнительные удобства. А какие именно? Рассмотрим далее.

Какие существуют виды платежных систем

Если внимательно рассмотреть любую пластиковую карту, то можно заметить, что на каждой из них обязательно указывается название платежной системы, к которой эта карта относится.

Наверняка, найдутся такие экземпляры, на которых указана надпись «ПРО100». Стоит отметить, что создание такой платежной системы принадлежит Сбербанку. В 2012 году банк создал данную систему на базе уже существующей технологии MasterCard. Она призвана была объединить платежный инструмент, с паспортом, либо другим документом, удостоверяющим личность. Однако, несмотря на затраченные усилия, попытка не оказалось успешной, и работы по разработке «ПРО100» пришлось свернуть. Ей на смену к 2017 году пришла новая платежная система под названием «МИР».

Самыми известными и распространенными платежными системами в нашей стране является Visa и MasterCard. Такие карточки выпускаются практически все банковские учреждения. Однако наряду с ними существуют и другие разновидности систем. Например, American Express, UnionPay, JCB и другие.

В таблице подробно описаны некоторые виды платежных систем:

Вид платежной системы Краткая история создания Описание Пример карт
Visa Создана в 1958 году крупным американским банком Bank of America. В ССР появилась в конце 80-х годов. Самая крупная международная система, действующая более чем в 200 странах мира. Система представляет все основные виды карт. Основная валюта в системе – доллар США. Карты оснащены чипами и магнитными полосами. Для них доступна технология PayWave — бесконтактная оплата. Безопасность поддерживают код CVV2, PIN-код, а так же SMS-пароль для 3D Secure. Visa Electron – Электронная, Visa Classic – Классическая, Visa Gold – Золотая, Visa Platinum – Платиновая, Visa Infinite — Премиальная,

Visa Signature — Премиальная, элитная

MasterCard Появилась в 1966 году. В нашей стране распространение получила в 2000-х. Вторая по популярности в мире платежная система. Однако именно эта система впервые выпустила карты с возможностью бесконтактной оплаты. В целом система схожа с VISA, однако основной валютой считается не только Доллар США, но и Евро. MasterCard Maestro – Электронная, MasterCard Standard – Классическая, MasterCard Gold – Золотая, MasterCard Platinum – Платиновая, MasterCard World — Премиальная,

MasterCard World Black Edition — Премиальная, элитная

МИР Система была создана в 2015 году. Поводом для разработок стали международные санкции, введенные европейскими странами. В 2017 году почти все банки России выпускают карты данной системы. Поэтому на нее стали массово переводить пенсионеров, бюджетников и госслужащих. Система заключила договоры с MasterCard, UnionPay и JCB для выпуска карт, обсуживающихся за границей. Российская национальная платежная система.

Основная валюта в системе – рубли. Выпущенные карты имеют чип либо магнитные полосы, у некоторых доступна бесконтактная оплата. Безопасность картам обеспечивает технология MirAccept. Данная система выпускает дебетовые карты разных статусных категорий.

МИР – Электронная карта, МИР Классическая – Классическая, МИР Премиальная – Премиальная, МИР-Maestro — Классическая кобейджинговая, МИР-UnionPay — Классическая кобейджинговая,

МИР-JCB — Классическая кобейджинговая

American Express Основана в 1850 году. В 1887 году о системе узнали в нашей стране. Одна из старейших платежных систем в мире, широко применяется в основном в США.

Несмотря на зрелый возраст, картами такой платежной системы пользуется ограниченный круг лиц, в основном – путешественники и состоятельные люди. Для держателей действуют различные привилегии, например программа страхования в поездках, скидки и прочее. Основные карты – кредитные. Основная валюта в системе – доллар США.

American Express – Классическая, American Express Gold – Золотая, American Express Platinum — платиновая
UnionPay Платежная система создана в 2002 году Народным Банком Китая. На российском рынке карты появились в 2007г. Китайская система действует в 157 странах. Использует те же технологии, что и международные платежные системы. Выпускаются как дебетовые, так и кредитные карты. Основные валюты – юань, если картой обслуживаются на территории Китая, и доллар США в других странах. Бесконтактной оплаты у этих карт нет. UnionPay Classic – Классическая, UnionPay Gold – Золотая,

UnionPay Platinum — Платиновая

Можно ли получить кредит, не являясь гражданином РФ?

Представленный список не является исчерпывающим, однако изучив его можно понять, в чем разница и преимущества той или иной платежной системы.

Стоит помнить, что от правильного выбора будет зависеть то, где и как карту можно использовать.

В чем заключаются отличия «VISA», «MasterCard» и «МИР»

Как уже отмечалось раннее самые распространенные платежные системы в России – это «VISA», «MasterCard» и «МИР». Для того чтобы понять чем отличается карта Виза от Мастер Карт, и узнать в чем преимущества «Мира», необходимо сравнить указанные платежные системы.

Категории VISA MasterCard МИР
Основная валюта Доллар США Евро Рубли
Комиссия за конвертацию 0-5% 0% В рамках заключенных соглашений
Преимущества Наличные можно получить в любом банкомате в любой точке мира; Безналично можно рассчитаться в любой торговой точке в любой стране; Высокий уровень безопасности; различные бонусные программы и скидки; Быстрая и доступная конвертация денег в любой точке мира; Быстрое обналичивание денежных средств при минимальных комиссиях; Возможность изменения лимита на снятие денег в сутки;

Различные бонусы и скидки.

Автономность и независимость от иностранных платежных систем; Высокий уровень безопасности; Постоянно совершенствуется;

применяются современные технологии.

Недостатки При конвертации за рубежом, например с рублей на евро, обмен будет, происходит через Доллар США. В итоге при двойном обмене, возможно, потерять значительную сумму денег; Премиальные карты недоступны обычному человеку, из-за больших комиссий за обслуживание. Нет возможности привязать дополнительные карты; Двойной обмен через Евро. Система работает только в ограниченном круге стран, картами не всегда можно рассчитаться; отсутствие бонусных программ; Конвертация происходит только через рубли.

Как видно из сравнительной таблицы, каждая платежная система имеет свои преимущества и недостатки. Сложно сказать, что лучше master card или visa? А может пользователь сделает выбор в пользу МИРа? В любом случае ясно одно — для того, чтобы преимущества платежных систем не превратились в недостатки, необходимо правильно сделать выбор, и выпустить карту в зависимости от области ее использования.

Какую карту выбрать?

К индивидуальным особенностям платежных систем можно отнести:

  1. Наличие бесконтактной системы оплаты;
  2. Основная валюта, которой можно будет рассчитываться за рубежом;
  3. Наличие бонусных программ и скидок, которые могут значительно сэкономить денежные средства пользователей и т.д.

В связи с этим перед тем, как сделать выбор в пользу той или иной банковской карты нужно знать для каких целей она будет использоваться.

Сколько стоит Крым? Изучаем цены на недвижимость

При выборе необходимо учитывать следующие моменты:

  1. При использовании на территории России нет никакой разницы, к какой платежной системе карта относится;
  2. Намного сложнее обстоят дела для путешественников. Если местом отдыха выбраны европейские страны, то лучше выбор сделать в пользу Mastercard, в американские – VISA. Для того чтобы избежать двойной конвертации. Вообще для путешествий лучше выбирать карты высшей категории, несмотря на то, что обслуживание по ним самое высокое. В итоге турист может значительно сэкономить, и получить, например, необходимую медицинскую помощь абсолютно бесплатно;
  3. При оформлении элитных карт, стоит учитывать тот факт, что VISA дает больший список преимуществ, нежели Mastercard. Это обстоятельство стоит учитывать, ведь клиент должен платить не только за красивый пластик, но и за его возможности;
  4. Оптимальный вариант – это выпустить карточки всех желаемых платежных систем, и использовать их по мере необходимости. Такой вариант может сулить тем, что держателю придется платить за каждую из них. Однако, здесь тоже имеется некий нюанс. Чтобы сэкономить на обслуживании, клиенту необходимо выпустить карту VISA в качестве основной, а дополнительную – Mastercard. Тогда вторая карта будет стоить меньше, или вовсе бесплатно. К тому же если одна из двух карт будет заблокирована, то с помощью второй можно будет без труда пользоваться счетом;
  5. Карта МИР больше подойдет тем, кто редко выезжает за пределы России. А если появится желание поехать отдыхать в Крым, то полезно будет знать, что там работает только система МИР;
  6. Карты таких платежных систем как American Express больше пригодятся людям, которые ездят жить или работать в США, а UnionPay – отдыхающим или работающим в Китае.

Полезно будет знать, что все основные преимущества карты зависят не только от платежной системы, но и от банка, который ее выпускает.

Например, именно банком устанавливается: стоимость годового обслуживания, размер лимита, наличие кэшбэка, величина бонусов и скидок.

Каждому держателю пластиковой карты будет полезно обзавестись картой «МИР». Потому как пользование картой может быть бесплатным, а на случай возникновения санкций со стороны европейских или американских стран, клиент всегда сможет получить свои деньги.

Таким образом, сделать выбор в пользу нужной платежной системы, также важно, как и правильно выбрать вид карты. Одна будет универсальна, другая же окажется незаменимой в отдельных ситуациях. Поэтому перед оформлением продукта всегда нужно подробно изучить вид платежной системы, и узнать о дополнительных условиях, предоставляемых клиентам.

bankstoday.net

Обзор банковских карт Visa: виды, преимущества, недостатки

В последнее время все банковские карты полностью вытеснили бумажные деньги. Связано это с быстротой и удобством для всех клиентов. Банковская карта Visa выпускается на основе одной из самых популярных и самых надежных международных платежных систем – Visa. Данная система является одной из самых быстрых для проведения различных транзакций в финансовой сфере. Чем именно банковские карты Visa отличаются от карт других платежных систем в России? Какие бывают виды карт Виза?

Какие бывают карты VISA?

В чем особенность и отличие карт Visa от других карт?

В мире существует две самые распространенные платежные системы: Visa и MasterCard. И до сих пор идут споры какая же из этих систем лучше? На самом деле, как показывает практика. обе эти платежные системы хороши, и пока никто не переплюнул друг друга.

Правда есть между ними небольшая разница. Самое главное, что Visa имеет гораздо большее количество терминалов, которые расположены практически по всему земному шару. Правда несмотря на это карты MasterCard спокойно поддерживаются и в банкоматах и терминалах Visa.

Также нужно понимать, что у Visa основной конвертируемой валютой является как раз-таки доллар, а у MasterCard евро. Именно на основании этого можно выбирать себе карту, если ты уезжаешь за границу. Но если говорить о полезности той или иной платежной системы в РФ, то они обе хороши и ничем у нас на родине не отличаются.

Visa, как и многие платежные системы, выпускает несколько видов карт:

  • Кредитная карта Visa – данная карта привязана к кредитному счету в банке и имеет определенный процент по кредитной ставке, лимит по средствам, а также льготный период. Данную карту обычно сложнее получить в банках из-за определенных условий.
  • Дебетовая карта Visa – эту карту обычно оформляют всем, и она уже имеет свой отдельный счет в банке, на котором вы легко можете хранить свои сбережения. Также дебетовыми картами могут быть любые социальные карты типа пенсионной или студенческой.
  • Предоплаченная карта Visa – данные карты обычно нужны для оплаты с вашего расчетного счета в банке.
  • Виртуальная карта Visa – данную карту обычно выпускают для осуществления покупок в различных интерне-магазинах или онлайн-сервисах. Она не имеет физического носителя в виде пластика, но имеет все те же реквизиты, а также она полностью привязывается к номеру счета в банке.

Пластиковая карта Visa имеет возможность на открытие сразу нескольких счетов в банке. Обычно этих счетов может быть от одного до трех. Самый первый счет вам привязывают при выпуске карточки, после чего вы можете подключить еще два счета в долларах и евро.

Такие карты обычно называются валютными или мультивалютными. Выгодность данных карт в том, что вы можете использовать одну из имеющихся валютных счетов за границей и не переплачивать за лишние транзакции по невыгодным тарифам.

Разновидности и типы карт Visa

В данном разделе мы рассмотрим все разновидности карт с платежной системой Visa. Тут нужно учесть, что не каждая карта имеет свободный выпуск в той или иной стране, связано это с законодательством, а также правилами самой Visa системы.

Карта Visa Electron

Это самая простая карта, которая имеет данную платежную систему. Зачастую она отличается довольно урезанным функционалом, а также маленьким лимитам по выплатам как в день, так и в месяц.

Зачастую большинство банков вообще не просят денег за ее обслуживание. Также не все интернет-магазины и сервисы могут принять данную карту в интернете. Обычно ее используют для оплаты в определенных торговых точках.

Чаще всего ее используют для зачисления зарплаты, стипендии, пенсии, соц. пособий, а также других денежных выплат.

Карта Visa Classic

Эта карта уже имеет все типы защиты от чипа до магнитной ленты. Также лимиты по выплатам гораздо выше чем у Visa Electron. Обычно к данной карте дополнительно можно будет подключить различные бонусные программы, а также кэшбэк. Этой картой можно спокойно расплатиться в любом магазине или онлайн-сервисе. Данных карт на сегодняшний день существует огромное множество.

Карта Visa Gold

Пластиковая карта имеет стандартный вид и все типы защиты. Обычно их выпускают либо желтого, либо золотистого цвета с надписью GOLD.  Данная карта имеет более высокие лимиты и выплаты как по кредитным картам, так и по дебетовым. Также дополнительно автоматически к вам подключаются страховые программы.

Вы имеете право на срочный перевыпуск карты в любой точке мира, а также на выплату денежных средств по вашему счету. Обычно при использовании кредитной карты Visa Gold вы будете иметь более низкий показатель кредитного процента.

Карта Visa Platinum

Такое картой вы сможете без проблем расплатиться в любой точке мира. У вас подключена скидочная программа с ресторанами, гостиницами по всему миру. У вас есть собственный персональный менеджер, который может консультировать вас в любой время по всему миру. Подключена услуга «Коньсерж-Сервис» – круглосуточная консультация по организации досуга, выбору ресторанов, магазинов для покупок.

Карта Visa Signature

Помимо всех плюсов какие есть у Платиновой визы карты вы дополнительно получаете доступ в закрытый клуб вашего банка. Вы имеете право заходить на любые закрытые вечеринки. Также вы имеете очень выгодные страховые программы при поездках за границу.

Карта Visa Infinite

Данными картами обладают не все, и выдаются только самым преданным клиентам банка, у которых есть достаточная сумма по вкладам, либо у них есть довольно большой оборот внутри банковских счетов. В среднем у вас должны быть миллионы, чтобы у вас появилась данная карта. У каждого банка есть свои требования для получения Visa Infinite.

(Пока оценок нет) Загрузка...

cartoved.ru

Особенности использования карт платежной системы Visa

Карта Visa — инструмент для совершения различного рода банковских операций, выпускаемый международной платежной системой Visa. Держателям дается возможность выбора продукта от упрощенного варианта до высшего уровня с максимальным набором опций, включая несколько способов оплаты и особые условия обслуживания.

Важно

Платежный инструмент предоставляет держателю использование как собственных средств, так и выданных банком по кредитной линии.

Категории дебетовых и кредитных карт Visa

Общий ассортимент карт Виза довольно широкий. Однако, на территории Российской Федерации банки выпускают только шесть категорий (они могут быть дебетовыми и кредитными), которые отличаются функционалом и набором услуг и опций в зависимости от уровня. Такие рамки могут быть связаны как с техническими возможностями считывающих устройств оплаты, так и с ограничениями со стороны законодательной базы.

Как определить дебетовая карта или кредитная?

Российские кредитно-финансовые учреждения предлагают своим клиентам следующие продукты от Visa, классические и премиальные:

Visa Electron

Виза Электрон — начальный уровень. Предусматривает минимальный набор функций. Используется для зарплатных и пенсионных проектов, а также для начисления стипендий и пособий.

Имеет ограничения по суммам для проведения операций. При необходимости совершения платежа потребуется онлайн-одобрение банка. Может быть недоступна функция оплаты товаров и услуг — ее наличие определяет уже не сама категория, а финансовое учреждение, выпустившее платежный инструмент.

Visa Classic

Отличие классической серии от Визы Электрон в том, что для проведения транзакции не нужно подтверждение банка — денежные средства списываются автоматически. Владельцам карты Visa Classic по умолчанию доступна оплата товаров и услуг в сети интернет.

Visa Gold

Золотая Виза — первая из серии карт повышенного уровня, о чем говорит не только расширенный пакет услуг, но и более высокая плата за обслуживание.

Среди доступных опций:

  • экстренное обналичивание и перевыпуск
  • помощь в юридических, медицинских и других вопросах
  • выгодные ставки по банковским операциям
  • премиальный уровень обслуживания
  • дополнительные привилегии владельцам

Visa Platinum

Следующий премиальный уровень в дополнение предоставляет обслуживание оплаченного этой картой товара: защита сохранности и целостности, а также наличие гарантийного срока.

Visa Signature

Владельцы получают доступ к консьерж-сервису, который занимается вопросами пребывания за границей: размещение в отеле, аренда автомобиля, заказ столика в ресторане и др. На этот период оформляется страховка как на самого держателя, так и на членов его семьи.

Visa Infinite

Карта Инфинити Виза предлагается самим банком для особо состоятельных клиентов. Инструмент включает в себя все возможные опции, но с более широким диапазоном: высокая планка на лимит по обналичиванию, индивидуальные ставки по кредитам и вкладам и др.

Как защищены карты Visa

Банковские карты от платежной системы Visa оснащены несколькими уровнями защиты. Такие меры необходимы для усиления безопасности при совершении платежей, в частности, в сети интернет. Защитные элементы являются идентификатором продукта и доказательством его оригинальности. Их отсутствие свидетельствует о том, что конкретная пластиковая карта является поддельной. К таким элементам относят:

  • логотип компании Visa и банка-эмитента
  • голограмма. Имеет вид переливающегося прямоугольника с изображенной фигурой голубя. В категории Infinite форма голограммы изменена и имеет неровные края
  • серийный четырехзначный номер. Начинается с цифры 4. При этом он должен совпадать с первыми цифрами номера картсчета
  • номер карты. Наносится двумя способами: тиснением и печатью. Первый вариант гарантирует большую защиту. Второй вариант размешается не полностью — только восемь цифр
  • специальный защитный элемент, отображаемый только при подсветке ультрафиолетом
  • фамилия и имя держателя. Персонализация повышает сохранность ее средств
  • черная магнитная полоса. В ней закодирована информация, нанесенная на поверхность: данные держателя, срок действия и номер платежного инструмента
  • белая полоса на обратной стороне карты. Предназначена для подписи держателя, без наличия которой платежный инструмент не может приниматься к оплате
  • CVV-код. Дополнительная мера защиты при совершении платежей в сети интернет. Расположен на правой стороне полосы, предназначенной для подписи держателя либо около нее (где находится CV-код на карте)
  • встроенный чип. Как и магнитная полоса, хранит данные о карте и ее владельце
Важно

Внешний вид карты Visa Electron может несколько отличаться от приведенной характеристики: некоторые элементы могут быть видоизменены, перемещены либо вовсе отсутствовать.

Как перевести деньги с карты на карту с Visa Money Transfer

Преимущества

Карта Visa предоставляет своим владельцам следующие плюсы использования:

  • участие в специальной программе лояльности от платежной системы и ее партнеров
  • возможность оплачивать покупки за рубежом, в том числе и на интернет-площадках
  • на территории России все торговые точки принимают к оплате данную карту
  • многоуровневая система защиты позволит держателям не волноваться за сохранность своего счета

Как получить карту Visa

Оформление дебетовой карты не требует предоставления большого списка документов — достаточно написать соответствующее заявление установленного образца и предоставить свой паспорт. Для выпуска пенсионной карты потребуется документальное подтверждение того факта, что социальные начисления производятся правомерно.

Кредитная карта Виза выпускается только после одобрения банком уровня доходов потенциального держателя, который нужно подтвердить справкой с места работы.

Предложения по картам Visa в Сбербанке

Карта Visa доступна к получению клиентам Сбербанка. Здесь представлены все уровни платежного инструмента, при этом они наделены дополнительными возможностями, которые предусматривает выбранный держателем тариф.

С индивидуальным дизайном

Карта Сбербанк с личным дизайном

Создание дизайна карты в режиме Онлайн

Сюда входит Классическая и Молодежная карты. Стоимость обслуживания составляет 150₽-750₽. Услуга индивидуального дизайна обойдется в 500₽. Среди бонусов: кэшбэк 0.5%-50% и участие в акциях партнеров.

С транспортным приложением

Особенность заключается в наличии транспортного приложения, которое позволяет совершать оплату проезда в общественном транспорте бесконтактным способом.

Обслуживание: 900₽ за первый год и 600₽ за все последующие.

Classic/Gold

При совершении покупок действует система кэшбэка. Встроена функция оплаты бесконтактным способом. Стоимость годового обслуживания составляет 750₽ для классической и 3 тыс.₽ для золотой карты.

Аэрофлот

Серия представлена в трех уровнях: Classic, Gold и Signature. За расходные операции начисляется до двух миль, также предусмотрено начисление стартовых миль при оформлении. Обслуживание в год: 900₽-12 тыс.₽.

Подари жизнь

Представлена в трех уровнях: классическом, золотом и платиновом. Обеспечивает денежные перечисления в благотворительный фонд в размере 1/2 платы за обслуживания за первый год и 0.3% от покупок из средств держателя и 0.3% от той же суммы из средств банка. Годовое обслуживание: от 1 тыс.₽ до 15 тыс.₽.

Молодежная

Выпускается для лиц не старше 25 лет. Возможно начисление бонусов, которыми можно расплатиться в магазинах партнеров. Максимальная сумма оплаты бонусами — 99% от стоимости покупки. Годовое обслуживание: 150₽.

Momentum

Моментальная карта оформляется за 10 минут. Не имеет никаких дополнительных бонусов, что компенсируется бесплатным обслуживанием платежного инструмента.

Platinum с большими бонусами

Платиновая карточка Сбербанка. Суть особой бонусной программы в кэшбэке 10% при оплате на АЗС, Яндекс.Такси, Gett, ресторанах и кафе. Стоимость годового обслуживания составляет 2400₽.

Кредитные карты представлены следующими сериями

Classic/Gold/Signature

Повышенные уровни обслуживаются с предоставлением кэшбэк и участия в различных бонусных программах.

  • процентная ставка: 21.9-27.9%
  • кредитный лимит: 600 тыс. ₽-3 млн ₽
  • обслуживание в год: 0-4900 ₽

Аэрофлот

Карта Aeroflot Gold

Получайте 1,5 мили за каждые 60 рублей, потраченные по карте

Серия представлена в трех уровнях: Classic, Gold и Signature. Бонусная программа является аналогичной дебетовым картам соответствующих классов.

  • процентная ставка: 21.9-27.9%
  • кредитный лимит: 300 тыс. ₽-3 млн ₽
  • обслуживание в год: 900₽-12 тыс.₽

Подари жизнь

Выпускаются в уровнях Classic и Gold. Пользуясь кредитками данной серии вы автоматически перечисляете в благотворительный фонд половину стоимости годового обслуживания и 0.3% от совершенных покупок.

  • процентная ставка: 23.9-27.9%
  • кредитный лимит: 600 тыс. ₽
  • обслуживание в год: 0-900₽

skarty.ru

Виза карта, как перевести деньги, оплата кредитной картой Visa, чем отличается карта Виза

VISA – это международная платежная система, которая выпускает банковские карты, совместимые с платежными системами для кассовых аппаратов Interlink EFTPOS и PLUS. Также Виза выпускает электронные банковские карты, которыми можно оплачивать покупки и счета в интернете. Ограничения на оплату через интернет имеет только карта Visa Electron. Карты Виза являются главными конкурентами карт системы MasterCard и American Express. Также в 2007 году Виза стала использовать новую защищенную технологию бесконтактной оплаты Visa payWave, при которой банковскую карту нужно просто поднести к терминалу, не касаясь его.

Как перевести деньги на карту Виза

Используя карту Виза, можно перевести деньги на другую карту Виза практически любого банка. Для этого можно воспользоваться современной услугой Visa Direct, которая позволяет осуществлять мгновенные платежи и переводы. Для того чтобы перевести деньги на карту Виза при помощи Visa Direct, необходимо знать 16-значный номер карты Visa получателя. Осуществить перевод можно в банкомате, отделении банка, с помощью мобильного телефона или через интернет-банкинг. Также деньги на карту Виза можно перевести через кассы торговых сетей или платежные терминалы. Для перевода в другие страны может потребоваться не только номер карты, но и ФИО получателя.

На сегодняшний день Виза выпускает три вида банковских карт:

  • Карты предоплаты, оплачивающиеся при помощи специального расчетного счета, на который нельзя выписывать чеки;
  • Кредитные карты, по которым необходимо производить ежемесячную оплату процентов и вносить платежи для погашения задолженности;
  • Дебетовые карты, при использовании которых деньги списываются со сберегательного счета. С дебетовых карт Виза деньги списываются без процентов.

В зависимости от уровня карт и особенностей их обслуживания, карты Visa делятся на следующие типы: Visa Electron, Visa Classic, Visa Gold, Visa Platinum, Visa Signature, Visa Infinite. Также существуют специфические карты с различными имиджевыми привилегиями, карты для малого бизнеса и других юридических лиц, карты различной целевой аудитории (подростки, путешественники) и карты, доступные только для определенных регионов.

Кредитная карта Виза

Кредитная карта Виза позволяет своему владельцу оплачивать широкий спектр услуг и счетов за счет банка – такая карта принимается к оплате в магазинах, ресторанах, гостиницах по всему миру. В зависимости от банка-эмитента, выпустившего карту, кредитование может иметь льготный период, когда за пользование средствами банка проценты не начисляются. Погасить долг по кредитной карте Виза можно различными способами – в отделении банка, через банкомат или онлайн-сервис. К кредитной карте Виза можно подключить услугу смс-информирования для того, чтобы контролировать остаток кредитного лимита.

Оплата картой Виза

Картой Виза можно расплачиваться не только в магазинах, кафе и ресторанах, но и в интернете. Для того чтобы осуществить онлайн-платеж, необходимо ввести в соответствующие поля реквизиты банковской карты Виза: срок действия карты, номер карты (16 цифр) и указанный на обратной стороне карты трехзначный CVV2/ CVC2 код. Оплачивать покупки и счета в интернете можно не только обычной картой Виза, но и виртуальной – картой, созданной специально для этих целей. Как правило, подтверждение онлайн-платежа совершается при помощи кода, присылаемого в смс. Также с помощью карты Виза можно пополнить счет мобильного телефона или совершить коммунальные платежи.

Чем отличается карта Виза

Банковские карты Виза отличаются от карт других систем тем, что основной валютой системы является американский доллар. Таким образом, при возникновении необходимости конвертировать платежи, конвертация будет проходить через доллар, а не евро или какую-либо другую валюту. Именно поэтому при поездке за рубеж в Таиланд, Канаду, США или Австралию больше подходят карты платежной системы Visa, чем карты международной платежной системы MasterCard. Для использования на территории Российской Федерации какой-либо значительной разницы и отличий между картами Visa и картами MasterCard не существует.

www.sravni.ru


Смотрите также