Разговор с экспертом: Владимир Савенок

Здравствуйте уважаемые читатели и слушатели!

У микрофона снова я, Евгений Литвин, и мы начинаем очередной выпуск программы «Разговор с экспертом». Тема сегодняшнего выпуска финансы и инвестиции. Но не те финансы, которые «поют печальные романсы», а финансы, которые растут не по дням, а по часам, делая своего владельца с каждым богаче.

Для того чтобы быть уверенным в своем финансовом благосостоянии не сейчас, когда вы полны сил и энергии, но и завтра, через месяц, через год или десятилетие, без финансового планирования жизни, безусловно, не обойтись. Казалось бы, все просто: определили сколько вам нужно для хорошей жизни, составили план и, придерживаясь, накапливаете свой капитал. Но не все так просто, как кажется на первый взгляд, потому что кроме желания есть еще причины, которые мешают нам начать жить по плану.

Одна из причин в окружении, которое нам говорит: ты еще слишком молодой / уже старый, ничего не умеешь/ слишком много знаешь и хочешь. Еще одна причина — наши ожидания светлого будущего: вот как раскручусь, как заработаю и тогда как начну инвестировать и скупать активы. Третья причина — страшные термины, скрывающие неизвестность: пифы, хеджфонды, акции, профицит, депозит и др. А теперь я представлю нашего гостя — эксперта в финансах и инвестициях, готового ответить на все наши вопросы. Аплодисменты в студию, встречаем Владимира Савенка.

Евгений Литвин: Добрый день, Владимир.

Владимир Савенок: Добрый день, Евгений.

Евгений: Давайте начнем наш разговор с рассмотрения основных причин, которые мешают большинству людей вплотную заняться личными финансами и обратить внимание на инвестирование. Скажите, существует ли в финансовой сфере такое понятия как граничный возраст: вот тому — еще рано, а этому — уже поздно. Или, может быть, исходя из этого, можно определить некий идеальный возраст, в котором нужно начинать составление личного финансового плана и приступать к его реализации?

Владимир: На самом деле такого понятия, как граничный возраст, не существует. Я считаю, что заниматься планированием и управлением своими деньгами нужно с того момента, когда вы их начинаете получать. Любой человек, начиная зарабатывать деньги либо даже, получая какие-то деньги от родителей, от родственников, может ими управлять. Я точно знаю, что родители, которые дают своим детям деньги и при этом заставляют думать, как их использовать, делают правильно. Понятие «рано» или «поздно» в этом случае совершенно неправильное, поскольку человек может быть только готовым к этому. Если он, скажем так, «созрел» — должен начинать управлять своими деньгами.

Евгений: То есть, даже дети могут не просто тратить свои карманные деньги, но и начинать откладывать, реализовывать свой маленький финансовый план?

Владимир: Да. Конечно, в случае детей речь идет не про думы о будущем (пенсии и прочем) — у детей другие цели. Ребенок может пойти, купить за полученные от родителей деньги себе сникерс или чипсы, а может управлять ими и накопить себе на новую веб-камеру или телефон, который родители не покупают. К этому имеет отношение все: понимание управления, понимание накопления, инвестирования.

Евгений: Получается, навык можно развить с юных лет?

Владимир: Совершенно верно.

Евгений: С возрастом мы определились. Теперь пройдемся по второй причине, мешающей приступить к финансовому планированию личных финансов «здесь и сейчас» — наличию стартового капитала. Если говорить утрировано, то как лучше всего делать: вкладывать «копейки», в надежде, что когда-то они принесут баснословные дивиденды, или стоит поднажать, собрать финансовый поток и потом уже начать инвестировать?

Владимир: Тут опять получаются какие-то крайности. Я отрицаю это, так как считаю, что просто нужно сделать привычку делом своей жизни. Как правило за словами людей: «Я не хочу инвестировать копейки, это бесполезно» — прячется лень. Если вы начнете с копеек, вы поймете, что, придерживаясь правила в дальнейшем, будете инвестировать всегда. Яркий пример из практики: один бизнесмен послушал какую-то лекцию, на которой рассказали, историю старушки-негритянки из Америки, которая откладывая по 5-10 $ каждый месяц накопила 200 000 $ в банке. Бизнесмен на это ответил: «Она зарабатывала 1000 $ и накопила 200 000 $. А я зарабатываю по 10-15-20 тысяч в месяц, а у меня ничего нет». На самом деле это, действительно, дело привычки. Кроме этого я твердо убежден, что не нужно искать для этого отговорки. Если сегодня вы зарабатываете копейки, это не причина, для отказа от инвестирования.

Мне часто на интервью задавали вопрос: «Какой основной принцип управления личными финансами?». Я сам пишу книги об этом и читал о личных финансах в литературе, но нигде не нашел четкой формулировки. Я задумался над этим вопросом и сформулировал его так: основной принцип управления личными финансами состоит в том, чтобы ваши доходы были всегда больше ваших расходов. Если вы ничего не понимаете в инвестировании, в недвижимости, в фондовом рынке, в чем угодно, но ваши доходы всегда будут превышать расходы, у вас всегда будет откладываться какая-то сумма. Пусть даже она будет не инвестироваться куда-то, а просто лежать в стеклянной банке — вы избежите в будущем финансовых проблем.

Евгений: Вы коснулись вопроса о расходах. Скажите, что важнее контролировать свои расходы или много зарабатывать? С одной стороны, лучше и эффективнее откладывать 5 % от 20 000 $ каждый месяц, чем 30 % от 1000 $. Но с другой стороны, дорогие игрушки, развлечения могут через время не позволить откладывать и эти 5 % каждый месяц. Насколько важно контролировать расходы?

Владимир: Контролировать расходы очень важно. Если человек много зарабатывает, это не значит, что ему не нужно контролировать расходы. Более того, я вас уверяю: с ростом доходов у многих расходы растут быстрее, поэтому важен принцип. Если ваши доходы растут, то расходы тоже должны расти, но не быстрее, чем расходы. Чтобы контролировать расходы, я никогда не рекомендую становиться бухгалтерами и записывать каждую мелочь: купил кока-колу, чипсы — внес расходы в какой-то отчет.

Евгений: Да, это частая проблема. Люди впадают в депрессию по причине: «Боже мой, сколько я трачу!». А когда тратят меньше, жить становится неинтересно.

Владимир: Поэтому важно понимать, сколько тратится. Но заводить бухгалтерию и тратить время на контроль и запись сколько купил молока, хлеба, сколько потратил на то или это — бесполезно. Главное — понять принцип. Это как на предприятии, когда вы понимаете, что должны контролировать свои деньги. Предположим, вы получили доход 100 единиц, при этом ваши расходы составили 80 единиц. Нормально, вы инвестировали 20 единиц. Прошел квартал, ваши доходы выросли на 20 %, а расходы выросли на 40 %. Это ненормально. Уверяю вас, это не так страшно. Гораздо страшнее смотреть на годовые расходы. Но когда, при этом вы смотрите и на доходы, то понимаете, что ваши доходы выросли намного больше. Обычно страшно бывает в голове. Когда запишешь на бумаге, все воспринимается проще.

Евгений: А что вы скажете по поводу третьей проблемы — страха инвестирования во что-то более рисковое, чем банк. Хотя многие люди даже банкам сейчас не доверяют, предпочитая просто складывать деньги. Мне кажется, что это можно сравнить с прыжком с парашютом: вроде бы и хочется прыгнуть, проверить себя на храбрость и выдержку, а с другой стороны — страшно. Да и удовольствие это не дешевое: думаешь, заплачу деньги, прыгну, а мне не понравится или случится что-то… потом будет поздно жалеть — денежки не вернешь. Вот и возникает вопрос: а стоит ли вообще задумываться об инвестировании, если на данный момент человек его вполне стабильный доход и жизнь кажется безбрежной до старости.

Владимир: Смотрите Евгений, если человек следует основному принципу, о котором я сказал, когда доходы больше расходов, у него всегда что-то остается. Даже если вы не положили деньги в банк, а просто оставили наличность — это уже неплохой вариант. При условии, что доходы больше расходов.

Если человек на волне какой-то эйфории или эмоциях хочет инвестировать в фондовый рынок, в золото, продукты питания, или тот же Форекс — нужно четко понимать риски. В инвестировании понимание рисков — самое главное. Очень интересный рынок фондовый. Как сказал самый известный инвестор в мире Уоррен Баффет: «Даже если доллар или рубль привяжут к каким-то ракушкам или акульим плавникам, все равно человек поставит перед собой бутылочку кока-колы и будет ее пить». Кока-кола будет стоить другие денег, но она будет, и акции компании Coca-Cola будут. Если это все исчезнет — не будет Кока-колы, ни телефонов Apple и прочего. В принципе и деньги вам не будут нужны. А так как фондовый рынок действительно растущий и покрывает инфляцию, то он не может исчезнуть, так что бояться его не стоит.

Другое дело, что большинство людей допускают очень грубую ошибку — начинают покупать акции в какие-то фонды когда вокруг очень много шума, все говорят, что это очень доходное место. Как правило, в это время инвестировать уже поздно. В этих случаях я предлагаю простые стратегии: инвестирование для инвестора, который не понимает и боится. Об этом поговорим позже или сейчас?

Евгений: Давайте чуть позже. Сейчас вы затронули вопросы риска. Я вижу еще большую крайность, с которой часто люди сталкиваются — мошенники и всяческие лохотроны. Сейчас многие предлагают очень быстрый и легкий доход с финансовой кампанией. Но за большинством этих предложений скрываются не очень честные способы. Существуют ли какие-то приметы или факторы, по которым можно четко распознать, что это лохотрон? Можно ли идти на инвестиции с высокой степенью риска, например, так называемые ПАММ-счета, инвестирование в трейдеров на Форексе. Многие счета показывают баснословные 400-500 % доходности в год. И люди думают: «Зачем мне эти банки, зачем мне эти ПИФы? Я сейчас вложу все наличные деньги и заработаю огромные проценты».

Владимир: Смотрите, Евгений, известный нефтепромышленный, миллиардер Джон Полл Гетти сказал: «Схемы быстрого обогащения не работают. Если бы они работали, каждый бы на земле был миллионером». Схем быстрого обогащения вообще не существует. На самом деле все предложения с большими процентом — лохотрон. Не могу сказать, что ПАММ-счета — это лохотрон, там работает компания, но есть огромное количество пирамид.

Всем людям рекомендую держаться подальше от валютного рынка с доходностью 500-900 %. Я понимаю, что такую доходности можно показать и как. Пример, из личного опыта: я купил акции небольшой компании, которая мне нравилась. За 2 дня они выросли на 10 %. Если посчитать, сколько это в годовых (10 % за 2 дня) — цифр не хватит! Это больше 1000 %. Но, я знаю, что факт роста на 10 % за 2 дня — чистая случайность. На валютных рынках такие случайности происходят. В мире нет ни одного инвестора, который бы постоянно зарабатывать на валютном рынке. Говорят, что Сорос своей огромной махиной зарабатывает. Но я вас уверяю, что сколько Сорос зарабатывал, столько он и терял. Валютный рынок можно сравнить с казино: 2-3 % людей там могут выигрывать, все остальные просто поставляют на этот рынок деньги. ПАММ-счета — тоже работа на валютном рынке.

За свою семнадцатилетнюю карьеру работы с финансами, в банках, за рубежом, я видел огромное количество игроков, но успешных среди них не видел. Поэтому если вам предлагают доходность в 2-3 раза больше рыночной (а рыночная доходность — это банки, по России 10 %, в других странах по-разному), нужно понимать, что это нереально. Даже если есть люди, которые могут зарабатывать 500 % годовых, я вас уверяю, вы о них никогда не узнаете, потому что они лежат где-то на пляже и просто зарабатывают эти деньги через Интернет, а не берут эти деньги у других.

Евгений: Еще один важный вывод, который можно сделать: люди с мышлением игроков, готовые рисковать ради сверхприбыли, все-таки не очень успешные инвесторы.

Владимир: Совершенно верно. Продолжая разговор о лохотронах, я хотел бы отметить некоторые признаки пирамид-лохотронов.

  1. Большие гарантированные обещания. Когда вам говорят: гарантируем 40-50 % годовых (а лохотроны могут гарантировать гораздо больше, иногда до сотни годовых) — это лохотрон. Сейчас, к примеру, МММ-2011 не гарантируют, но говорят, что 40 % в месяц получается. Итак, первый признак пирамиды — большие гарантии.
  2. Технический признак. Как правило, все пирамиды-лохотроны, когда берут деньги, предлагают вам договор займа. То есть они берут у вас деньги в займы. В отличие от лицензированных управляющих компаний, которые заключают договор доверительного управления.
  3. Особо отмечу: все лохотроны принимают любые виды денег: наличные, WebMoney, Яндекс.Деньги и др. виртуальные деньги, даже без ограничений нижних сумм. Хоть один доллар давай — они принимают. Все нормальные реальные лицензированные компании принимают деньги только банковским переводом. Это связано с тем, что у всех лохотронов просто нет лицензий на доверительное управление. Если бы люди, которые вкладывают деньги, четко это понимали и посмотрели на сайте компании, имеется ли лицензия — увидели бы, что лицензии ни у кого нет.

Евгений: Спасибо, я думаю благодаря этим признакам люди смогут отсеять очень-очень много предложений, которые сейчас есть на рынке.

Владимир: Я сделаю еще одно замечание. Если вы понимаете, что идете в лохотрон, в ту же пирамиду, вы можете заработать на этом деньги. Все зависит от типа людей. Есть люди, которые считают, что лохотроны решили их облагодетельствовать и дать огромные проценты. А есть люди, которые понимают, что это игра. Сергей Мавроди, «отец» известного МММ пишет: «Это пирамида: если вы успеете — вы заработаете, не успеете — все потеряете». Если вы понимаете, что это пирамида, но решили заработать, почему нет? Как в казино: можно заработать, а можно проиграть. Самая большая ошибка и опасность, если вы этого не понимаете.

Евгений: Давайте плотнее рассмотрим, что представляет собой личный финансовый план. В этом ключе, я хотел бы задать вопрос о степени свободы в финансовом плане. Представим, что человек — это птица, которая живет себе спокойно в дикой природе: куда хочет летает, сколько хочет откладывает, хочет — тратит все. А финансовый план — это некоего рода ограничение. Что для человека лучше: жесткие рамки «золотой клетки», когда мы говорим себе: «Я откладываю 30 %, быстро коплю значительную сумму и получаю высокие дивиденды». Либо все-таки лучше давать себе свободу и откладывать в определенных рамках: можно — тратишь больше, не нужно — откладываешь. В чем заключается успешность реализации плана в «жестких рамках» или в некой свободе?

Владимир: Вы знаете, я бы не воспринимал фин.план, как жесткое выполнение. Понятно, что план — это своего рода бизнес-план, который показывает какие цели перед вами стоят и как их достигнуть. Тут больше психологический момент. У любого человека есть простая цель — со временем жить на пассивный доход. Обращаемся к основному принципу: если ваши доходы равны вашим расходам, вы ничего не откладывает. Значит через 10-20 лет вы получите государственную пенсию и будете наслаждаться ею. Все ваше будущее — дача, картошка и госпенсия на молоко.

Если вы хотите так жить — нет проблем. Можно вообще ни о чем не думать. Но если у вас есть четкая цифра пассивного дохода, который вы хотите получать, возьмем, к примеру, 1000$ — вам нужен капитал 240 000$. Если он будет, вы можете его разместить каким-то консервативным способом и получать с него деньги. Потому что рисковать пенсионным капиталом нельзя, вы это понимаете. Если вам нужно 50 000$ в месяц, в голове будет другая цифра. То есть если вы думаете об этом, то в голове уже формируется какая-то цифра. Я читал много литературы по психологии, вы тоже, наверное, читали, что когда о чем-то много думаешь, и в мыслях стремишься к этому, это помогает, в общем-то, достичь цели. Я считаю, что эту функцию выполняет фин.план.

В результате разработки плана у вас в голове, как минимум, будет столько денег, сколько вам нужно. Эта цифра помогает дальше жить. Допустим, вы не может выполнить план, потому что вам тяжело инвестировать 30 % дохода, но в голове у вас уже есть мысли о том, как вы увеличите свой доход. Я не могу сказать, что это какая-то клетка или вольер. Хотя согласен, свободной жизнью это тоже не назовешь, потому что в голове постоянно крутится мысль: мне нужно в будущем обучить детей, накопить на пенсию, построить дом или купить квартиру.

Евгений: Как я понял из вашего ответа, свобода заключается в способах достижения и инвестирования. Кому-то легче больше заработать и меньше откладывать — делает так, а кому-то легче больше откладывать. Вы упомянули о психологии, человеческом факторе в инвестировании, как я понимаю, это одна из самых больших проблем в инвестировании. Возьмем такой пример: человеку нравятся компании Apple, Microsoft и другие интернет-компании. Он думают: я же люблю эту компанию, значит вложу в нее деньги и мы вместе заработаем на взаимной любви. Аналогично кто-то любит ту или иную валюту, страну и так далее. К чему, по вашему мнению, приводят личные пристрастия в инвестировании? Это вред или польза, когда мы чувствуем любовь к акциям компании, которые купили.

Владимир: Есть принцип: нельзя влюбляться в какую-либо компанию, естественно, если это не ваша компания, которую вы сами контролируете. Если вам нравится Apple и продукция Apple и вы думаете: «Я куплю акции, буду получать много денег» — вы рискуете. Люди, которые управляют компанией, как любой другой человек, могут допустить ошибку, в результате которой продажи и прибыль пойдут на спад, и ваши акции могут упасть на 50-60-70%. Это вполне реально. Когда вы покупаете отдельную акцию, вы всегда рискуете.

На установившихся рынках, как например, на американском, есть другой принцип. Там многие пенсионеры покупают акции Coca-Cola, Mc.Donald’s, Phillip Morris и др. Они покупают их, потому что эти компании на протяжении десятков лет постоянно платят и повышают дивиденды. Компании в свою очередь тоже понимают, что их акции держат пенсионеры. Но компании Apple это не касается, потому что развивающаяся компания не платит дивиденды.

Евгений: Скорее всего эти компании ориентированы на определенную группу инвесторов. Но тут вероятнее вопрос сотрудничества, а не любви. Кроме этого американские пенсионеры более беспристрастны, чем наши. Хотел задать еще один вопрос из разряда психологии. На постсоветском пространстве все люди хотят быть богатыми, но при этом личный финансовый план или какая-то система накопления, инвестирования денег, есть, наверное, у единиц. По крайней мере из моих знакомых. В чем все-таки причина такого подхода? Может быть, это наследие СССР, когда все финансовое планирование шло сверху, из партии? Здесь сказывается недостаток финансового образования, воспитания родителей? Или срабатывает пресловутый славянский менталитет, русское «авось» и надежда на светлое будущее? Мы такие умные и креативные, но совершенно иррациональные в инвестировании.

Владимир: Не соглашусь с вами по поводу советского времени. Если помните, наши родители, бабушки, дедушки всегда откладывали какую-то копейку: на свадьбу детей, на совершеннолетие, всегда держали счета в банках. То, что сейчас этого нет, больше от неуверенности в будущем. Наша страна и страны СНГ развиваются как-то рвано, нестабильно. Многие не верят банкам, фондовым рынкам, вообще, никому не верят. Считают так: « Раз я никому не верю — проще все тратить. Пусть лучше я потрачу деньги на себя, чем мои деньги достанутся кому-то другому». Это совершенно ненормально. Я считаю, причина в том, что люди не думают о том что время проходит и они его теряют. А время — одна из главных составляющих в инвестировании. Если начнете инвестировать в 50лет, надо понимать, что вкладывать придется в разы больше, чтобы создать что-то к пенсии.

К сожалению, многие сейчас не задумываются над этим и живут текущим днем. Хотя я четко вижу тенденцию изменения психологии. Я занимаюсь этим с 2002 года, поэтому знаю, еще лет 5-6-7 назад людей, которые задумывались о своем будущем, было меньше. Сейчас к нам приходит все большее людей, которым действительно нужен финансовый план, они хотят инвестировать или вывести часть денег из бизнеса, потому что все в бизнесе держать рискованно. Россия и страны СНГ — развивающиеся страны и на практике, они идут по тому же пути, что и развитые страны. Возьмите, к примеру, фондовый рынок, он эволюционный. Там уже все развито, здесь все развивается. Точно также и психология людей: надо, чтобы прошло несколько поколений, чтобы люди поверили, были уверены в своем будущем и понимали, что надо накапливать деньги. У большинства бизнесменов, кстати, эта психология поменялась. У наемных работников этот процесс идет тяжелее.

Евгений: Вы считаете, что наша психология, наше восприятие будущего поменяется, мы будем более рациональны, более собраны в этом вопросе и это лишь вопрос времени?

Владимир: Я в этом уверен.

Евгений: Переходим к заключительной части программы — советам от эксперта. Мне кажется, что прослушав наш разговор, у многих слушателей назрел вопрос — с чего прямо сейчас начинать личное финансовое планирование. Итак, человек решил, что его не устраивает жизнь от зарплаты до зарплаты, или от одного получения дохода до следующего. даже если эта зарплата, значительная), Человек понимает ,что пришла пора в жизни что-то кардинально менять, задуматься о будущем. Какие самые первые и важные шаги в порекомендуете такому человеку, если у него нет ни плана, ни денег, есть доход и желание иметь в будущем пассивный доход и уверенность в завтрашнем дне.

Владимир: Я дополню ваш вопрос, Евгений. У него есть доходы, желание, есть расходы, есть активы, пассивы, но он совершенно не знает, что это, каковы цифры. Парадокс, но большинство людей не знаю своего дохода. Спросите человека: какой ваш годовой доход и что он вам ответит?

Евгений: Перемножит зарплату на 12 и назовет цифру.

Владимир: Если разговор касается зарплаты, да. А если это какой-то предприниматель, бизнесмен или человек получает дополнительный доход, подрабатывая, не скажет. Поэтому, первое, с чего нужно начинать — наведения порядка в финансах. Понять, что вы собой представляете и что у вас есть. Иногда вы будете приятно удивлены, когда увидите, что вы — состоятельный человек. Билл Гейтс, к примеру, стоит 60 миллиардов долларов. Как это посчитали? Суммируя его активы: акции, недвижимость, какие-то фонды, страховки и прочее. У каждого человека тоже есть активы, возможет, не в таком количестве, как у Билла Гейтса, поменьше, но есть. Квартира, автомобиль, счет в банке — все это активы. При этом есть пассивы: займы, кредиты, которые надо отдать.

Первый шаг — посчитайте, сколько у вас активов, сколько пассивов, насколько вы зависимы и сколько вы стоите. Стоите вы миллион долларов либо ноль, если ваши активы равны пассивам. Начните контролировать хотя бы свои доходы, чтобы понять, сколько вы зарабатываете и сколько тратите. Я считаю, что отчет о расходах необходимо проконтролировать хотя бы 2-3 месяца, чтобы нарисовать четкую картину структуры ваших расходов. Не нужно на протяжении всей жизни детально записывать расходы. Для того, чтобы понять почему вы не можете ничего отложить, инвестировать достаточно 2-3 мес.

Когда вы увидите, что ваши доходы довольно велики и равны вашим расходам, у вас есть два пути. Первый путь, вы сами знаете — уменьшить ваши расходы. Это не очень приятный путь, на самом деле, никто не хочет уменьшать расходы. Но есть второй путь — искать пути увеличения дохода. Вот тут начинают работать мозги, срабатывает психология, потому что вы понимаете, чтобы жить нормально — надо увеличивать доход.

Уже потом, исходя из этих отчетов, вы можете составить личный финансовый план, из которого будет понятно. К примеру, вам для того чтобы получать в будущем пенсию 1000 $ в месяц, нужно начинать откладывать сегодня скажем, 15000 рублей. А завтра, или через год, надо будет откладывать 30000 рублей.

Евгений: Спасибо, Владимир, за то, что вы пришли на нашу программу и приоткрыли для наших читателей и слушателей завесу над таким непростым вопросом, как финансовое планирование и инвестирование.

Владимир: Спасибо Вам, Евгений, за приглашение.

Евгений: Всем спасибо за внимание с вами были автор и ведущий Евгений Литвин и Юлия Рысь, программный директор и хранитель досье на гостей программы. До новых встреч в эфире.

Владимир: Спасибо за внимание, до свидания.

Скачать файл (28.2 Мб/30:51 MP3)


Понравилась статья? Подпишитесь на рассылку блога или
Get Adobe Flash player
Комментарии к записи "Разговор с экспертом: Владимир Савенок"
А что Вы думаете по этому поводу?

Хотите чтобы ваше фото было видно в комментариях? Зарегистрируйте аватар.

  1. Когда-то читал забавный афоризм: «Откладывайте каждый месяц по чуть-чуть и через несколько лет вы увидите, какое чуть-чуть у вас собралось». Согласен с этим афоризмом. Главный наш ограничитель, по деньгам тоже, — наш собственный разум.

  2. В каждым интервю можно новое и интересное узнать для себя

  3. Mark:

    Спасибо за интервью! Читал 2 книги Владимира теперь еще и живьем услышал.

    • Марк, после прочтения — разбогател?

      • Mark:

        Dr.Gregory, после прочтения — перестал открыл счет и стал регулярно откладывать на него небольшую часть дохода, уже скопилась приличная сумма. Вцелом — да, стал богаче, чем до прочтения.

  4. Ирина Ивановна:

    Для меня было особенно ценно про лохотроны, спасибо!

  5. Шурик Donkey:

    Согласен на сто процентов. Денег нет не у нас в кармане, денег нет у нас в голове…

  6. Систематизированный шизофренический бред!

    • Mark:

      Dr.Gregory, бред — это ваш комментарий.

      • Зарабатывать, Марк, надо больше, а не копеечки, как Чичиков откладывать. Богатый — кто много зарабатывает, а не экономит.

        • Mark:

          Я знаю коллег которые после вашего «больше» взяли машины в кредит, а потом у них стало «меньше», а кредит висит… А если бы они купили на лишние деньги активы, наоборот только богаче стали. Богатый — кто не только много зарабатывает, но и умно распределяет капитал.

          • Зачем же богатому покупать в креди? Реальное богатство-то тем и хорошо, что с системой можно минимизировать отношения.

            • Mark:

              Все люди, которых я знаю с доходом намного выше среднего не считают себя богатыми. И они тоже мечтают стать еще богаче, сменить шкоду на лексус и так до бесконечности.

  7. Надежда:

    Очень содержательный выпуск получился. Спасибо!